Investor's wiki

Измененный чек

Измененный чек

Что такое измененный чек?

Измененный чек — это чек или другой оборотный инструмент,. который был существенно и злонамеренно изменен с целью совершения мошенничества. Обычно меняется либо имя получателя,. либо сумма чека, либо дата.

Как работает модифицированный чек

Поддельный чек — это один из четырех распространенных видов мошенничества с чеками, три других — это подделка (имитация подписи), поддельные чеки (фальшивка) и дистанционные чеки (вместо подписи имеется фиктивное заявление о том, что владелец счета авторизовал Проверьте). Измененные чеки конкретно рассматриваются в разделе 3-407 Единого коммерческого кодекса (UCC). Термин «изменение» определяется как:

  1. Несанкционированное изменение документа, направленное на изменение в любом отношении обязательства стороны.

  2. Несанкционированное добавление слов или цифр или иное изменение неполного документа, связанного с обязательством стороны.

В соответствии с UCC ответственность за подделку чека может лежать на различных вовлеченных сторонах, включая клиента, выписавшего чек, банк, на который выписан чек, и банк, который представляет чек, в зависимости от очевидной небрежности. Иногда ответственность за измененный чек ложится на чекодателя, а в других случаях - на плательщика или банки-депозитарии. Банк-плательщик может отказаться принять убыток при определенных обстоятельствах, таких как небрежность клиента или если мошенничество было совершено повторным правонарушителем.

Обычно клиенту необходимо проверить свою банковскую выписку и сообщить об убытке в течение 30 дней. Независимо от какой-либо небрежности со стороны банка плательщика,. клиент будет лишен права на возмещение, если он не сообщит об убытке в течение одного года.

Особые соображения

Управление валютного контролера (OCC) Министерства финансов США вносит предложения по защите от этого вида мошенничества. Во-первых, клиенты должны избегать больших пробелов в строках с номерами или суммами, когда выписывают чеки; во-вторых, они должны сообщить плательщику или финансовому учреждению плательщика в случае кражи их чеков.

Финансовые учреждения должны проверять чеки, чтобы убедиться, что почерк букв и цифр везде одинаков и что нет видимых признаков стирания или изменения. Если банк считает, что чек был изменен, он может отказать в оплате чека.

Пример измененного чека

Измененный чек обычно представляет собой изменения, внесенные в имя или сумму. Например, сумма чека в долларах может быть изменена со 100 до 1000 долларов. Изменить сумму в долларах проще, чем изменить имя.

Особенности

  • Как правило, клиент должен сообщить о мошенничестве в течение года, чтобы обеспечить возмещение убытков.

  • Банки могут отказать в оплате чека, если он считает, что он был изменен.

  • Чтобы предотвратить подделку чека, Управление валютного контролера (OCC) предлагает не оставлять больших пробелов в строках с номерами и суммами.

  • Такие изменения, которые представляют собой измененный чек, включают изменения в сумме и имени получателя платежа.

  • Поддельный чек — это форма мошенничества с чеками, которая включает подделку чека в виде злонамеренных изменений.