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Geänderter Scheck

Geänderter Scheck

Was ist ein geänderter Scheck?

Ein veränderter Scheck ist ein Scheck oder ein anderes handelbares Instrument,. das materiell und böswillig verändert wurde, um einen Betrug zu bewirken. Normalerweise wird entweder der Name des Zahlungsempfängers,. der Scheckbetrag oder das Datum geändert.

Wie ein geänderter Scheck funktioniert

Ein ver√§nderter Scheck ist eine von vier g√§ngigen Arten von Scheckbetrug, die anderen drei sind F√§lschungen (imitierte Unterschrift), gef√§lschte Schecks (gef√§lscht) und Fernschecks (anstelle einer Unterschrift gibt es eine gef√§lschte Erkl√§rung, dass der Kontoinhaber eine autorisiert hat √ľberpr√ľfen). Ge√§nderte Pr√ľfungen werden im Abschnitt 3-407 des Uniform Commercial Code (UCC) ausdr√ľcklich behandelt. Der Begriff ‚Äě√Ąnderung‚Äú ist wie folgt definiert:

  1. Eine unbefugte √Ąnderung an einem Instrument, die vorgibt, die Verpflichtung einer Partei in irgendeiner Hinsicht zu √§ndern.

  2. Das unbefugte Hinzuf√ľgen von W√∂rtern oder Zahlen oder eine sonstige √Ąnderung einer unvollst√§ndigen Urkunde in Bezug auf die Verpflichtung einer Partei.

Nach dem UCC kann die Haftung f√ľr einen ge√§nderten Scheck bei den verschiedenen beteiligten Parteien liegen, einschlie√ülich des Kunden, der den Scheck ausgestellt hat, der Bank, auf die der Scheck ausgestellt wurde, und der Bank, die den Scheck vorlegt, je nach offensichtlicher Fahrl√§ssigkeit. Manchmal liegt die Haftung f√ľr einen ge√§nderten Scheck beim Aussteller des Schecks und manchmal beim Bezogenen oder bei den Depotbanken. Eine bezogene Bank kann die Annahme des Verlusts unter bestimmten Umst√§nden verweigern, z. B. bei Fahrl√§ssigkeit des Kunden oder wenn der Betrug von einem wiederholten √úbelt√§ter begangen wurde.

Normalerweise muss ein Kunde seinen Kontoauszug pr√ľfen und den Verlust innerhalb von 30 Tagen melden. Unabh√§ngig von einem Verschulden der bezogenen Bank ist ein Kunde von der R√ľckforderung ausgeschlossen, wenn er den Schaden nicht innerhalb eines Jahres anzeigt.

Besondere √úberlegungen

Das Office of Comptroller of the Currency (OCC) des US-Finanzministeriums macht Vorschläge zum Schutz vor dieser Art von Betrug. Erstens sollten Kunden es vermeiden, große Leerzeichen in den Zahlen- oder Betragszeilen zu lassen, wenn sie Schecks ausstellen; zweitens sollten sie dem Bezogenen oder dem Finanzinstitut des Zahlers melden, wenn ihre Schecks gestohlen werden.

Finanzinstitute sollten √úberpr√ľfungen √ľberpr√ľfen, um sicherzustellen, dass die Handschrift von Buchstaben oder Zahlen durchgehend konsistent ist und dass keine sichtbaren Anzeichen von L√∂schung oder √Ąnderung vorhanden sind. Wenn eine Bank glaubt, dass ein Scheck ge√§ndert wurde, kann sie die Einl√∂sung des Schecks verweigern.

Beispiel eines geänderten Schecks

Bei einem ge√§nderten Scheck handelt es sich in der Regel um √Ąnderungen am Namen oder Betrag. Beispielsweise kann der Dollarbetrag eines Schecks von 100 $ auf 1.000 $ ge√§ndert werden. Dollarbetrags√§nderungen sind einfacher als Namens√§nderungen.

Höhepunkte

  • In der Regel muss der Betrug vom Kunden innerhalb eines Jahres gemeldet werden, um die Wiedergutmachung des Schadens sicherzustellen.

  • Banken k√∂nnen die Einl√∂sung eines Schecks verweigern, wenn sie glauben, dass er ver√§ndert wurde.

  • Um zu verhindern, dass Schecks ge√§ndert werden, empfiehlt das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), keine gro√üen Leerzeichen in den Zahlen- und Betragszeilen zu lassen.

  • Zu solchen √Ąnderungen, die einen ge√§nderten Scheck darstellen, geh√∂ren √Ąnderungen des Betrags und des Namens des Zahlungsempf√§ngers.

  • Ein ge√§nderter Scheck ist eine Form des Scheckbetrugs, der einen ge√§nderten Scheck in Form von b√∂swilligen √Ąnderungen beinhaltet.