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Geänderter Scheck

Geänderter Scheck

Was ist ein geänderter Scheck?

Ein veränderter Scheck ist ein Scheck oder ein anderes handelbares Instrument,. das materiell und böswillig verändert wurde, um einen Betrug zu bewirken. Normalerweise wird entweder der Name des Zahlungsempfängers,. der Scheckbetrag oder das Datum geändert.

Wie ein geänderter Scheck funktioniert

Ein veränderter Scheck ist eine von vier gängigen Arten von Scheckbetrug, die anderen drei sind Fälschungen (imitierte Unterschrift), gefälschte Schecks (gefälscht) und Fernschecks (anstelle einer Unterschrift gibt es eine gefälschte Erklärung, dass der Kontoinhaber eine autorisiert hat überprüfen). Geänderte Prüfungen werden im Abschnitt 3-407 des Uniform Commercial Code (UCC) ausdrücklich behandelt. Der Begriff „Änderung“ ist wie folgt definiert:

  1. Eine unbefugte Änderung an einem Instrument, die vorgibt, die Verpflichtung einer Partei in irgendeiner Hinsicht zu ändern.

  2. Das unbefugte Hinzufügen von Wörtern oder Zahlen oder eine sonstige Änderung einer unvollständigen Urkunde in Bezug auf die Verpflichtung einer Partei.

Nach dem UCC kann die Haftung für einen geänderten Scheck bei den verschiedenen beteiligten Parteien liegen, einschließlich des Kunden, der den Scheck ausgestellt hat, der Bank, auf die der Scheck ausgestellt wurde, und der Bank, die den Scheck vorlegt, je nach offensichtlicher Fahrlässigkeit. Manchmal liegt die Haftung für einen geänderten Scheck beim Aussteller des Schecks und manchmal beim Bezogenen oder bei den Depotbanken. Eine bezogene Bank kann die Annahme des Verlusts unter bestimmten Umständen verweigern, z. B. bei Fahrlässigkeit des Kunden oder wenn der Betrug von einem wiederholten Übeltäter begangen wurde.

Normalerweise muss ein Kunde seinen Kontoauszug prüfen und den Verlust innerhalb von 30 Tagen melden. Unabhängig von einem Verschulden der bezogenen Bank ist ein Kunde von der Rückforderung ausgeschlossen, wenn er den Schaden nicht innerhalb eines Jahres anzeigt.

Besondere Überlegungen

Das Office of Comptroller of the Currency (OCC) des US-Finanzministeriums macht Vorschläge zum Schutz vor dieser Art von Betrug. Erstens sollten Kunden es vermeiden, große Leerzeichen in den Zahlen- oder Betragszeilen zu lassen, wenn sie Schecks ausstellen; zweitens sollten sie dem Bezogenen oder dem Finanzinstitut des Zahlers melden, wenn ihre Schecks gestohlen werden.

Finanzinstitute sollten Überprüfungen überprüfen, um sicherzustellen, dass die Handschrift von Buchstaben oder Zahlen durchgehend konsistent ist und dass keine sichtbaren Anzeichen von Löschung oder Änderung vorhanden sind. Wenn eine Bank glaubt, dass ein Scheck geändert wurde, kann sie die Einlösung des Schecks verweigern.

Beispiel eines geänderten Schecks

Bei einem geänderten Scheck handelt es sich in der Regel um Änderungen am Namen oder Betrag. Beispielsweise kann der Dollarbetrag eines Schecks von 100 $ auf 1.000 $ geändert werden. Dollarbetragsänderungen sind einfacher als Namensänderungen.

Höhepunkte

  • In der Regel muss der Betrug vom Kunden innerhalb eines Jahres gemeldet werden, um die Wiedergutmachung des Schadens sicherzustellen.

  • Banken können die Einlösung eines Schecks verweigern, wenn sie glauben, dass er verändert wurde.

  • Um zu verhindern, dass Schecks geändert werden, empfiehlt das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), keine großen Leerzeichen in den Zahlen- und Betragszeilen zu lassen.

  • Zu solchen Änderungen, die einen geänderten Scheck darstellen, gehören Änderungen des Betrags und des Namens des Zahlungsempfängers.

  • Ein geänderter Scheck ist eine Form des Scheckbetrugs, der einen geänderten Scheck in Form von böswilligen Änderungen beinhaltet.