Ändrad kontroll
Vad är en ändrad check?
En ändrad check är en check eller annat förhandlingsbart instrument som har ändrats på ett väsentligt och uppsåtligt sätt för att åstadkomma ett bedrägeri. Vanligtvis ändras antingen namnet på betalningsmottagaren,. checkbeloppet eller datumet.
Hur en ändrad check fungerar
En ändrad check är en av fyra vanliga typer av checkbedrägerier, de andra tre är förfalskningar (imiterad signatur), falska checkar (falska) och fjärrcheckar (istället för en signatur finns det ett falskt uttalande om att kontoinnehavaren har auktoriserat en kolla upp). Ändrade kontroller behandlas specifikt i Uniform Commercial Code (UCC) Section 3-407. Termen "ändring" definieras som antingen:
En otillåten ändring av ett instrument som utger sig för att i något avseende ändra en parts skyldighet.
Otillåtet tillägg av ord eller siffror eller annan ändring av en ofullständig handling som avser en parts skyldighet.
Enligt UCC kan ansvaret för en ändrad check ligga hos de olika inblandade parterna, inklusive kunden som drar checken, den bank som checken är tagen på och den bank som uppvisar checken, beroende på den uppenbara vårdslösheten. Ibland faller ansvaret för en ändrad check på checklådan och andra gånger är det innehavaren eller depåbankerna. En mottagarbank kan vägra att acceptera förlusten under vissa omständigheter, såsom kundvårdslöshet eller om bedrägeriet begåtts av en upprepad förövare.
Vanligtvis måste en kund undersöka sitt bankstate me nt och rapportera förlusten inom 30 dagar. Oavsett eventuell försummelse från den mottagande banken, kommer en kund att förhindras från återvinning om de inte rapporterar förlusten inom ett år.
Särskilda överväganden
the Currency (OCC) vid US Department of Treasury ger förslag för att skydda mot denna typ av bedrägeri. För det första bör kunder undvika att lämna stora tomma utrymmen i nummer- eller beloppsraderna när de skriver checkar; för det andra bör de rapportera till mottagarens eller betalarens finansinstitut när deras checkar är stulna.
Finansiella institutioner bör granska kontroller för att säkerställa att handstilen av bokstäver eller siffror är konsekventa genomgående och att det inte finns några synliga tecken på radering eller förändring. Om en bank tror att en check har ändrats kan den vägra att uppfylla checken.
Exempel på en ändrad check
En ändrad kontroll görs vanligtvis på namn eller belopp. Till exempel kan dollarbeloppet för en check ändras från 100 USD till 1 000 USD. Dollarbeloppsändringar är lättare än ändringar som görs i namn.
##Höjdpunkter
Generellt sett måste bedrägeriet rapporteras av kunden inom ett år för att säkerställa återvinning av förlusten.
Banker kan vägra att hedra en check om de tror att den har ändrats.
För att förhindra att checkar ändras, föreslår Office of the Comptroller of the Currency (OCC) att inte lämna stora utrymmen i nummer- och beloppsraderna.
Sådana ändringar som utgör en ändrad check inkluderar ändringar av belopp och betalningsmottagarens namn.
– En ändrad check är en form av checkbedrägeri som innefattar en ändrad check i form av skadliga ändringar.
