Cek Diubah
Apakah itu Cek yang Diubah?
Cek yang diubah ialah cek atau instrumen boleh runding lain yang telah diubah secara material dan berniat jahat untuk melakukan penipuan. Biasanya, sama ada nama penerima,. jumlah cek atau tarikh ditukar.
Cara Cek yang Diubah Berfungsi
Cek yang diubah ialah salah satu daripada empat jenis penipuan cek yang biasa, tiga yang lain adalah pemalsuan (tandatangan tiruan), cek palsu (palsu) dan cek jauh (bukan tandatangan, terdapat penyata palsu bahawa pemegang akaun telah membenarkan semak). Cek yang diubah secara khusus ditangani dalam Kod Komersial Seragam (UCC) Seksyen 3-407. Istilah "pengubahan" ditakrifkan sebagai sama ada:
Perubahan tanpa kebenaran dalam instrumen yang bertujuan untuk mengubah suai dalam apa-apa aspek kewajipan sesuatu pihak.
Penambahan perkataan atau nombor tanpa kebenaran atau perubahan lain kepada instrumen yang tidak lengkap berkaitan dengan kewajipan sesuatu pihak.
Di bawah UCC, liabiliti untuk cek yang diubah boleh ditanggung oleh pelbagai pihak yang terlibat, termasuk pelanggan yang mengeluarkan cek, bank yang mengeluarkan cek dan bank yang membentangkan cek, bergantung pada kecuaian yang nyata. Kadangkala liabiliti cek yang diubah jatuh dengan laci cek dan pada masa lain ia adalah penerima atau bank depositori. Bank penerima boleh menolak untuk menerima kerugian dalam keadaan tertentu, seperti kecuaian pelanggan atau jika penipuan itu dilakukan oleh pesalah yang berulang.
Biasanya, pelanggan perlu memeriksa keadaan bank mereka dan melaporkan kerugian dalam masa 30 hari. Tanpa mengira sebarang kecuaian oleh bank penerima,. pelanggan akan dihalang daripada mendapatkan semula jika mereka tidak melaporkan kerugian dalam tempoh satu tahun.
Pertimbangan Khas
Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) Jabatan Perbendaharaan AS membuat cadangan untuk melindungi daripada jenis penipuan ini. Pertama, pelanggan harus mengelak daripada meninggalkan ruang kosong yang besar dalam baris nombor atau amaun apabila mereka menulis cek; kedua, mereka harus melaporkan kepada penerima atau institusi kewangan pembayar apabila cek mereka dicuri.
Institusi kewangan harus menyemak semakan untuk memastikan bahawa tulisan tangan huruf atau nombor adalah konsisten sepanjang keseluruhannya dan tiada tanda-tanda pemadaman atau perubahan yang boleh dilihat. Jika bank percaya cek telah diubah, ia boleh menolak untuk menghormati cek tersebut.
Contoh Cek Berubah
Cek yang diubah biasanya dibuat pada nama atau amaun. Sebagai contoh, jumlah dolar cek boleh ditukar daripada $100 kepada $1,000. Perubahan amaun dolar lebih mudah daripada perubahan yang dibuat pada nama.
##Sorotan
Secara amnya, penipuan mesti dilaporkan oleh pelanggan dalam tempoh setahun untuk memastikan pemulihan kerugian.
Bank boleh menolak untuk membayar cek jika ia percaya ia telah diubah.
Untuk membantu mengelakkan perubahan cek, Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) mencadangkan supaya tidak meninggalkan ruang yang besar dalam baris nombor dan amaun.
Perubahan sedemikian yang membentuk cek yang diubah termasuk perubahan dalam jumlah dan nama penerima.
Cek yang diubah ialah satu bentuk penipuan cek yang termasuk cek yang diubah dalam bentuk perubahan yang berniat jahat.
