Assegno alterato
Che cos'è un assegno alterato?
Un assegno alterato è un assegno o un altro strumento negoziabile che è stato materialmente e maliziosamente alterato per attuare una frode. Di solito, viene modificato il nome del beneficiario,. l'importo dell'assegno o la data.
Come funziona un assegno alterato
Un assegno alterato è uno dei quattro tipi comuni di frode sugli assegni, gli altri tre sono falsi (firma imitata), assegni falsi (falsi) e assegni a distanza (invece di una firma, c'è una falsa dichiarazione che il titolare del conto ha autorizzato un dai un'occhiata). I controlli alterati sono specificamente trattati nella Sezione 3-407 del Codice commerciale uniforme (UCC). Il termine "alterazione" è definito come:
Una modifica non autorizzata di uno strumento che pretende di modificare in qualsiasi modo l'obbligazione di una parte.
L'aggiunta non autorizzata di parole o numeri o altra modifica a uno strumento incompleto relativo all'obbligazione di una parte.
Ai sensi del CDU, la responsabilità per un assegno alterato può risiedere in capo ai vari soggetti coinvolti, compreso il cliente che ritira l'assegno, la banca su cui viene tratto l'assegno e la banca che presenta l'assegno, a seconda della negligenza manifesta. A volte la responsabilità di un assegno alterato ricade sull'estrattore dell'assegno e altre volte è il trattario o le banche depositarie. Una banca trattante può rifiutarsi di accettare la perdita in determinate circostanze, come la negligenza del cliente o se la frode è stata perpetrata da un trasgressore recidivo.
Normalmente, un cliente deve esaminare il proprio estratto conto bancario e segnalare la perdita entro 30 giorni. Indipendentemente dall'eventuale negligenza della banca trattante,. il cliente sarà escluso dal recupero se non denuncia la perdita entro un anno.
Considerazioni speciali
L' Office of Comptroller of the Currency (OCC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti fornisce suggerimenti per proteggersi da questo tipo di frode. In primo luogo, i clienti dovrebbero evitare di lasciare grandi spazi vuoti nelle righe del numero o dell'importo quando scrivono gli assegni; in secondo luogo, dovrebbero riferire al trattario o all'istituto finanziario pagatore quando i loro assegni vengono rubati.
Gli istituti finanziari dovrebbero riesaminare i controlli per garantire che la scrittura a mano di lettere o numeri sia coerente in tutto e che non vi siano segni visibili di cancellazione o alterazione. Se una banca ritiene che un assegno sia stato alterato, può rifiutarsi di onorare l'assegno.
Esempio di assegno alterato
Un assegno alterato è di solito modifiche apportate al nome o all'importo. Ad esempio, l'importo in dollari di un assegno può essere modificato da $ 100 a $ 1.000. Le modifiche all'importo in dollari sono più facili delle modifiche apportate ai nomi.
Mette in risalto
Generalmente la frode deve essere denunciata dal cliente entro un anno per garantire il recupero della perdita.
Le banche possono rifiutarsi di onorare un assegno se ritiene che sia stato alterato.
Per aiutare a prevenire l'alterazione degli assegni, l'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) suggerisce di non lasciare ampi spazi nelle righe del numero e dell'importo.
Tali modifiche che costituiscono un assegno alterato includono modifiche all'importo e al nome del beneficiario.
Un assegno alterato è una forma di assegno fraudolento che include un assegno alterato sotto forma di modifiche dannose.
