変更されたチェック

##変更された小切手とは何ですか？

、詐欺を実行するために実質的かつ悪意を持って変更された小切手または別の交渉可能な手段です。通常、受取人の名前、小切手の金額、または日付のいずれかが変更されます。

##変更された小切手の仕組み

変更された小切手は、4つの一般的なタイプの小切手詐欺の1つであり、他の3つは、偽造（偽造小切手）、偽造小切手（偽造）、およびリモート小切手（署名の代わりに、アカウント所有者が承認した偽のステートメントがあります）です。小切手）。変更された小切手は、統一商事法典（UCC）のセクション3-407で具体的に扱われています。「変更」という用語は、次のいずれかとして定義されます。

1.当事者の義務を何らかの点で変更することを目的とした手段の不正な変更。

1.当事者の義務に関連する不完全な文書への単語または数字の無許可の追加、またはその他の変更。

UCCの下では、明らかな過失に応じて、小切手の変更に対する責任は、小切手を引く顧客、小切手が引かれる銀行、小切手を提示する銀行など、関係するさまざまな関係者にあります。変更された小切手の責任は、小切手の引き出しにある場合もあれば、名宛人または預託銀行である場合もあります。名宛人銀行は、顧客の過失などの特定の状況で、または詐欺が繰り返しの不正行為者によって行われた場合、損失を受け入れることを拒否することができます。

通常、顧客は銀行の状態を調べて、 30日以内に損失を報告する必要があります。名宛人銀行による過失にかかわらず、顧客が1年以内に損失を報告しない場合、顧客は回復を禁じられます。

##特別な考慮事項

米国財務省の通貨監督庁（OCC）は、この種の詐欺から保護するための提案を行っています。まず、顧客は小切手を書くときに、数行または金額行に大きな空白を残さないようにする必要があります。次に、小切手が盗まれた場合は、名宛人または支払人の金融機関に報告する必要があります。

金融機関は、文字または数字の手書きが全体を通して一貫していること、および消去または変更の目に見える兆候がないことを確認するためにチェックを確認する必要があります。小切手が変更されたと銀行が信じる場合、小切手を尊重することを拒否することができます。

##変更されたチェックの例

変更されたチェックは通常、名前または金額に対して行われます。たとえば、小切手の金額を100ドルから1,000ドルに変更できます。金額の変更は、名前の変更よりも簡単です。

##ハイライト

-通常、損失の回復を確実にするために、詐欺は1年以内に顧客によって報告されなければなりません。

-銀行は、小切手が変更されたと信じる場合、小切手を尊重することを拒否できます。

-小切手の変更を防ぐために、通貨監督庁（OCC）は、数と金額の行に大きなスペースを残さないことを提案しています。

-変更された小切手を構成するこのような変更には、金額と受取人の名前の変更が含まれます。

-変更された小切手は、悪意のある変更の形で変更された小切手を含む小切手詐欺の一形態です。