Ændret check
Hvad er en ændret check?
En ændret check er en check eller et andet omsætteligt instrument,. der er blevet væsentligt og ondsindet ændret for at bevirke en svig. Normalt ændres enten navnet på betalingsmodtageren,. checkbeløbet eller datoen.
Hvordan en ændret check fungerer
En ændret check er en af fire almindelige typer af checksvindel, hvor de andre tre er forfalskninger (imiteret signatur), falske checks (falske) og fjernchecks (i stedet for en underskrift er der en falsk erklæring om, at kontohaveren har autoriseret en kontrollere). Ændrede checks er specifikt behandlet i Uniform Commercial Code (UCC) Section 3-407. Udtrykket "ændring" er defineret som enten:
En uautoriseret ændring af et instrument, der foregiver at ændre en parts forpligtelse i enhver henseende.
Uautoriseret tilføjelse af ord eller tal eller anden ændring af et ufuldstændigt dokument vedrørende en parts forpligtelse.
I henhold til UCC kan ansvaret for en ændret check ligge hos de forskellige involverede parter, herunder kunden, der trækker checken, den bank, som checken er trukket på, og den bank, der fremviser checken, afhængigt af den åbenlyse uagtsomhed. Nogle gange falder ansvaret for en ændret check hos checken, og andre gange er det trækkeren eller depotbankerne. En betalingsmodtagerbank kan nægte at acceptere tabet under visse omstændigheder, såsom kundeforsømmelse, eller hvis svindlen blev begået af en gentagne forbryder.
Normalt skal en kunde undersøge deres bankstat me nt og indberette tabet inden for 30 dage. Uanset eventuel uagtsomhed fra den trækkende banks side, vil en kunde være udelukket fra inddrivelse, hvis de ikke indberetter tabet inden for et år.
Særlige overvejelser
Office of Comptroller of the Currency ( OCC) i det amerikanske finansministerium fremsætter forslag til beskyttelse mod denne form for svindel. For det første bør kunder undgå at efterlade store tomme felter i tal- eller beløbslinjerne, når de skriver checks; for det andet skal de rapportere til betalingsmodtageren eller betalerens pengeinstitut, når deres checks er stjålet.
Finansielle institutioner bør gennemgå kontroller for at sikre, at håndskrift af bogstaver eller tal er ensartet hele vejen igennem, og at der ikke er synlige tegn på sletning eller ændring. Hvis en bank mener, at en check er blevet ændret, kan den nægte at honorere checken.
Eksempel på en ændret check
Der foretages normalt en ændret check på navnet eller beløbet. For eksempel kan dollarbeløbet for en check ændres fra $100 til $1.000. Ændringer i dollarbeløb er nemmere end ændringer i navne.
##Højdepunkter
Generelt skal svindlen anmeldes af kunden inden for et år for at sikre inddrivelse af tabet.
Banker kan nægte at honorere en check, hvis de mener, at den er blevet ændret.
For at hjælpe med at forhindre checkændring foreslår Office of the Controller of the Currency (OCC) ikke at efterlade store mellemrum i tal- og beløbslinjerne.
Sådanne ændringer, der udgør en ændret check, omfatter ændringer i beløb og betalingsmodtagernavn.
En ændret check er en form for checksvindel, der omfatter en ændret check i form af ondsindede ændringer.
