Muutettu tarkistus
Mikä on muutettu shekki?
Muutettu shekki on sekki tai muu neuvoteltavissa oleva väline,. jota on muutettu olennaisesti ja haitallisesti petoksen aikaansaamiseksi. Yleensä joko maksunsaajan nimi,. sekin summa tai päivämäärä muutetaan.
Kuinka muutettu sekki toimii
Muutettu sekki on yksi neljästä yleisimmästä sekkipetostyypistä, joista kolme muuta ovat väärennökset (allekirjoituksen jäljitelmä), väärennetyt sekit (väärennökset) ja etäsekit (allekirjoituksen sijaan on väärä lausunto siitä, että tilinomistaja on valtuuttanut tarkistaa). Muutettuja tarkastuksia käsitellään erityisesti Uniform Commercial Code (UCC) 3-407 kohdassa. Termi "muutos" määritellään joko:
Asiakirjan luvaton muutos, jonka tarkoituksena on muuttaa osapuolen velvoitteita.
Sanojen tai numeroiden luvaton lisääminen tai muu muutos epätäydelliseen asiakirjaan, joka liittyy osapuolen velvollisuuteen.
UCC:n mukaan vastuu muutetusta shekistä voi olla eri osapuolilla, mukaan lukien sekin nostanut asiakas, pankki, josta sekki on tehty, ja pankki, joka esittää shekin, riippuen ilmeisestä huolimattomuudesta. Joskus muutetun shekin vastuu lankeaa sekin laatikkoon ja toisinaan sekin saaja tai talletuspankit. Saajan pankki voi kieltäytyä hyväksymästä tappiota tietyissä olosuhteissa, kuten asiakkaan huolimattomuuden vuoksi tai jos petoksen on tehnyt toistuva väärintekijä.
Tavallisesti asiakkaan tulee tarkistaa pankkitilinsä ja ilmoittaa tappiosta 30 päivän kuluessa . Saajan pankin laiminlyönnistä huolimatta asiakas on estynyt perimisestä, jos hän ei ilmoita vahingosta vuoden kuluessa.
Erityisiä huomioita
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön Valuutanvalvojatoimisto (OCC) tekee ehdotuksia suojautuakseen tämäntyyppisiltä petoksilta. Ensinnäkin asiakkaiden tulee välttää suurten tyhjien välilyöntien jättämistä numero- tai summariville, kun he kirjoittavat shekkejä. toiseksi heidän tulee ilmoittaa nostajan tai maksajan rahoituslaitokselle, kun heidän shekkinsä varastetaan.
Rahoituslaitosten tulee tarkistaa tarkistukset varmistaakseen, että kirjainten tai numeroiden käsinkirjoitus on johdonmukainen ja ettei niissä ole näkyviä poiston tai muuttamisen merkkejä. Jos pankki uskoo, että sekkiä on muutettu, se voi kieltäytyä noudattamasta sekkiä.
Esimerkki muutetusta shekistä
Nimelle tai summalle tehdään yleensä muutettu sekki. Esimerkiksi sekin dollarimäärä voidaan muuttaa 100 dollarista 1 000 dollariin. Dollarimäärän muuttaminen on helpompaa kuin nimien muuttaminen.
##Kohokohdat
Asiakkaan on pääsääntöisesti ilmoitettava petoksesta vuoden sisällä vahingon perimisen varmistamiseksi.
Pankit voivat kieltäytyä maksamasta sekkiä, jos se uskoo, että sitä on muutettu.
Valuutanvalvojan toimisto (OCC) suosittelee, että numero- ja summariville ei jätetä suuria välilyöntejä, jotta sekkien muuttaminen voidaan estää.
Tällaisia muutoksia, jotka muodostavat muunnetun shekin, ovat muutokset summassa ja maksunsaajan nimessä.
Muutettu sekki on sekkipetos, joka sisältää muunnetun shekin haitallisten muutosten muodossa.
