Zmieniony czek
Co to jest zmieniony czek?
Zmieniony czek to czek lub inny zbywalny instrument,. który został znacząco i złośliwie zmieniony w celu dokonania oszustwa. Zwykle zmienia się albo nazwisko odbiorcy płatności , kwota czeku, albo data.
Jak działa zmieniony czek
Zmieniony czek jest jednym z czterech powszechnych rodzajów oszustw czekowych, pozostałe trzy to fałszerstwa (podpis imitowany), sfałszowane czeki (fałszywe) i czeki zdalne (zamiast podpisu istnieje fałszywe oświadczenie, że właściciel konta autoryzował sprawdzać). Zmienione kontrole są szczegółowo omówione w sekcji 3-407 jednolitego kodeksu handlowego (UCC). Termin „zmiana” definiuje się jako:
Nieuprawniona zmiana w instrumencie mająca na celu zmianę pod jakimkolwiek względem zobowiązania strony.
Nieuprawnione dodanie słów lub cyfr lub inna zmiana w niekompletnym dokumencie związana z obowiązkiem strony.
Zgodnie z UKC odpowiedzialność za zmieniony czek może spoczywać na różnych zaangażowanych stronach, w tym na kliencie wystawiającym czek, banku, w którym czek jest wystawiany, oraz banku, który przedstawia czek, w zależności od ewidentnego zaniedbania. Czasami odpowiedzialność za zmieniony czek spada na wystawcę czeku, a innym razem na trasata lub banki depozytariuszy. Bank-trasat może odmówić przyjęcia straty w pewnych okolicznościach, takich jak zaniedbanie klienta lub oszustwo popełnione przez powtórnego przestępcę.
Zwykle klient musi sprawdzić stan swojego konta bankowego i zgłosić stratę w ciągu 30 dni. Niezależnie od zaniedbań banku trasata,. klient nie będzie mógł odzyskać należności, jeśli nie zgłosi straty w ciągu jednego roku.
Uwagi specjalne
Biuro Kontroli Walut (OCC) Departamentu Skarbu USA przedstawia sugestie dotyczące ochrony przed tego rodzaju oszustwami. Po pierwsze, klienci powinni unikać pozostawiania dużych pustych miejsc w wierszach liczby lub kwoty podczas wypisywania czeków; po drugie, w przypadku kradzieży czeków powinni zgłosić do instytucji finansowej płatnika lub płatnika.
Instytucje finansowe powinny dokonać przeglądu kontroli, aby upewnić się, że pismo odręczne liter lub cyfr jest spójne i że nie ma widocznych śladów wymazania lub zmiany. Jeśli bank uważa, że czek został zmieniony, może odmówić honorowania czeku.
Przykład zmienionego czeku
Zmieniony czek jest zwykle wystawiany na nazwisko lub kwotę. Na przykład kwotę czeku w dolarach można zmienić ze 100 USD na 1000 USD. Zmiany kwot w dolarach są łatwiejsze niż zmiany nazwisk.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ogólnie rzecz biorąc, oszust musi zostać zgłoszony przez klienta w ciągu roku, aby zapewnić odzyskanie straty.
Banki mogą odmówić honorowania czeku, jeśli uważają, że został zmieniony.
Aby zapobiec zmianie czeków, Urząd Kontrolera Waluty (OCC) sugeruje, aby nie pozostawiać dużych odstępów w wierszach liczb i kwot.
Takie zmiany, które stanowią zmieniony czek, obejmują zmiany kwoty i nazwy odbiorcy płatności.
Zmieniony czek to forma oszustwa czekowego, która obejmuje zmieniony czek w postaci złośliwych zmian.
