Endret sjekk

Hva er en endret sjekk?

En endret sjekk er en sjekk eller et annet omsettelig instrument som har blitt vesentlig og ondsinnet endret for å bevirke svindel. Vanligvis endres enten navnet på betalingsmottakeren,. beløpet på sjekken eller datoen.

Hvordan en endret sjekk fungerer

En endret sjekk er en av fire vanlige typer sjekkesvindel, de tre andre er forfalskninger (imitert signatur), falske sjekker (falske) og fjernsjekker (i stedet for en signatur er det en falsk erklæring om at kontoinnehaveren har autorisert en kryss av). Endrede sjekker er spesifikt adressert i Uniform Commercial Code (UCC) Section 3-407. Begrepet "endring" er definert som enten:

1. En uautorisert endring i et instrument som gir seg ut for å modifisere på noen måte en parts forpliktelse.

2. Uautorisert tilføyelse av ord eller tall eller annen endring av et ufullstendig dokument knyttet til en parts forpliktelse.

I henhold til UCC kan ansvaret for en endret sjekk ligge hos de ulike involverte partene, inkludert kunden som trekker sjekken, banken som sjekken er trukket på og banken som presenterer sjekken, avhengig av den åpenbare uaktsomheten. Noen ganger faller ansvaret for en endret sjekk hos uttrekkeren av sjekken, og andre ganger er det trekkeren eller depotbankene. En mottakerbank kan nekte å akseptere tapet under visse omstendigheter, for eksempel kundeuaktsomhet eller hvis svindelen ble begått av en gjentatt forbryter.

Vanligvis må en kunde undersøke bankstaten sin og rapportere tapet innen 30 dager. Uavhengig av uaktsomhet fra mottakerbanken,. vil en kunde være utestengt fra inndrivelse dersom de ikke rapporterer tapet innen ett år.

Spesielle hensyn

Office of Comptroller of the Currency ( OCC) i det amerikanske finansdepartementet kommer med forslag for å beskytte mot denne typen svindel. For det første bør kunder unngå å legge igjen store mellomrom i tall- eller beløpslinjene når de skriver sjekker; For det andre bør de rapportere til mottakeren eller betalerens finansinstitusjon når sjekkene deres er stjålet.

Finansinstitusjoner bør gjennomgå sjekker for å sikre at håndskrift av bokstaver eller tall er konsistente hele veien og at det ikke er synlige tegn på sletting eller endring. Hvis en bank mener at en sjekk har blitt endret, kan den nekte å innfri sjekken.

Eksempel på en endret sjekk

En endret sjekk gjøres vanligvis på navnet eller beløpet. For eksempel kan dollarbeløpet for en sjekk endres fra $100 til $1000. Endringer i dollarbeløp er enklere enn endringer i navn.

##Høydepunkter

– Generelt må svindelen meldes av kunden innen ett år for å sikre dekning av tapet.

– Banker kan nekte å honorere en sjekk hvis de mener den er endret.

• For å forhindre endring av sjekker, foreslår Office of the Comptroller of the Currency (OCC) å ikke legge igjen store mellomrom i tall- og beløpslinjene.

• Slike endringer som utgjør en endret sjekk inkluderer endringer i beløp og betalingsmottakernavn.

– En endret sjekk er en form for sjekksvindel som inkluderer en endret sjekk i form av ondsinnede endringer.