Cheque alterado
驴Qu茅 es un cheque alterado?
Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido alterado material y maliciosamente para efectuar un fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario,. el monto del cheque o la fecha.
C贸mo funciona un cheque alterado
Un cheque alterado es uno de los cuatro tipos comunes de fraude con cheques, los otros tres son falsificaciones (firma imitada), cheques falsificados (falsos) y cheques remotos (en lugar de una firma, hay una declaraci贸n falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado una controlar). Los cheques alterados se abordan espec铆ficamente en la Secci贸n 3-407 del C贸digo Comercial Uniforme (UCC). El t茅rmino "alteraci贸n" se define como:
Un cambio no autorizado en un instrumento que pretenda modificar en cualquier aspecto la obligaci贸n de una de las partes.
La adici贸n no autorizada de palabras o n煤meros u otro cambio a un instrumento incompleto relacionado con la obligaci贸n de una de las partes.
Seg煤n el UCC, la responsabilidad por un cheque alterado puede recaer en las diversas partes involucradas, incluido el cliente que gira el cheque, el banco en el que se gira el cheque y el banco que presenta el cheque, dependiendo de la negligencia evidente. A veces, la responsabilidad de un cheque alterado recae en el librador del cheque y otras veces es el librado o los bancos depositarios. Un banco librado puede negarse a aceptar la p茅rdida en determinadas circunstancias, como la negligencia del cliente o si el fraude fue perpetrado por un malhechor reincidente.
Por lo general, un cliente debe examinar su extracto bancario e informar la p茅rdida dentro de los 30 d铆as. Independientemente de cualquier negligencia por parte del banco librado,. se prohibir谩 la recuperaci贸n de un cliente si no informa la p茅rdida dentro de un a帽o.
Consideraciones Especiales
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) del Departamento del Tesoro de los EE. UU. hace sugerencias para protegerse contra este tipo de fraude. Primero, los clientes deben evitar dejar grandes espacios en blanco en las l铆neas de n煤meros o montos cuando escriben cheques; segundo, deben informar a la instituci贸n financiera librada o pagadora cuando sus cheques sean robados.
Las instituciones financieras deben revisar los cheques para asegurarse de que la escritura a mano de letras o n煤meros sea consistente en todo momento y que no haya signos visibles de borrado o alteraci贸n. Si un banco cree que un cheque ha sido alterado, puede negarse a aceptarlo.
Ejemplo de un cheque alterado
Un cheque alterado suele ser un cambio realizado en el nombre o la cantidad. Por ejemplo, el monto en d贸lares de un cheque se puede cambiar de $100 a $1,000. Los cambios de cantidad en d贸lares son m谩s f谩ciles que los cambios realizados en los nombres.
Reflejos
Generalmente, el fraude debe ser denunciado por el cliente en el plazo de un a帽o para garantizar la recuperaci贸n de la p茅rdida.
Los bancos pueden negarse a honrar un cheque si creen que ha sido alterado.
Para ayudar a prevenir la alteraci贸n de cheques, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) sugiere no dejar grandes espacios en las l铆neas de n煤mero y monto.
Tales cambios que constituyen un cheque alterado incluyen cambios en la cantidad y el nombre del beneficiario.
Un cheque alterado es una forma de fraude de cheques que incluye un cheque alterado en forma de cambios maliciosos.
