Değiştirilmiş Kontrol
Değiştirilmiş Çek Nedir?
Değiştirilmiş çek, bir dolandırıcılığı etkilemek için maddi ve kötü niyetli olarak değiştirilmiş bir çek veya başka bir kıymetli evraktır . Genellikle alacaklının adı,. çek tutarı veya tarih değiştirilir.
Değiştirilmiş Çek Nasıl Çalışır?
Değiştirilmiş çek, dört yaygın çek dolandırıcılığı türünden biridir, diğer üçü sahtecilik (taklit imza), sahte çekler (sahte) ve uzaktan çeklerdir (imza yerine, hesap sahibinin onay verdiğine dair sahte bir beyan vardır. Kontrol). Değiştirilen çekler, Tekdüzen Ticaret Kanunu (UCC) Bölüm 3-407'de özel olarak ele alınmaktadır. "Değişiklik" terimi şu şekilde tanımlanır:
Bir tarafın yükümlülüğünü herhangi bir şekilde değiştirme iddiasında olan bir belgede yetkisiz değişiklik.
Bir tarafın yükümlülüğüne ilişkin olarak, yetkisiz olarak sözcük veya sayıların eklenmesi veya tamamlanmamış bir belgede başka bir değişiklik yapılması.
UCC'ye göre, değiştirilmiş bir çek için sorumluluk, bariz ihmale bağlı olarak, çeki çeken müşteri, çekin tahsil edildiği banka ve çeki ibraz eden banka da dahil olmak üzere ilgili çeşitli taraflara ait olabilir. Bazen değiştirilmiş bir çekin sorumluluğu çeki düzenleyene, bazen de muhatap veya emanet bankasına düşer. Bir muhatap banka, müşteri ihmali veya dolandırıcılığın mükerrer bir suç işleyen tarafından gerçekleştirilmesi gibi belirli durumlarda zararı kabul etmeyi reddedebilir.
Normalde, bir müşterinin banka ekstresini incelemesi ve zararı 30 gün içinde bildirmesi gerekir. Muhatap bankanın herhangi bir ihmali olup olmadığına bakılmaksızın, bir yıl içinde zararı bildirmeyen müşteri geri alınamaz.
Özel Hususlar
ABD Hazine Bakanlığı'nın Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), bu tür dolandırıcılığa karşı korunmak için önerilerde bulunur . İlk olarak, müşteriler çek yazarken sayı veya tutar satırlarında büyük boşluklar bırakmaktan kaçınmalıdır; ikinci olarak, çekleri çalındığında muhatap veya ödeme yapan finans kuruluşuna rapor vermelidirler.
Finansal kurumlar, harf veya sayıların el yazısının baştan sona tutarlı olduğundan ve görünür bir silinme veya değişiklik belirtisi olmadığından emin olmak için kontrolleri gözden geçirmelidir. Bir banka, bir çekin değiştirildiğine inanırsa, çeki ödemeyi reddedebilir.
Değiştirilmiş Çek Örneği
Genellikle isim veya tutar için değiştirilmiş bir çek yapılır. Örneğin, bir çekin dolar tutarı 100 dolardan 1.000 dolara değiştirilebilir. Dolar miktarı değişiklikleri, isimlerde yapılan değişikliklerden daha kolaydır.
##Öne çıkanlar
Genellikle, dolandırıcılığın müşteri tarafından kaybın geri kazanılabilmesi için bir yıl içinde bildirilmesi gerekir.
Bankalar, çek üzerinde değişiklik yapıldığına inanırlarsa, çeki ödemeyi reddedebilirler.
Çek tahrifatını önlemeye yardımcı olmak için, Döviz Denetçiliği Ofisi (OCC), sayı ve tutar satırlarında büyük boşluk bırakılmamasını önerir.
Değiştirilmiş bir çek oluşturan bu tür değişiklikler, tutar ve alacaklı adındaki değişiklikleri içerir.
Değiştirilmiş çek, kötü niyetli değişiklikler şeklinde değiştirilmiş bir çek içeren bir çek sahtekarlığı biçimidir.
