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Chèque modifié

Chèque modifié

Qu'est-ce qu'un chèque altéré ?

Un chèque altéré est un chèque ou un autre instrument négociable qui a été altéré matériellement et de manière malveillante pour commettre une fraude. Habituellement, soit le nom du bénéficiaire,. soit le montant du chèque, soit la date sont modifiés.

Comment fonctionne un chèque modifié

Un chèque altéré est l'un des quatre types courants de fraude par chèque, les trois autres étant les faux (signature imitée), les chèques contrefaits (faux) et les chèques à distance (au lieu d'une signature, il y a une fausse déclaration indiquant que le titulaire du compte a autorisé un Chèque). Les chèques altérés sont spécifiquement traités dans la section 3-407 du Uniform Commercial Code (UCC). Le terme « altération » est défini comme :

  1. Une modification non autorisée d'un instrument qui vise à modifier à quelque égard que ce soit l'obligation d'une partie.

  2. L'ajout non autorisé de mots ou de chiffres ou une autre modification à un acte incomplet relatif à l'obligation d'une partie.

En vertu de l'UCC, la responsabilité d'un chèque altéré peut incomber aux différentes parties impliquées, y compris le client tirant le chèque, la banque sur laquelle le chèque est tiré et la banque qui présente le chèque, en fonction de la négligence évidente. Parfois, la responsabilité d'un chèque altéré incombe au tireur du chèque et d'autres fois, c'est le tiré ou les banques dépositaires. Une banque tirée peut refuser d'accepter la perte dans certaines circonstances, comme la négligence du client ou si la fraude a été perpétrée par un récidiviste.

Normalement, un client doit examiner son relevé bancaire et signaler la perte dans les 30 jours. Indépendamment de toute négligence de la part de la banque tirée,. un client sera interdit de recouvrement s'il ne signale pas la perte dans un délai d'un an.

Considérations particulières

L' Office of Comptroller of the Currency (OCC) du département américain du Trésor fait des suggestions pour se protéger contre ce type de fraude. Premièrement, les clients doivent éviter de laisser de grands espaces vides dans les lignes de nombre ou de montant lorsqu'ils écrivent des chèques ; deuxièmement, ils doivent signaler au tiré ou à l'institution financière du payeur le vol de leurs chèques.

Les institutions financières devraient examiner les chèques pour s'assurer que l'écriture manuscrite des lettres ou des chiffres est cohérente d'un bout à l'autre et qu'il n'y a aucun signe visible d'effacement ou d'altération. Si une banque estime qu'un chèque a été altéré, elle peut refuser d'honorer le chèque.

Exemple de chèque altéré

Un chèque modifié est généralement une modification apportée au nom ou au montant. Par exemple, le montant en dollars d'un chèque peut être modifié de 100 $ à 1 000 $. Les changements de montant en dollars sont plus faciles que les changements apportés aux noms.

Points forts

  • Généralement, la fraude doit être signalée par le client dans un délai d'un an pour assurer le recouvrement de la perte.

  • Les banques peuvent refuser d'honorer un chèque si elles estiment qu'il a été altéré.

  • Pour aider à prévenir l'altération des chèques, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) suggère de ne pas laisser de grands espaces dans les lignes de nombre et de montant.

  • Ces changements qui constituent un chèque altéré comprennent les changements de montant et de nom du bénéficiaire.

  • Un chèque altéré est une forme de fraude par chèque qui comprend un chèque altéré sous la forme de modifications malveillantes.