Verificação alterada
O que é um cheque alterado?
Um cheque alterado é um cheque ou outro instrumento negociável que foi alterado de forma material e maliciosa para efetuar uma fraude. Normalmente, o nome do beneficiário,. o valor do cheque ou a data são alterados.
Como funciona um cheque alterado
Um cheque alterado é um dos quatro tipos comuns de fraude de cheque, sendo os outros três falsificações (assinatura imitada), cheques falsificados (falsos) e cheques remotos (em vez de uma assinatura, há uma declaração falsa de que o titular da conta autorizou um cheque Verifica). Verificações alteradas são abordadas especificamente na Seção 3-407 do Código Comercial Uniforme (UCC). O termo "alteração" é definido como:
Uma alteração não autorizada em um instrumento que pretenda modificar em qualquer aspecto a obrigação de uma parte.
A adição não autorizada de palavras ou números ou outra alteração a um instrumento incompleto relativo à obrigação de uma parte.
De acordo com o UCC, a responsabilidade por um cheque alterado pode recair sobre as várias partes envolvidas, incluindo o cliente que saca o cheque, o banco em que o cheque é sacado e o banco que apresenta o cheque, dependendo da negligência evidente. Às vezes, a responsabilidade de um cheque alterado recai sobre o sacador do cheque e outras vezes é o sacado ou os bancos depositários. Um banco sacado pode se recusar a aceitar a perda em determinadas circunstâncias, como negligência do cliente ou se a fraude foi perpetrada por um infrator reincidente.
Normalmente, um cliente precisa examinar seu extrato bancário e relatar a perda no prazo de 30 dias. Independentemente de qualquer negligência do banco sacado,. o cliente será impedido de recuperar se não comunicar a perda no prazo de um ano.
Considerações Especiais
O Office of Comptroller of the Currency (OCC) do Departamento do Tesouro dos EUA faz sugestões para se proteger contra esse tipo de fraude. Em primeiro lugar, os clientes devem evitar deixar grandes espaços em branco nas linhas de número ou valor ao preencher os cheques; segundo, devem comunicar ao sacado ou instituição financeira pagadora quando seus cheques forem roubados.
As instituições financeiras devem revisar as verificações para garantir que a caligrafia de letras ou números seja consistente e que não haja sinais visíveis de apagamento ou alteração. Se um banco acredita que um cheque foi alterado, ele pode se recusar a honrar o cheque.
Exemplo de um cheque alterado
Geralmente é feito um cheque alterado no nome ou valor. Por exemplo, o valor em dólares de um cheque pode ser alterado de $ 100 para $ 1.000. As alterações no valor do dólar são mais fáceis do que as alterações feitas nos nomes.
##Destaques
Geralmente, a fraude deve ser relatada pelo cliente no prazo de um ano para garantir a recuperação da perda.
Os bancos podem se recusar a honrar um cheque se acreditarem que ele foi alterado.
Para evitar a alteração de cheques, a Controladoria da Moeda (OCC) sugere não deixar grandes espaços nas linhas de número e valor.
Tais alterações que constituem um cheque alterado incluem alterações no valor e no nome do beneficiário.
Um cheque alterado é uma forma de fraude de cheque que inclui um cheque alterado na forma de alterações maliciosas.
