شركة المادة الثانية عشرة
ما هي شركة المادة الثانية عشرة؟
شركة المادة الثانية عشرة هي شركات استثمار أي معتمد بموجب قانون ولاية نيويورك المصرفي لتمويل المعاملات المصرفية الدولية. عادة ما تكون شركات المادة الثانية عشرة مملوكة لبنوك أجنبية وعادة ما تشارك في أنشطة مماثلة للبنوك التجارية ذات التوجه الدولي ، مثل الإقراض للمقترضين في الخارج ، وتداول العملات الأجنبية (فوركس) ، وإصدار خطابات الاعتماد.
فهم شركة المادة الثانية عشرة
تُمنح الشركات المؤجرة بموجب المادة الثانية عشرة حرية العمل مثل البنوك دون مواجهة نفس المستوى من ضبط النفس والتدقيق القانوني الذي يتعين على المؤسسات المالية الأخرى (FI) في الولايات المتحدة تحمله عادةً. لا تخضع هذه الشركات للتسجيل بموجب قانون شركات الاستثمار لعام 1940 ويتم تعريفها من قبل وزارة الخدمات المالية بولاية نيويورك على أنها: "مؤسسات إقراض غير وديعة متخصصة تتمتع بصلاحيات اقتراض وإقراض واسعة وقد تستثمر في الأسهم والسندات . "
يمكن لشركات المادة الثانية عشرة بيع سندات الدين للجمهور دون إشراف لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). كما أنهم قادرون على تقديم العديد من الخدمات المصرفية الأخرى ، على الرغم من وجود قيود على الودائع.
لا يُسمح لشركات المادة الثانية عشرة بقبول الودائع في ولاية نيويورك. تنطبق نفس القاعدة على بقية الولايات المتحدة أيضًا ، ما لم يتم منح الموافقة من قبل مجلس ولاية نيويورك المصرفي.
ومع ذلك ، يُسمح لشركات المادة الثانية عشرة بقبول أرصدة دائنة في ولاية نيويورك. لا يتم تصنيف هذه الأرصدة الدائنة كودائع ولا يتم تصنيف الحسابات التي يتم الاحتفاظ بها كحسابات ودائع تحت الطلب. لهذا السبب ، يتم إعفاؤهم من نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS) متطلبات الاحتياطي.
أنواع شركة المادة الثانية عشرة
تختلف شركات الاستثمار في المادة الثانية عشرة في طبيعتها. يتخصص البعض في تمويل المبيعات التجارية أو التجزئة ، بينما يركز البعض الآخر على الخدمات المصرفية التجارية والتجارية المحلية والدولية .
كما أن عددًا قليلاً من هذه الشركات مملوكة لشركات الأوراق المالية ، والتي تعمل كشركات قابضة للشركات المصرفية التابعة الموجودة في الاتحاد الأوروبي (EU).
اليوم ، تتمتع العديد من البنوك الأجنبية ، بالإضافة إلى عدد من شركات التمويل المحلية ، مثل شركة أمريكان إكسبريس (AXP) ، وشركة ويسترن يونيون (WU) ، وشركة جنرال إلكتريك (GE) ، بوضع المادة الثانية عشرة.
تاريخ شركات المادة الثانية عشرة
تم منح أول ميثاق لشركة المادة الثانية عشرة لبنك ناشيونال دي باريس ، أكبر بنك في فرنسا ، في عام 1919 من أجل فتح المؤسسة المصرفية الفرنسية الأمريكية في نيويورك. بعد أربع سنوات ، في عام 1923 ، صدر الميثاق الثاني ، في ذلك الوقت ، لشرودر ، المملوكة لمجموعة شرودر المصرفية في لندن.
لسنوات عديدة ، كانت سياسة دائرة البنوك في ولاية نيويورك هي السماح للبنوك الأجنبية بإنشاء شركات استثمارية فقط إذا لم تكن هناك وسائل عملية أخرى لدخول سوق نيويورك. وهذا يفسر وجود العديد من شركات المادة الثانية عشرة الحالية ، بما في ذلك الفرنسية الأمريكية ، Fiduciary Investment Corp. و Sterling Banking Corp.
من عام 1950 إلى عام 1975 ، اتفقت إدارة البنوك في ولاية نيويورك ومجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) على عدم تشكيل شركات جديدة بموجب المادة الثانية عشرة. وبدلاً من ذلك ، تقرر أن يُطلب من أي متقدم أجنبي جديد للوضع في المادة الثانية عشرة السعي للحصول على حالة الوكالة أو الفرع. هذا من شأنه أن يمنحهم هيكلًا تنظيميًا مشابهًا بينما يسمح لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بمراقبة عملياتهم بشكل أكثر إحكامًا.
في أواخر سبعينيات القرن الماضي ، غيرت دائرة البنوك في ولاية نيويورك موقفها. مع تذبذب الاقتصاد ، وانجذاب العديد من الشركات المالية الدولية إلى أماكن مثل جزر كايمان ولندن وزيورخ ، تم اتخاذ قرار للبدء في منح البنوك الأجنبية سلطات مالية أوسع مرة أخرى ، مع مراعاة أن القيام بذلك يمكن أن يساعد في تعزيز التوظيف والضرائب الإيرادات.
يسلط الضوء
شركة المادة الثانية عشرة هي شركة استثمارية مسجلة بموجب قانون ولاية نيويورك المصرفي لتمويل المعاملات المصرفية الدولية.
الشركات المؤجرة بموجب المادة الثانية عشرة قادرة على القيام بالعديد من الأشياء التي يحظر على البنوك التجارية في الولايات المتحدة القيام بها.
يشاركون عادةً في أنشطة مشابهة للبنوك التجارية ذات التوجه الدولي ، مثل إقراض المقترضين من الخارج ، وتداول العملات الأجنبية (فوركس) ، وإصدار خطابات الاعتماد.
لا يُسمح لهم بقبول الودائع ، لكن يمكنهم الاحتفاظ بأرصدة دائنة ويتم إعفاؤهم من متطلبات احتياطي نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS).
