بنك تجاري
ما هو Merchant Bank؟
يشير مصطلح البنك التجاري إلى مؤسسة مالية تقدم خدمات الاكتتاب ، والقروض ، والاستشارات المالية ، وخدمات جمع الأموال للشركات الكبيرة والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HWNIs). البنوك التجارية خبراء في التجارة الدولية ، مما يجعلها متخصصة في التعامل مع الشركات متعددة الجنسيات. على عكس بنوك التجزئة أو البنوك التجارية ، لا تقدم البنوك التجارية الخدمات المالية لعامة الناس. بعض من أكبر البنوك التجارية في العالم تشمل JP Morgan Chase و Goldman Sachs و Citigroup.
فهم البنوك التجارية
البنوك التجارية هي مؤسسات وشركات مالية تتعامل مع التمويل الدولي للشركات متعددة الجنسيات. تختلف هذه البنوك عن الأنواع الأخرى من المؤسسات المالية. على هذا النحو ، فهم لا يتعاملون مع عامة الناس. إنهم لا يقدمون خدمات مالية يومية مثل الحسابات الجارية أو مدفوعات الفواتير أو الاستثمارات الأساسية ولا يأخذون الودائع أو يسحبون لعملائهم.
على الرغم من أنها لا تتعامل مع عامة الناس ، إلا أن بعضًا من أكبر البنوك التجارية لديها أيضًا عمليات مصرفية تجارية وتجارية.
بدلاً من ذلك ، تقوم البنوك التجارية تقليديًا بالتمويل والاكتتاب الدوليين بما في ذلك العقارات والتمويل التجاري والاستثمار الأجنبي. قد يشاركون في إصدار خطابات الاعتماد (LOCs) وفي تحويل الأموال. يمكنهم أيضًا التشاور بشأن التجارة وتكنولوجيا التداول. تستخدم البنوك التجارية أشكالًا أكثر إبداعًا للتمويل. وعادة ما يعملون مع الشركات التي قد لا تكون كبيرة بما يكفي لجمع الأموال من الجمهور من خلال طرح عام أولي (IPO). تساعد البنوك التجارية الشركات على إصدار الأوراق المالية من خلال الاكتتاب الخاص ، والذي يتطلب إفصاحًا تنظيميًا أقل ويتم بيعه للمستثمرين المتمرسين.
قد تشارك البنوك التجارية أيضًا في ترتيب معاملات دولية أخرى. لنفترض أن شركة ABC - التي يقع مقرها في الولايات المتحدة - تريد شراء شركة XYZ في ألمانيا ، وأنها ستوظف بنكًا تجاريًا لتسهيل العملية. سيقدم هذا البنك المشورة إلى شركة ABC حول كيفية تنظيم المعاملة. قد يساعد أيضًا ABC في عملية التمويل والاكتتاب.
يستخدم مصطلح البنك التجاري لوصف البنوك الاستثمارية في المملكة المتحدة ولكن تركيزه أضيق في الولايات المتحدة. قد تتصرف البنوك التجارية مثل البنوك الاستثمارية في الولايات المتحدة ولكنها تميل إلى التركيز على الخدمات المصممة للشركات متعددة الجنسيات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يقومون بأعمال تجارية في أكثر من بلد واحد.
إعتبارات خاصة
إذا كانت شركة متعددة الجنسيات تعمل في العديد من البلدان المختلفة ، فيمكن للبنك التجاري تمويل العمليات التجارية في جميع تلك البلدان وإدارة عمليات تبادل العملات حيث يتم تحويل الأموال وتوفير الأموال لإجراء عملية الشراء باستخدام خطاب اعتماد. باستخدام المثال أعلاه ، يتلقى البائعون في ألمانيا LOC صادرًا عن البنك التجاري الذي عينته شركة ABC كدفعة للشراء. يمكن للتاجر أيضًا مساعدة شركة ABC في العمل من خلال المسائل القانونية والتنظيمية المطلوبة لممارسة الأعمال التجارية في ألمانيا.
البنوك التجارية مقابل بنوك الاستثمار
هناك خيط رفيع جدًا بين البنوك التجارية والاستثمارية. تكتتب البنوك الاستثمارية وتبيع الأوراق المالية للجمهور من خلال الاكتتابات العامة. عملاء البنك هم شركات كبيرة على استعداد لاستثمار الوقت والمال اللازمين لتسجيل الأوراق المالية للبيع للجمهور. تقدم بنوك الاستثمار أيضًا خدمات استشارية للشركات حول عمليات الدمج والاستحواذ (M&A) وتوفر أبحاثًا استثمارية للعملاء.
في حين أن البنوك التجارية تعتمد على الرسوم ، فإن البنوك الاستثمارية لديها هيكل دخل مزدوج. قد يقومون بتحصيل الرسوم بناءً على الخدمات الاستشارية التي يقدمونها لعملائهم ، ولكن قد تكون أيضًا قائمة على الأموال ، مما يعني أنه يمكنهم كسب الدخل من الفوائد وعقود الإيجار الأخرى.
بغض النظر عن كيفية بيع الشركة للأوراق المالية ، هناك بعض متطلبات الإفصاح الدنيا لإبلاغ المستثمرين. تتطلب كل من الاكتتابات العامة والاكتتابات الخاصة مراجعة الشركة من قبل شركة محاسب عام معتمد خارجي (CPA) ، والتي تقدم رأيًا حول البيانات المالية. يجب أن تتضمن البيانات المالية المدققة عدة سنوات من البيانات المالية مع الإفصاحات. يمكن للمستثمرين المحتملين استخدام هذه المعلومات حول المخاطر والعوائد المحتملة لشراء الأوراق المالية.
يسلط الضوء
لا يقدمون خدمات لعامة الناس مثل الحسابات الجارية.
من بين أكبر البنوك في العالم جيه بي مورجان تشيس وجولدمان ساكس وسيتي جروب.
تقدم البنوك التجارية خدمات الاكتتاب والقروض والاستشارات المالية وجمع الأموال للشركات الكبيرة والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
