فائض خسارة إعادة التأمين
ما هو فائض إعادة التأمين ضد الخسارة؟
فائض خسارة إعادة التأمين هو نوع من إعادة التأمين يقوم فيه معيد التأمين بتعويض - أو تعويض - الشركة المتنازلة عن الخسائر التي تتجاوز الحد المعين. معيد التأمين هي شركة توفر الحماية المالية لشركات التأمين ؛ شركة التنازل هي شركة تأمين تقوم بتحويل محفظة التأمين إلى معيد التأمين.
فائض الخسارة هو شكل من أشكال إعادة التأمين غير النسبي. يعتمد إعادة التأمين غير النسبي على احتباس الخسائر. مع إعادة التأمين غير النسبي ، توافق الشركة المتنازلة على قبول جميع الخسائر حتى مستوى محدد مسبقًا.
اعتمادًا على لغة العقد ، يمكن تطبيق فائض إعادة التأمين على الخسائر إما على جميع أحداث الخسارة خلال فترة الوثيقة أو الخسائر بشكل إجمالي. قد تستخدم المعاهدات أيضًا نطاقات الخسائر التي يتم تقليلها مع كل مطالبة.
فهم الزيادة في إعادة التأمين ضد الخسائر
المعاهدة أو عقود إعادة التأمين الاختيارية حدًا للخسائر يكون معيد التأمين مسؤولاً عنها. تم الاتفاق على هذا الحد في عقد إعادة التأمين ؛ يحمي شركة إعادة التأمين من التعامل مع المسؤولية غير المحدودة. وبهذه الطريقة ، تشبه عقود إعادة التأمين التعاهدية والاختيارية عقد التأمين القياسي ، والذي يوفر تغطية تصل إلى مبلغ محدد. في حين أن هذا مفيد لشركة إعادة التأمين ، فإنه يضع العبء على شركة التأمين لتقليل الخسائر.
تتخذ إعادة التأمين الزائدة عن الخسارة نهجًا مختلفًا عن إعادة التأمين التعاهدي أو الاختياري. تتحمل شركة إعادة التأمين المسؤولية عن إجمالي مبلغ الخسائر فوق حد معين. على سبيل المثال ، قد يشير عقد إعادة التأمين الذي يحتوي على زيادة في مخصص الخسارة إلى أن شركة إعادة التأمين مسؤولة عن الخسائر التي تزيد عن 500.000 دولار أمريكي. في هذه الحالة ، إذا بلغت الخسائر الإجمالية 600000 دولار ، فسيكون معيد التأمين مسؤولاً عن 100000 دولار.
يمكن أيضًا أن تعمل الزيادة في إعادة التأمين على الخسائر بطريقة مختلفة قليلاً. بدلاً من مطالبة معيد التأمين بأن يكون مسؤولاً عن جميع الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين ، قد يشير العقد بدلاً من ذلك إلى أن معيد التأمين مسؤول عن نسبة مئوية من الخسائر تتجاوز هذا الحد. وهذا يعني أن الشركة المتنازل عنها وشركة إعادة التأمين سيتقاسمان الخسائر الإجمالية.
على سبيل المثال ، قد يشير عقد إعادة التأمين مع زيادة في مخصص الخسارة إلى أن شركة إعادة التأمين مسؤولة عن 50٪ من الخسائر التي تزيد عن 500.000 دولار. في هذه الحالة ، إذا بلغت الخسائر الإجمالية 600000 دولار ، فستكون شركة إعادة التأمين مسؤولة عن 50000 دولار وستكون الشركة المتنازلة مسؤولة عن 50000 دولار.
من خلال تغطية نفسها ضد الخسائر المفرطة ، فإن الزيادة في سياسة إعادة التأمين للخسارة تمنح شركة التأمين المتنازل عنها مزيدًا من الأمان لحقوق الملكية والملاءة المالية. يمكن أن يوفر أيضًا مزيدًا من الاستقرار عند حدوث أحداث غير عادية أو كبيرة.
تسمح إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين بالتأمين على وثائق التأمين التي تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة تكاليف تغطية هوامش الملاءة المالية بشكل مفرط - المبلغ الذي تعتبر به أصول شركة التأمين ، بالقيمة العادلة ، متجاوزة لالتزاماتها وأخرى قابلة للمقارنة إلتزامات. في الواقع ، تتيح إعادة التأمين أصولًا سائلة كبيرة لشركات التأمين في حالة الخسائر الاستثنائية.
يسلط الضوء
يمكن أن تعمل إعادة التأمين الزائدة عن الحد بطريقة مختلفة قليلاً ؛ بدلاً من مطالبة معيد التأمين بأن يكون مسؤولاً عن جميع الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين ، قد يشير العقد بدلاً من ذلك إلى أن معيد التأمين مسؤول عن نسبة مئوية من الخسائر تتجاوز هذا الحد.
تتخذ إعادة التأمين الزائدة عن الخسارة نهجًا مختلفًا عن المعاهدة أو سياسة إعادة التأمين الاختيارية ؛ تعتبر شركة إعادة التأمين مسؤولة عن إجمالي مبلغ الخسائر فوق حد معين.
فائض خسارة إعادة التأمين هو نوع من إعادة التأمين يقوم فيه معيد التأمين بتعويض - أو تعويض - الشركة المتنازلة عن الخسائر التي تتجاوز الحد المعين.
