Riassicurazione in eccesso di perdita
Che cos'è la riassicurazione in eccesso di perdita?
La riassicurazione in eccesso di perdita è un tipo di riassicurazione in cui il riassicuratore indennizza o risarcisce la società cedente per le perdite che superano un limite specificato. Un riassicuratore è una società che fornisce protezione finanziaria alle compagnie di assicurazione; una società cedente è una compagnia di assicurazioni che trasferisce il portafoglio assicurativo a un riassicuratore.
La riassicurazione in eccesso di perdita è una forma di riassicurazione non proporzionale. La riassicurazione non proporzionale si basa sulla ritenzione delle perdite. Con la riassicurazione non proporzionale, la società cedente si impegna ad accettare tutte le perdite fino a un livello predeterminato.
A seconda della lingua del contratto, la riassicurazione per eccesso di sinistro può essere applicata a tutti gli eventi di sinistro durante il periodo della polizza o alle perdite in aggregato. I trattati possono anche utilizzare fasce di perdite che vengono ridotte ad ogni sinistro.
Comprendere l'eccesso di perdita di riassicurazione
riassicurazione convenzionati o facoltativi spesso specificano un limite alle perdite per le quali il riassicuratore sarà responsabile. Tale limite è concordato nel contratto di riassicurazione; protegge la compagnia di riassicurazione dalla responsabilità illimitata. In questo modo, i contratti di riassicurazione a trattativa e facoltativa sono simili a un contratto assicurativo standard, che prevede una copertura fino a un importo specifico. Sebbene ciò sia vantaggioso per il riassicuratore, pone l'onere sulla compagnia di assicurazione di ridurre le perdite.
La riassicurazione in eccesso di perdita adotta un approccio diverso rispetto alla riassicurazione a trattativa o facoltativa. La compagnia di riassicurazione è ritenuta responsabile per l'importo totale delle perdite oltre un certo limite. Ad esempio, un contratto di riassicurazione con una riserva per eccesso di perdite può indicare che il riassicuratore è responsabile per perdite superiori a $ 500.000. In questo caso, se le perdite complessive ammontano a $ 600.000, il riassicuratore sarà responsabile per $ 100.000.
La riassicurazione in eccesso di perdita può anche funzionare in modo leggermente diverso. Anziché richiedere al riassicuratore di essere responsabile di tutte le perdite superiori a un determinato importo, il contratto può invece indicare che il riassicuratore è responsabile di una percentuale di perdite superiori a tale soglia. Ciò significa che la società cedente e il riassicuratore condivideranno le perdite aggregate.
Ad esempio, un contratto di riassicurazione con una riserva per eccesso di perdite può indicare che il riassicuratore è responsabile del 50% delle perdite superiori a $ 500.000. In questo caso, se le perdite complessive ammontano a $ 600.000, il riassicuratore sarà responsabile per $ 50.000 e la società cedente sarà responsabile per $ 50.000.
Coprendosi contro le perdite eccessive, una polizza di riassicurazione in eccesso di perdite offre all'assicuratore cedente maggiore sicurezza per la sua equità e solvibilità. Può anche fornire maggiore stabilità quando si verificano eventi insoliti o importanti.
La riassicurazione consente inoltre a un assicuratore di sottoscrivere polizze che coprono un volume maggiore di rischi senza aumentare eccessivamente i costi di copertura dei margini di solvibilità, l'importo di cui si ritiene che le attività della compagnia di assicurazione, a valori equi, eccedano le sue passività e altri impegni. In effetti, la riassicurazione mette a disposizione degli assicuratori ingenti disponibilità liquide in caso di perdite eccezionali.
Mette in risalto
La riassicurazione in eccesso di perdita può anche funzionare in modo leggermente diverso; anziché richiedere al riassicuratore di essere responsabile di tutte le perdite superiori a un determinato importo, il contratto può invece indicare che il riassicuratore è responsabile di una percentuale di perdite superiori a tale soglia.
La riassicurazione in eccesso di perdita adotta un approccio diverso rispetto a un trattato o una polizza di riassicurazione facoltativa; la compagnia di riassicurazione è ritenuta responsabile per l'ammontare complessivo delle perdite oltre un certo limite.
La riassicurazione in eccesso di perdita è un tipo di riassicurazione in cui il riassicuratore indennizza o risarcisce la società cedente per le perdite che superano un limite specificato.
