Självrisk av förluståterförsäkring

Vad är självrisk återförsäkring?

Excess of loss återförsäkring är en typ av återförsäkring där återförsäkringsgivaren ersätter – eller ersätter – det avgivande bolaget för förluster som överstiger en angiven gräns. En återförsäkrare är ett företag som tillhandahåller ekonomiskt skydd till försäkringsbolag; ett avgivande bolag är ett försäkringsbolag som överlåter försäkringsbeståndet till en återförsäkrare.

Excess of loss återförsäkring är en form av icke-proportionell återförsäkring. Icke-proportionell återförsäkring baseras på förlustretention. Med icke-proportionell återförsäkring accepterar det avgivande bolaget att acceptera alla förluster upp till en förutbestämd nivå.

Beroende på avtalets språk kan en självrisk återförsäkring gälla för antingen alla förlusthändelser under försäkringsperioden eller förluster sammantaget. Fördrag kan också använda förlustintervall som reduceras med varje fordran.

Förstå självrisk återförsäkring

fördrag eller fakultativa återförsäkringsavtal anges ofta en gräns för förluster som återförsäkringsgivaren kommer att ansvara för. Denna gräns är överenskommen i återförsäkringsavtalet; det skyddar återförsäkringsbolaget från att hantera obegränsat ansvar. På så sätt liknar avtal och fakultativa återförsäkringsavtal ett standardförsäkringsavtal, som ger täckning upp till ett visst belopp. Även om detta är fördelaktigt för återförsäkraren, lägger det ansvaret på försäkringsbolaget att minska förlusterna.

Förluståterförsäkring har ett annat tillvägagångssätt än fördrags- eller fakultativ återförsäkring. Återförsäkringsbolaget hålls ansvarigt för det totala förlustbeloppet över en viss gräns. Till exempel kan ett återförsäkringsavtal med en överskottsavsättning indikera att återförsäkringsgivaren är ansvarig för förluster över 500 000 USD. I det här fallet, om de sammanlagda förlusterna uppgår till 600 000 USD, är återförsäkringsgivaren ansvarig för 100 000 USD.

Självrisker återförsäkring kan också fungera på ett lite annorlunda sätt. I stället för att kräva att återförsäkringsgivaren ska stå för alla förluster över ett visst belopp, kan avtalet istället ange att återförsäkringsgivaren är ansvarig för en procentandel av förlusterna över den tröskeln. Detta innebär att det avgivande bolaget och återförsäkringsgivaren kommer att dela på sammanlagda förluster.

Till exempel kan ett återförsäkringsavtal med en överskottsavsättning indikera att återförsäkringsgivaren är ansvarig för 50 % av förlusterna över 500 000 USD. I det här fallet, om de sammanlagda förlusterna uppgår till 600 000 USD, kommer återförsäkringsgivaren att vara ansvarig för 50 000 USD och det överlåtande bolaget ansvarar för 50 000 USD.

Genom att täcka sig mot alltför stora förluster ger en självrisk återförsäkring den avgivande försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och solvens. Det kan också ge mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar.

Återförsäkring gör det också möjligt för en försäkringsgivare att teckna försäkringar som täcker en större volym av risker utan att överdrivet höja kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler – det belopp med vilket försäkringsbolagets tillgångar, till verkliga värden, anses överstiga dess skulder och andra jämförbara åtaganden. Faktum är att återförsäkring gör betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare i händelse av exceptionella förluster.

##Höjdpunkter

– Excess of loss återförsäkring kan också fungera på ett lite annorlunda sätt; snarare än att kräva att återförsäkringsgivaren ansvarar för alla förluster över ett visst belopp, kan avtalet istället ange att återförsäkringsgivaren är ansvarig för en procentandel av förlusterna över den tröskeln.

• Återförsäkring för självrisker har ett annat tillvägagångssätt än ett fördrag eller fakultativ återförsäkring. återförsäkringsbolaget hålls ansvarigt för det totala förlustbeloppet över en viss gräns.

• Excess of loss återförsäkring är en typ av återförsäkring där återförsäkringsgivaren ersätter – eller ersätter – det avgivande bolaget för förluster som överstiger en angiven gräns.