التنازل عن إعادة التأمين
ما هو التنازل عن إعادة التأمين؟
إعادة التأمين المتنازل عنها هو مصطلح في صناعة التأمين يشير إلى جزء الخطر الذي ينتقله شركة التأمين الأولية إلى شركة تأمين أخرى. هذا المؤمن الآخر غالبًا ما يكون متخصصًا في إعادة التأمين. تسمح هذه الممارسة لشركة التأمين الأساسية بالحد من التعرض العام للمخاطر التي تتعرض لها مع عملائها.
يشار إلى شركة التأمين الأولية باسم الشركة المتنازلة بينما تسمى شركة إعادة التأمين الشركة المقبولة. تحصل الشركة المقبولة على قسط ، تدفعه الشركة المتنازلة ، مقابل تحمل المخاطرة.
يُطلق على إعادة التأمين أحيانًا اسم "تأمين وقف الخسارة". تسمح هذه الممارسة لشركة التأمين بوضع حد أقصى للخسائر التي قد تتكبدها في سيناريو أسوأ الحالات.
فهم التنازل عن إعادة التأمين
تسمح عملية إعادة التأمين لشركات التأمين بحماية نفسها ضد إمكانية المطالبة بتعويضات عن أضرار كارثية تتجاوز مواردها المالية. يمكن لسيناريو أسوأ الحالات مثل إعصار كبير أن يكون مدمرًا. من خلال تفريغ جزء من المخاطر الإجمالية التي تتحملها ، تقلل شركة التأمين من مخاطرها الإجمالية وتكون قادرة على إبقاء تكاليف الأقساط أقل لجميع عملائها.
يُطلق على الاتفاقية بين الشركة المتنازلة والشركة المقبولة عقد إعادة التأمين ، وهي تغطي جميع الشروط المتعلقة بالمخاطر المتنازل عنها. يحدد العقد الشروط التي بموجبها ستقوم شركة إعادة التأمين بدفع المطالبات.
تدفع الشركة المقبولة عمولة إلى الشركة المتنازلة على التنازل عن إعادة التأمين. وهذا ما يسمى بالتنازل ، ويغطي التكاليف الإدارية ، والاكتتاب ، والمصروفات الأخرى ذات الصلة. يمكن للشركة المتنازل عنها استرداد جزء من أي مطالبة من الشركة المقبولة.
أكبر الأسماء في إعادة التأمين
غالبًا ما تتم كتابة إعادة التأمين من قبل شركة إعادة تأمين متخصصة. أكبر الأسماء العالمية في إعادة التأمين تشمل Swiss Re Ltd و Berkshire Hathaway Inc. و Reinsurance Group of America Inc.
يتم التعامل مع بعض إعادة التأمين من قبل شركات التأمين داخليًا - تأمين السيارات ، على سبيل المثال - من خلال تنويع أنواع العملاء الذين تتعامل معهم الشركة. في حالات أخرى ، مثل تأمين المسؤولية عن شركة دولية كبيرة ، قد يكون معيد التأمين المتخصص ضروريًا لأن التنويع غير ممكن.
يجوز لشركة التأمين مضاعفة عملية التنازل وإعادة التأمين لإنشاء محفظة تقل قيم مطالباتها عن أقساط التأمين ودخل الاستثمار الذي تحققه الشركة.
أنواع عقود إعادة التأمين
هناك نوعان من عقود إعادة التأمين المستخدمة للتنازل عن إعادة التأمين: إعادة التأمين الاختيارية وعقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة.
إعادة التأمين الاختيارية
في عقد إعادة التأمين الاختياري ، يتم التفاوض بشكل فردي على كل نوع من المخاطر التي قد تنتقل إلى شركة إعادة التأمين مقابل قسط. يمكن لمعيد التأمين رفض أو قبول الأجزاء الفردية من العقد الذي تقترحه الشركة المتنازلة. أو يمكن قبول أو رفض العقد بالكامل ،
إعادة التأمين بموجب المعاهدة
مع اتفاقية إعادة التأمين ، تتفق الشركة المتنازلة والشركة التي تقبل الموافقة على مجموعة واسعة من معاملات التأمين التي يغطيها إعادة التأمين.
على سبيل المثال ، قد تتنازل شركة التأمين عن جميع مخاطر أضرار الفيضانات ، وقد تقبل الشركة المقبولة جميع مخاطر أضرار الفيضانات في منطقة جغرافية معينة مثل السهول الفيضية.
تعد مجموعة ميونيخ ري أكبر شركة إعادة تأمين في العالم ، أو متلقية للتأمين المتنازل عنه ، اعتبارًا من عام 2022 ، مع أقساط صافية تبلغ حوالي 43.1 مليار دولار ، وفقًا لشركة Statista.
فوائد إعادة التأمين التنازل عنها
تتعرض صناعة التأمين بحكم تعريفها لدرجة غير عادية من المخاطر. إن عملية التنازل عن إعادة التأمين تحافظ على استقرار الصناعة. أي أنه يسمح لشركات التأمين الفردية بإدارة تقلبات الأرباح والحفاظ على احتياطيات رأس المال الكافية. في أي عمل ، هذه هي مفاتيح النجاح.
تتيح إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين حرية التأمين على وثائق التأمين التي تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة تكاليف تغطية هوامش الملاءة المالية بشكل مفرط أو المبلغ الذي تتجاوز فيه أصول شركة التأمين ، بالقيمة العادلة ، التزاماتها والالتزامات المماثلة الأخرى .
يؤدي تقليل المخاطر من خلال إعادة التأمين إلى تحرير أصول سائلة كبيرة يحتاج شركة التأمين إلى الاحتفاظ بها في حالة وجود مطالبات غير متوقعة.
بالنسبة للعميل ، فإن عملية التنازل عن إعادة التأمين ترفع العبء الإداري. لا يتعين على العميل التسوق لدى العديد من شركات التأمين لتحمل أنواعًا مختلفة من المخاطر أو مستويات مختلفة من الحماية لعملياتها التجارية. يتم التعامل مع العملية بين شركات التأمين ،
التنازل عن تحديات إعادة التأمين
يتم التفاوض على عقود إعادة التأمين على أساس كل حالة على حدة وقد ازدادت تعقيدًا ، وفقًا لشركة Deloitte ، وهي شركة استشارية للخدمات المهنية. في تقرير ** تحديث إدارة إعادة التأمين ** ، لاحظت الشركة أن العديد من شركات التأمين الكبرى تتولى وتدير حرفياً آلاف عقود إعادة التأمين. وتجادل بأن العديد من الشركات لم تقم بتحديث أنظمة تكنولوجيا البيانات الخاصة بها ودمجها بشكل كافٍ من أجل التعامل مع هذه الطلبات المعقدة بفعالية.
إن التحدي الرئيسي الذي يواجه صناعة إعادة التأمين هو بالطبع عدم القدرة على التنبؤ المطلق بالأحداث الكارثية. يمثل جائحة COVID-19 ، على سبيل المثال ، تحديًا غير مسبوق لبعض شركات إعادة التأمين المتخصصة مثل أولئك الذين يعملون في مجال الحماية من الخسائر في صناعة السفر وأعمال المؤتمرات.
لائحة إعادة التأمين التنازل عنها
يتم تنظيم صناعة التأمين في الولايات المتحدة في الغالب على مستوى الولاية. هذا يعني أن شركة التأمين يجب أن تلتزم بلوائح الدول الفردية التي تمارس فيها أعمالها. تتضاعف المسؤوليات ، بالطبع ، في بيئة أعمال عالمية.
على النقيض من ذلك ، فإن صناعة إعادة التأمين ليست منظمة بشكل كبير. لا يتعامل معيدو التأمين بشكل مباشر مع حاملي وثائق التأمين ، لذلك لا تنطبق بالضرورة إجراءات حماية المستهلك.
ومع ذلك ، يجب أن يكون معيدي التأمين مرخصين كشركات تأمين في كل ولاية يقومون فيها بأعمالهم. كما يجب عليهم الالتزام باللوائح ومتطلبات إعداد التقارير المالية لكل ولاية قضائية.
أسئلة و أجوبة
يسلط الضوء
إعادة التأمين هي صناعة فرعية للتأمين ، حيث تتخصص العديد من الشركات في أنواع معينة من التغطية.
إعادة التأمين المتنازل عنها هي عملية تستخدمها شركات التأمين لمشاركة أجزاء من تغطيتها مع شركات التأمين الأخرى من أجل تقليل المخاطر الإجمالية في محافظها.
تتعاقد شركة التأمين الرئيسية من الباطن بشكل أساسي على أجزاء من مسؤولية التغطية.
تظل شركة التأمين الرئيسية هي نقطة الاتصال للعميل.
تقلل هذه العملية من مخاطر المطالبات الكارثية ، وتوزع المسؤولية بين شركتين أو أكثر من شركات التأمين.
التعليمات
ما هو الفرق بين إعادة التأمين على الأسهم الفائضة وإعادة التأمين على الحصص؟
إعادة التأمين على الأسهم الفائضة وإعادة التأمين على الحصص هما نوعان من الاتفاقات بين شركة التأمين ومعيد التأمين التي تحدد مسؤوليات كل طرف. في معاهدة فائض الأسهم ، تحتفظ شركة التأمين الأولية بالتزامات العقد حتى مبلغ محدد. يتم تمرير الباقي إلى معيد التأمين. اتفاقية حصة الحصص هي في الأساس عكس ذلك. يمرر شركة التأمين الأساسية المسؤولية عن المخاطر إلى شركة إعادة التأمين ، حتى حد معين. شركة التأمين الرئيسية مسؤولة عن الخسائر التي تتجاوز هذا المبلغ.
ما الفرق بين التنازل عن إعادة التأمين والتأمين المفترض؟
إعادة التأمين التي تم التنازل عنها وإعادة التأمين المفترضة هي الإجراءات التي يتخذها الطرفان المشتركان في هذا النوع من العقود بين شركتي تأمين. - إعادة التأمين المتنازل عنها هو الإجراء الذي تتخذه شركة التأمين لتخليص جزء من التزامها بالتغطية إلى شركة تأمين أخرى. - إعادة التأمين المفترض هو قبول شركة تأمين أخرى لهذا الالتزام.
ما هي نسبة الخسارة التي تم التنازل عنها؟
نسبة الخسارة هي مقياس رئيسي لصناعة التأمين. هي نسبة الخسائر المدفوعة إلى الأقساط المدفوعة ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. إنها لقطة عالية المستوى لربحية شركة التأمين. نسبة الخسارة المستحقة ، والتي تسمى أيضًا رافعة إعادة التأمين المتنازل عنها ، هي مؤشر على مقدار مخاطرها (ومقدار أقساطها) التي تنتقلها شركة التأمين إلى معيدي التأمين.
