Lebihan Insurans Semula Kerugian

Apakah Lebihan Insurans Semula Kerugian?

Lebihan insurans semula kerugian ialah sejenis insurans semula di mana penginsurans semula menanggung rugi–atau memberi pampasan– syarikat pengesid untuk kerugian yang melebihi had yang ditetapkan. Penanggung insurans semula ialah syarikat yang menyediakan perlindungan kewangan kepada syarikat insurans; syarikat penyesid ialah syarikat insurans yang memindahkan portfolio insurans kepada penanggung insurans semula.

Lebihan insurans semula kerugian adalah satu bentuk insurans semula tidak berkadar. Insurans semula tidak berkadar adalah berdasarkan pengekalan kerugian. Dengan insurans semula tidak berkadar, syarikat penyesid bersetuju untuk menerima semua kerugian sehingga tahap yang telah ditetapkan.

Bergantung pada bahasa kontrak, lebihan insurans semula kerugian boleh digunakan untuk sama ada semua peristiwa kerugian semasa tempoh polisi atau kerugian dalam agregat. Perjanjian juga boleh menggunakan kumpulan kerugian yang dikurangkan dengan setiap tuntutan.

Memahami Lebihan Insurans Semula Kerugian

Perjanjian atau kontrak insurans semula fakultatif selalunya menetapkan had kerugian yang mana penanggung insurans semula akan bertanggungjawab. Had ini dipersetujui dalam kontrak insurans semula; ia melindungi syarikat insurans semula daripada berurusan dengan liabiliti tanpa had. Dengan cara ini, kontrak insurans semula perjanjian dan fakultatif adalah serupa dengan kontrak insurans standard, yang menyediakan perlindungan sehingga jumlah tertentu. Walaupun ini memberi manfaat kepada penanggung insurans semula, ia meletakkan tanggungjawab kepada syarikat insurans untuk mengurangkan kerugian.

Lebihan insurans semula kerugian mengambil pendekatan yang berbeza daripada insurans semula perjanjian atau fakultatif. Syarikat insurans semula bertanggungjawab ke atas jumlah kerugian melebihi had tertentu. Sebagai contoh, kontrak insurans semula dengan lebihan peruntukan kerugian mungkin menunjukkan bahawa penanggung insurans semula bertanggungjawab untuk kerugian melebihi $500,000. Dalam kes ini, jika kerugian agregat berjumlah $600,000, maka penanggung insurans semula akan bertanggungjawab untuk $100,000.

Lebihan insurans semula kerugian juga boleh berfungsi dengan cara yang sedikit berbeza. Daripada menghendaki penanggung insurans semula bertanggungjawab ke atas semua kerugian ke atas amaun tertentu, sebaliknya kontrak itu mungkin menunjukkan bahawa penanggung insurans semula bertanggungjawab ke atas peratusan kerugian melebihi ambang tersebut. Ini bermakna syarikat penyesid dan penanggung insurans semula akan berkongsi kerugian agregat.

Sebagai contoh, kontrak insurans semula dengan lebihan peruntukan kerugian mungkin menunjukkan bahawa penanggung insurans semula bertanggungjawab untuk 50% daripada kerugian melebihi $500,000. Dalam kes ini, jika kerugian agregat berjumlah $600,000, penanggung insurans semula akan bertanggungjawab untuk $50,000 dan syarikat pengesid akan bertanggungjawab untuk $50,000.

Dengan melindungi dirinya daripada kerugian yang berlebihan, polisi insurans semula lebihan kerugian memberikan penanggung insurans yang menyerahkan lebih keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenannya. Ia juga boleh memberikan lebih kestabilan apabila kejadian luar biasa atau besar berlaku.

Insurans semula juga membenarkan penanggung insurans untuk menaja jamin polisi yang melindungi volum risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos secara berlebihan untuk melindungi margin kesolvenan mereka–jumlah yang mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama, dianggap melebihi liabilitinya dan lain-lain yang setanding. komitmen. Malah, insurans semula menjadikan aset cair yang banyak tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian luar biasa.

##Sorotan

• Lebihan insurans semula kerugian juga boleh berfungsi dengan cara yang sedikit berbeza; daripada menghendaki penanggung insurans semula bertanggungjawab ke atas semua kerugian ke atas amaun tertentu, sebaliknya kontrak itu mungkin menunjukkan bahawa penanggung insurans semula bertanggungjawab ke atas peratusan kerugian melebihi ambang tersebut.

• Lebihan insurans semula kerugian mengambil pendekatan yang berbeza daripada triti atau polisi insurans semula fakultatif; syarikat insurans semula bertanggungjawab ke atas jumlah kerugian melebihi had tertentu.

• Lebihan insurans semula kerugian ialah sejenis insurans semula di mana penginsurans semula menanggung rugi–atau memberi pampasan–syarikat pengesid untuk kerugian yang melebihi had yang ditetapkan.