ملف خطر
ما هو بيان المخاطر؟
ملف تعريف المخاطر هو تقييم لرغبة الفرد وقدرته على تحمل المخاطر. يمكن أن يشير أيضًا إلى التهديدات التي تتعرض لها المنظمة. يعد ملف تعريف المخاطر مهمًا لتحديد التوزيع المناسب للأصول الاستثمارية للمحفظة. تستخدم المنظمات ملف تعريف المخاطر كطريقة للتخفيف من المخاطر والتهديدات المحتملة.
فهم بيان المخاطر
يحدد ملف تعريف المخاطر المستوى المقبول للمخاطر الذي يكون الفرد مستعدًا وقادرًا على قبوله. يحاول ملف تعريف مخاطر الشركة تحديد كيفية تأثير الاستعداد لتحمل المخاطر (أو النفور من المخاطرة) على استراتيجية اتخاذ القرار الشاملة. يجب أن يحدد ملف تعريف المخاطر للفرد رغبة ذلك الشخص وقدرته على تحمل المخاطر. تشير المخاطر بهذا المعنى إلى مخاطر المحفظة.
يمكن اعتبار المخاطرة بمثابة المقايضة بين المخاطرة والعائد ، أي المقايضة بين كسب عائد أعلى أو وجود فرصة أقل لخسارة الأموال في المحفظة.
الاستعداد لتحمل المخاطر يشير إلى نفور الفرد من المخاطرة. إذا أعرب الفرد عن رغبته القوية في عدم رؤية قيمة الحساب تتدهور وكان على استعداد للتخلي عن تقدير رأس المال المحتمل لتحقيق ذلك ، فسيكون لدى هذا الشخص رغبة منخفضة في تحمل المخاطر ويكون عازفًا عن المخاطرة.
على العكس من ذلك ، إذا عبر الفرد عن رغبته في الحصول على أعلى عائد ممكن - وكان على استعداد لتحمل تقلبات كبيرة في قيمة الحساب لتحقيق ذلك - فسيكون لدى هذا الشخص استعداد كبير لتحمل المخاطر وهو باحث عن المخاطر.
يتم تقييم القدرة على تحمل المخاطر من خلال مراجعة أصول وخصوم الفرد. يتمتع الفرد الذي يمتلك العديد من الأصول والالتزامات القليلة بقدرة عالية على تحمل المخاطر. على العكس من ذلك ، فإن الفرد الذي لديه أصول قليلة وخصوم عالية لديه قدرة منخفضة على تحمل المخاطر. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يكون لدى الفرد الذي لديه حساب تقاعد جيد التمويل ومدخرات طارئة كافية وتغطية تأمينية ومدخرات واستثمارات إضافية (بدون رهن عقاري أو قروض شخصية) قدرة عالية على تحمل المخاطر.
قد لا تتطابق الرغبة والقدرة على المخاطرة دائمًا. على سبيل المثال ، قد يكون لدى الفرد في المثال أعلاه ذو الأصول المرتفعة والمطلوبات المنخفضة قدرة عالية على تحمل المخاطر ، ولكنه قد يكون أيضًا متحفظًا بطبيعته ويعبر عن استعداد منخفض لتحمل المخاطر. في هذه الحالة ، تختلف الرغبة والقدرة على تحمل المخاطر وستؤثر على عملية إنشاء المحفظة النهائية.
إعتبارات خاصة
يمكن إنشاء ملفات تعريف المخاطر بعدة طرق ، ولكن بشكل عام ، ابدأ باستبيان ملف تعريف المخاطر. تسجل جميع استبيانات ملف تعريف المخاطر إجابات الفرد على أسئلة استقصائية مختلفة للتوصل إلى ملف تعريف للمخاطر ، والذي يستخدم لاحقًا من قبل المستشارين الماليين (سواء البشريين أو الافتراضيين) للمساعدة في تشكيل تخصيص أصول المحفظة الفردية. سيؤثر تخصيص الأصول هذا بشكل مباشر على المخاطر في المحفظة ، لذلك من المهم أن يتماشى بشكل جيد مع ملف مخاطر الفرد.
يوضح ملف تعريف المخاطر أيضًا المخاطر والتهديدات التي تواجهها المنظمة. قد يشمل احتمال الآثار السلبية الناتجة ومخطط للتكاليف المحتملة ومستوى الاضطراب لكل خطر. من مصلحة الشركة أن تكون استباقيًا عندما يتعلق الأمر بأنظمة إدارة المخاطر الخاصة بها. يمكن التقليل من بعض المخاطر إذا تم حسابها بشكل صحيح. غالبًا ما تنشئ الشركات قسمًا للامتثال للمساعدة في مثل هذه المساعي. يساعد الامتثال على ضمان اتباع الشركة وموظفيها للعمليات التنظيمية والأخلاقية. تقوم العديد من الشركات بتعيين مدققين مستقلين للمساعدة في اكتشاف أي مخاطر بحيث يمكن معالجتها بشكل صحيح قبل أن تصبح مشكلات خارجية.
يمكن أن يؤدي الفشل في تقليل المخاطر إلى عواقب سلبية. على سبيل المثال ، إذا لم تختبر شركة أدوية علاجها الجديد بشكل صحيح من خلال القنوات المناسبة ، فقد يضر ذلك الجمهور ويؤدي إلى أضرار قانونية ومالية. قد يؤدي الفشل في تقليل المخاطر أيضًا إلى تعرض الشركة لانخفاض أسعار الأسهم ، وانخفاض الإيرادات ، والصورة العامة السلبية ، والإفلاس المحتمل.
يسلط الضوء
بيان المخاطر هو تقييم لرغبة الفرد وقدرته على تحمل المخاطر.
تستخدم المنظمات ملف تعريف المخاطر كطريقة للتخفيف من المخاطر والتهديدات المحتملة.
يعد ملف تعريف المخاطر مهمًا لتحديد التوزيع المناسب للأصول الاستثمارية للمحفظة.
