نقاط FAKO

ما هي نتيجة FAKO؟

يشير مصطلح "نقاط FAKO" إلى أي درجة ائتمان ليست "نقاط FICO" التي تم تطويرها وبيعها بواسطة شركة تسجيل الائتمان المتداولة علنًا ، Fair Isaac Corporation (FICO).

على مر السنين ، أنشأت مواقع الويب المختلفة درجات ائتمانية وروجت لها والتي يُقصد بها أن تشبه درجة FICO ، ولكنها قد تختلف عنها في نواحٍ كبيرة. يستخدم المعلقون أحيانًا مصطلح "نقاط FAKO" للإشارة إلى هذه الدرجات غير التابعة لـ FICO بطريقة ازدرائية.

كيف تعمل نتائج FAKO

اليوم ، هناك العديد من مواقع الويب التي تقدم درجات ائتمانية للجمهور. على الرغم من عدم وجود شيء يمنع الشركات الجديدة من إنشاء نوع خاص بها من درجات الائتمان ، إلا أن المشكلة تنشأ من حقيقة أن معظم المستهلكين يحددون دون وعي ما إذا كانت درجة معينة "جيدة" أو "سيئة" من خلال مقارنتها بالنطاق الذي تم تعميمه بواسطة درجة FICO . هذا النطاق ، الذي يمتد من 300 إلى 850 أعلى ، أصبح متأصلًا في الوعي العام لدرجة أن نتائج FAKO قد تضلل المستهلكين للاعتقاد بأن جدارة الائتمان الخاصة بهم أفضل أو أسوأ مما هي عليه في الواقع. وقد أدى ذلك إلى رفض بعض المستهلكين للدرجات الائتمانية غير التابعة لـ FICO باعتبارها "درجات FAKO" ، وهي اختصار لـ "درجات FICO المزيفة".

في النهاية ، تعتمد درجات الائتمان على التقارير الائتمانية التي قدمتها وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث : Experian و Equifax (EFX) و TransUnion (TRU). ومع ذلك ، يمكن أن يختلف مقدمو الدرجات اختلافًا كبيرًا فيما يتعلق بكيفية دمج المعلومات من تقارير الائتمان هذه في درجة واحدة شاملة. على سبيل المثال ، تأخذ درجات FICO في الاعتبار خمسة عوامل عند تحديد الجدارة الائتمانية: المستوى الحالي لمديونية المقترض ، وتاريخ مدفوعاته ، وأنواع الائتمان المستخدمة ، وطول السجل الائتماني للمقترض ، وعدد حسابات الائتمان الجديدة التي على الرغم من أن درجات الائتمان تستند في النهاية إلى نفس أنواع المعلومات ، إلا أنها تزن هذه العوامل بنسب مختلفة ، وبالتالي يمكن أن تتوصل إلى استنتاجات مختلفة ماديًا.

تعتبر درجات الائتمان موضوع اهتمام كبير بسبب الدور المركزي الذي تلعبه في تحديد ما إذا كان طلب ائتمان معين قد تم رفضه أو الموافقة عليه. بشكل عام ، تشير درجات FICO البالغة 650 أو أكثر إلى وجود تاريخ ائتماني قوي للغاية وتحمل احتمالية عالية لقبول قرض جديد. من ناحية أخرى ، قد تجعل الدرجات التي تقل عن 620 من الصعب على المقترضين الحصول على تمويل بأسعار مواتية. لسوء الحظ ، يمكن أن تجعل طرق الحساب المختلفة التي يستخدمها مقدمو درجة الائتمان من الصعب على المستهلكين التنبؤ بدقة بما إذا كانوا مؤهلين للحصول على قروض. حتى درجات FAKO التي تستخدم نفس مقياس 300 إلى 850 مثل FICO قد لا تطبق نفس الفئات لتحديد درجة ائتمان المقترض أو تطبق نفس الأوزان على تلك الفئات مثل FICO.

مثال من العالم الحقيقي على نتيجة FAKO

حاليًا ، أكثر درجات FAKO شيوعًا هما Credit Sesame و Credit Karma ، وكلاهما شركتان خاصتان للتكنولوجيا المالية مقرهما في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا. تسمح كلتا الشركتين للعملاء بتقدير درجة الائتمان الحالية الخاصة بهم باستخدام نماذج الملكية الخاصة بهم. نظرًا لأن هذه النماذج تختلف عن تلك المستخدمة من قبل Fair Isaac Corporation ، فإن نتائج هذه الأدوات ستختلف دائمًا قليلاً عن نتائج FICO.

قبل عام 2018 ، كان مزود FAKO الشهير الثالث هو Quizzle ، وهو موقع للتمويل الشخصي مقره في ديترويت بولاية ميشيغان. ومع ذلك ، تم إغلاق خدمات Quizzle منذ ذلك الحين وإدماجها في عروض شركتها الأم في نيويورك Bankrate.

يسلط الضوء

• اليوم ، المثالان الأكثر شيوعًا هما Credit Sesame و Credit Karma.

• "درجة FAKO" مصطلح ازدرائي يستخدم للإشارة إلى درجات الائتمان بخلاف درجة FICO.

• نظرًا لأنها تستند إلى منهجيات حساب مختلفة ، يجد المستهلكون أحيانًا أن نتائج FAKO مربكة أو مضللة ، ويفضلون الاعتماد على درجة FICO التقليدية.