Puntuación FAKO

¿Qué es una puntuación FAKO?

El término “puntaje FAKO” se refiere a cualquier puntaje crediticio que no sea el “puntaje FICO” desarrollado y vendido por la compañía de puntaje crediticio que cotiza en bolsa,. Fair Isaac Corporation (FICO).

A lo largo de los años, varios sitios web han creado y popularizado puntajes de crédito que pretenden parecerse al puntaje FICO, pero que pueden diferir de él en aspectos significativos. Los comentaristas a veces usan el término "puntaje FAKO" para referirse a estos puntajes que no son FICO de manera despectiva.

Cómo funcionan las puntuaciones FAKO

Hoy en día, hay muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito al público. Si bien no hay nada que impida que las nuevas empresas creen su propio tipo de puntaje de crédito, el problema surge del hecho de que la mayoría de los consumidores determinan inconscientemente si un puntaje determinado es "bueno" o "malo" al compararlo con el rango popularizado por el puntaje FICO. . Este rango, que abarca desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850, se ha arraigado tanto en la conciencia pública que las puntuaciones FAKO pueden inducir a error a los consumidores haciéndoles creer que su solvencia es mejor o peor de lo que realmente es. Esto ha llevado a algunos consumidores a descartar los puntajes de crédito que no son FICO como "puntajes FAKO", abreviatura de "puntajes FICO falsos".

En última instancia, las calificaciones crediticias se basan en los informes crediticios presentados por las tres principales agencias de informes crediticios : Experian, Equifax (EFX) y TransUnion (TRU). Sin embargo, los proveedores de puntajes pueden diferir sustancialmente en cuanto a cómo combinan la información de estos informes crediticios en un solo puntaje integral. Por ejemplo, los puntajes FICO tienen en cuenta cinco factores al determinar la solvencia: el nivel actual de endeudamiento del prestatario, su historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio del prestatario y la cantidad de cuentas de crédito nuevas para las que el prestatario ha solicitado.Aunque los puntajes de crédito se basan en última instancia en los mismos tipos de información, sopesan estos factores en diferentes proporciones y, por lo tanto, pueden llegar a conclusiones materialmente diferentes.

Los puntajes de crédito son un tema de considerable interés debido al papel central que desempeñan para determinar si una determinada solicitud de crédito se rechaza o se aprueba. En términos generales, las puntuaciones FICO de 650 o más indican un historial crediticio muy sólido y conllevan una alta probabilidad de aceptación de nuevos préstamos. Los puntajes por debajo de 620, por otro lado, pueden dificultar que los prestatarios obtengan financiamiento a tasas favorables. Desafortunadamente, los diferentes métodos de cálculo utilizados por los proveedores de puntajes de crédito pueden dificultar que los consumidores predigan con precisión si calificarán para préstamos. Incluso los puntajes FAKO que usan la misma escala de 300 a 850 que FICO pueden no implementar las mismas categorías para determinar el puntaje crediticio de un prestatario o aplicar los mismos pesos a esas categorías que FICO.

Ejemplo del mundo real de una puntuación FAKO

Actualmente, las dos puntuaciones FAKO más populares son las de Credit Sesame y Credit Karma, ambas empresas privadas de tecnología financiera con sede en San Francisco, California. Ambas empresas permiten a los clientes estimar su puntuación de crédito actual utilizando sus propios modelos patentados. Debido a que estos modelos difieren de los utilizados por Fair Isaac Corporation, los resultados de estas herramientas siempre diferirán ligeramente de los de la calificación FICO.

Antes de 2018, un tercer proveedor popular de FAKO era Quizzle, un sitio web de finanzas personales con sede en Detroit, Michigan. Sin embargo, los servicios de Quizzle se han cerrado desde entonces y se han incorporado a las ofertas de su empresa matriz con sede en Nueva York, Bankrate.

Reflejos

• Hoy en día, los dos ejemplos más populares son los de Credit Sesame y Credit Karma.

• "Puntuación FAKO" es un término despectivo que se utiliza para referirse a puntuaciones crediticias distintas de la puntuación FICO.

• Debido a que se basan en diferentes metodologías de cálculo, los consumidores a veces encuentran que los puntajes FAKO son confusos o engañosos y prefieren confiar en el puntaje FICO tradicional.