Punteggio FAKO
Che cos'è un punteggio FAKO?
Il termine "Punteggio FAKO" si riferisce a qualsiasi punteggio di credito che non sia il "Punteggio FICO" sviluppato e venduto dalla società di punteggio di credito quotata in borsa, Fair Isaac Corporation (FICO).
Nel corso degli anni, vari siti Web hanno creato e reso popolare punteggi di credito che hanno lo scopo di assomigliare al punteggio FICO, ma che possono differire da esso per aspetti significativi. I commentatori a volte usano il termine "punteggio FAKO" per riferirsi a questi punteggi non FICO in modo dispregiativo.
Come funzionano i punteggi FAKO
Oggi, ci sono molti siti Web che offrono punteggi di credito al pubblico. Sebbene nulla impedisca alle nuove aziende di creare il proprio tipo di punteggio di credito, il problema deriva dal fatto che la maggior parte dei consumatori determina inconsciamente se un determinato punteggio è "buono" o "cattivo" confrontandolo con l'intervallo reso popolare dal punteggio FICO . Questo intervallo, che va da un minimo di 300 a un massimo di 850, è diventato così radicato nella coscienza pubblica che i punteggi FAKO potrebbero indurre i consumatori a credere che la loro solvibilità sia migliore o peggiore di quanto non sia in realtà . Ciò ha portato alcuni consumatori a liquidare i punteggi di credito non FICO come "punteggi FAKO", abbreviazione di "punteggi FICO falsi".
In definitiva, i punteggi di credito si basano sui rapporti di credito presentati dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito : Experian, Equifax (EFX) e TransUnion (TRU). Tuttavia, i fornitori di punteggi possono differire sostanzialmente per quanto riguarda il modo in cui combinano le informazioni da questi rapporti di credito in un punteggio completo. Ad esempio, i punteggi FICO tengono conto di cinque fattori nel determinare l'affidabilità creditizia: l'attuale livello di indebitamento del mutuatario, la sua cronologia dei pagamenti, i tipi di credito utilizzati, la durata della storia creditizia del mutuatario e il numero di nuovi conti di credito per i quali il mutuatario ha presentato domanda.Sebbene i punteggi di credito siano in definitiva basati sugli stessi tipi di informazioni, valutano questi fattori in proporzioni diverse e possono quindi arrivare a conclusioni sostanzialmente diverse.
I punteggi di credito sono un argomento di notevole interesse a causa del ruolo centrale che svolgono nel determinare se una determinata domanda di credito viene rifiutata o approvata. In generale, i punteggi FICO pari o superiori a 650 indicano una storia creditizia molto forte e comportano un'elevata probabilità di accettazione di un nuovo prestito. Punteggi inferiori a 620, d'altra parte, possono rendere difficile per i mutuatari ottenere finanziamenti a tassi favorevoli. Sfortunatamente, i diversi metodi di calcolo utilizzati dai fornitori di punteggio di credito possono rendere difficile per i consumatori prevedere con precisione se si qualificheranno per i prestiti. Anche i punteggi FAKO che utilizzano la stessa scala da 300 a 850 di FICO potrebbero non implementare le stesse categorie per determinare il punteggio di credito di un mutuatario o applicare gli stessi pesi a tali categorie di FICO.
Esempio nel mondo reale di un punteggio FAKO
Attualmente, i due punteggi FAKO più popolari sono quelli di Credit Sesame e Credit Karma, entrambe società private di tecnologia finanziaria con sede a San Francisco, California. Entrambe queste società consentono ai clienti di stimare il loro punteggio di credito attuale utilizzando i propri modelli proprietari. Poiché questi modelli differiscono da quelli utilizzati dalla Fair Isaac Corporation, i risultati di questi strumenti differiranno sempre leggermente da quelli del punteggio FICO.
Prima del 2018, un terzo popolare fornitore FAKO era Quizzle, un sito web di finanza personale con sede a Detroit, nel Michigan. Tuttavia, i servizi di Quizzle da allora sono stati chiusi e incorporati nelle offerte della sua società madre con sede a New York, Bankrate.
Mette in risalto
Oggi, i due esempi più popolari sono quelli di Credit Sesame e Credit Karma.
"Punteggio FAKO" è un termine dispregiativo utilizzato per riferirsi a punteggi di credito diversi dal punteggio FICO.
Poiché si basano su diverse metodologie di calcolo, i consumatori a volte trovano i punteggi FAKO confusi o fuorvianti, preferendo fare affidamento sul tradizionale punteggio FICO.
