FAKO Score

Hvad er en FAKO-score?

Udtrykket "FAKO Score" refererer til enhver kreditscore, der ikke er "FICO Score", udviklet og solgt af det børsnoterede kreditvurderingsfirma, Fair Isaac Corporation (FICO).

I årenes løb har forskellige websteder skabt og populariseret kreditscore, der er beregnet til at ligne FICO-scoren, men som kan afvige fra den i væsentlige henseender. Kommentatorer bruger nogle gange udtrykket "FAKO-score" for at henvise til disse ikke-FICO-resultater på en nedsættende måde.

Sådan fungerer FAKO-scores

I dag er der mange websteder, der tilbyder kreditvurderinger til offentligheden. Selvom der ikke er noget, der forhindrer nye virksomheder i at skabe deres egen type kreditscore, opstår problemerne fra det faktum, at de fleste forbrugere ubevidst afgør, om en given score er "god" eller "dårlig" ved at sammenligne den med den rækkevidde, der populariseres af FICO-score. . Dette interval, som spænder fra et lavpunkt på 300 til et maksimum på 850, er blevet så indgroet i den offentlige bevidsthed, at FAKO-score kan vildlede forbrugere til at tro, at deres kreditværdighed er bedre eller dårligere, end den faktisk er. Dette har fået nogle forbrugere til at afvise ikke-FICO-kreditscore som "FAKO-scores", en forkortelse for "falske FICO-scores."

I sidste ende er kreditvurderingerne afhængige af kreditrapporterne fremlagt af de tre store kreditoplysningsbureauer : Experian, Equifax (EFX) og TransUnion (TRU). Scoreudbydere kan dog afvige væsentligt med hensyn til, hvordan de kombinerer oplysningerne fra disse kreditrapporter til en samlet score. F.eks. tager FICO-scorerne højde for fem faktorer, når kreditværdigheden fastlægges: låntagerens aktuelle gældsniveau, deres betalingshistorik, de anvendte kredittyper, længden af låntagerens kredithistorik og antallet af nye kreditkonti, som låntageren har ansøgt. Selvom kreditscore i sidste ende er baseret på de samme typer information, afvejer de disse faktorer i forskellige proportioner og kan derfor nå frem til væsentligt forskellige konklusioner.

Kreditscore er et emne af betydelig interesse på grund af den centrale rolle, de spiller i at afgøre, om en given kreditansøgning afvises eller godkendes. Generelt indikerer FICO-score på 650 eller derover en meget stærk kredithistorie og har en høj sandsynlighed for, at nye lån accepteres. Scorer under 620 kan derimod gøre det vanskeligt for låntagere at opnå finansiering til favorable priser. Desværre kan de forskellige beregningsmetoder, der anvendes af kreditvurderingsudbydere, gøre det vanskeligt for forbrugerne nøjagtigt at forudsige, om de vil kvalificere sig til lån. Selv FAKO-score, der bruger den samme 300-til-850-skala som FICO, implementerer muligvis ikke de samme kategorier til at bestemme en låntagers kreditscore eller anvender de samme vægte på disse kategorier som FICO.

Real-World Eksempel på en FAKO-score

I øjeblikket er de to mest populære FAKO-scores fra Credit Sesame og Credit Karma, som begge er private finansielle teknologivirksomheder baseret i San Francisco, Californien. Begge disse virksomheder giver kunderne mulighed for at estimere deres nuværende kreditscore ved hjælp af deres egne proprietære modeller. Fordi disse modeller adskiller sig fra dem, der anvendes af Fair Isaac Corporation, vil resultaterne fra disse værktøjer altid afvige en smule fra resultaterne af FICO-score.

Før 2018 var en tredje populær FAKO-udbyder Quizzle, et personligt finanswebsted baseret i Detroit, Michigan. Quizzles tjenester er dog siden blevet lukket og indarbejdet i tilbuddene fra dets New York-baserede moderselskab, Bankrate.

Højdepunkter

• I dag er de to mest populære eksempler på Credit Sesame og Credit Karma.

• "FAKO-score" er et nedsættende udtryk, der bruges til at henvise til andre kreditscore end FICO-score.

• Fordi de er baseret på forskellige beregningsmetoder, finder forbrugerne nogle gange FAKO-score forvirrende eller vildledende, og foretrækker at stole på den traditionelle FICO-score.