FAKO-Score
Was ist ein FAKO-Score?
Der Begriff „FAKO-Score“ bezieht sich auf jeden Kredit-Score, der nicht der „FICO-Score“ ist, der von dem börsennotierten Kredit-Scoring-Unternehmen Fair Isaac Corporation (FICO) entwickelt und verkauft wird.
Im Laufe der Jahre haben verschiedene Websites Kredit-Scores erstellt und populär gemacht, die dem FICO-Score ähneln sollen, sich aber in wesentlichen Punkten davon unterscheiden können. Kommentatoren verwenden manchmal den Begriff „FAKO-Score“, um sich auf diese Nicht-FICO-Scores in abfälliger Weise zu beziehen.
Wie FAKO-Scores funktionieren
Heutzutage gibt es viele Websites, die der Öffentlichkeit Kredit-Scores anbieten. Obwohl nichts neue Unternehmen daran hindert, ihre eigene Art von Kredit-Score zu erstellen, ergibt sich das Problem aus der Tatsache, dass die meisten Verbraucher unbewusst feststellen, ob ein bestimmter Score „gut“ oder „schlecht“ ist, indem sie ihn mit dem Bereich vergleichen, der durch den FICO-Score populär gemacht wird . Diese Bandbreite, die von einem Tiefststand von 300 bis zu einem Hoch von 850 reicht, hat sich so tief in das öffentliche Bewusstsein eingebrannt, dass FAKO-Scores Verbraucher dazu verleiten könnten, zu glauben, dass ihre Kreditwürdigkeit besser oder schlechter ist, als sie tatsächlich ist. Dies hat dazu geführt, dass einige Verbraucher Nicht-FICO-Kredit-Scores als „FAKO-Scores“ abgetan haben, kurz für „gefälschte FICO-Scores“.
Letztendlich stützen sich Kredit-Scores auf die Kreditauskünfte, die von den drei großen Kreditauskunfteien vorgelegt werden : Experian, Equifax (EFX) und TransUnion (TRU). Score-Anbieter können sich jedoch erheblich darin unterscheiden, wie sie die Informationen aus diesen Kreditauskünften zu einem umfassenden Score kombinieren. Beispielsweise berücksichtigen die FICO-Scores fünf Faktoren bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit: die aktuelle Verschuldung des Kreditnehmers, seine Zahlungshistorie, die verwendeten Kreditarten, die Länge der Kredithistorie des Kreditnehmers und die Anzahl neuer Kreditkonten für die der Kreditnehmer einen Antrag gestellt hat. Kredit-Scores basieren zwar letztlich auf den gleichen Arten von Informationen, gewichten diese Faktoren jedoch in unterschiedlichen Anteilen und können daher zu wesentlich unterschiedlichen Schlussfolgerungen kommen.
Kredit-Scores sind ein Thema von erheblichem Interesse, da sie eine zentrale Rolle bei der Entscheidung spielen, ob ein bestimmter Kreditantrag abgelehnt oder genehmigt wird. Im Allgemeinen weisen FICO-Scores von 650 oder höher auf eine sehr starke Kredithistorie hin und tragen mit hoher Wahrscheinlichkeit zur Annahme neuer Kredite bei. Werte unter 620 hingegen können es Kreditnehmern erschweren, eine Finanzierung zu günstigen Konditionen zu erhalten. Leider können die unterschiedlichen Berechnungsmethoden, die von Anbietern von Kreditwürdigkeiten verwendet werden, es Verbrauchern erschweren, genau vorherzusagen, ob sie für Kredite in Frage kommen. Sogar FAKO-Scores, die dieselbe Skala von 300 bis 850 wie FICO verwenden, implementieren möglicherweise nicht dieselben Kategorien zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers oder wenden dieselben Gewichtungen auf diese Kategorien an wie FICO.
Reales Beispiel eines FAKO-Scores
Derzeit sind die beiden beliebtesten FAKO-Scores die von Credit Sesame und Credit Karma, beides private Finanztechnologieunternehmen mit Sitz in San Francisco, Kalifornien. Beide Unternehmen ermöglichen es Kunden, ihre aktuelle Kreditwürdigkeit mit ihren eigenen proprietären Modellen zu schätzen. Da sich diese Modelle von denen der Fair Isaac Corporation unterscheiden, weichen die Ergebnisse dieser Tools immer geringfügig von denen des FICO-Scores ab.
Vor 2018 war Quizzle, eine Website für persönliche Finanzen mit Sitz in Detroit, Michigan, ein dritter beliebter FAKO-Anbieter. Die Dienstleistungen von Quizzle wurden jedoch inzwischen eingestellt und in die Angebote der in New York ansässigen Muttergesellschaft Bankrate integriert.
Höhepunkte
Heute sind die beiden bekanntesten Beispiele Credit Sesame und Credit Karma.
„FAKO-Score“ ist ein abfälliger Begriff, der verwendet wird, um sich auf andere Kreditscores als den FICO-Score zu beziehen.
Da sie auf unterschiedlichen Berechnungsmethoden basieren, finden Verbraucher die FAKO-Scores manchmal verwirrend oder irreführend und verlassen sich lieber auf die traditionellen FICO-Scores.
