ФАКО Счет

Что такое оценка FAKO?

Термин «оценка FAKO» относится к любой кредитной оценке, которая не является «оценкой FICO», разработанной и продаваемой публичной компанией по оценке кредитоспособности Fair Isaac Corporation (FICO).

На протяжении многих лет различные веб-сайты создавали и популяризировали кредитные баллы, которые должны напоминать баллы FICO, но могут существенно отличаться от них. Комментаторы иногда используют термин «оценка FAKO» для обозначения этих оценок, не относящихся к FICO, в уничижительной форме.

Как работают оценки FAKO

Сегодня существует множество веб-сайтов, предлагающих кредитные баллы для общественности. Хотя ничто не мешает новым компаниям создавать свой собственный тип кредитного рейтинга, проблема возникает из-за того, что большинство потребителей неосознанно определяют, является ли данный рейтинг «хорошим» или «плохим», сравнивая его с диапазоном, популяризированным рейтингом FICO. . Этот диапазон, который простирается от минимума 300 до максимума 850, настолько укоренился в общественном сознании, что баллы FAKO могут ввести потребителей в заблуждение, заставив их поверить в то, что их кредитоспособность лучше или хуже, чем она есть на самом деле. Это привело к тому, что некоторые потребители отвергли кредитные рейтинги, не относящиеся к FICO, как «баллы FAKO», сокращение от «поддельные баллы FICO».

В конечном счете, кредитные рейтинги основаны на кредитных отчетах, представленных тремя основными агентствами кредитной информации : Experian, Equifax (EFX) и TransUnion (TRU). Однако поставщики оценок могут существенно различаться в отношении того, как они объединяют информацию из этих кредитных отчетов в одну всеобъемлющую оценку. Например, баллы FICO учитывают пять факторов при определении кредитоспособности: текущий уровень задолженности заемщика, его историю платежей, типы используемых кредитов, продолжительность кредитной истории заемщика и количество новых кредитных счетов, для которых заемщик подал заявку. Хотя кредитные рейтинги в конечном итоге основаны на одних и тех же типах информации, они взвешивают эти факторы в разных пропорциях и, следовательно, могут прийти к существенно разным выводам.

Кредитные баллы представляют собой предмет значительного интереса из-за центральной роли, которую они играют в определении того, будет ли данная кредитная заявка отклонена или одобрена. Вообще говоря, баллы FICO 650 или выше указывают на очень сильную кредитную историю и несут в себе высокую вероятность принятия нового кредита. С другой стороны, баллы ниже 620 могут затруднить для заемщиков получение финансирования по выгодным ставкам. К сожалению, различные методы расчета, используемые поставщиками кредитных рейтингов, могут затруднить для потребителей точное предсказание того, будут ли они иметь право на получение кредита. Даже оценки FAKO, которые используют ту же шкалу от 300 до 850, что и FICO, могут не использовать те же категории для определения кредитного рейтинга заемщика или применять те же веса к этим категориям, что и FICO.

Реальный пример оценки FAKO

В настоящее время двумя наиболее популярными оценками FAKO являются оценки Credit Sesame и Credit Karma, обе из которых являются частными финансовыми технологическими компаниями, базирующимися в Сан-Франциско, Калифорния. Обе эти компании позволяют клиентам оценивать свой текущий кредитный рейтинг, используя свои собственные модели. Поскольку эти модели отличаются от моделей, используемых Fair Isaac Corporation, результаты этих инструментов всегда будут немного отличаться от результатов оценки FICO.

До 2018 года третьим популярным провайдером FAKO был Quizzle, веб-сайт личных финансов, базирующийся в Детройте, штат Мичиган. Однако с тех пор услуги Quizzle были закрыты и включены в предложения ее материнской компании Bankrate, базирующейся в Нью-Йорке.

Особенности

• Сегодня два самых популярных примера — это Credit Sesame и Credit Karma.

• «Оценка FAKO» — это уничижительный термин, используемый для обозначения кредитных оценок, отличных от оценки FICO.

• Поскольку они основаны на разных методологиях расчета, потребители иногда находят оценки FAKO запутанными или вводящими в заблуждение, предпочитая полагаться на традиционную оценку FICO.