FAKO Score
Hva er en FAKO-poengsum?
Begrepet "FAKO Score" refererer til enhver kredittscore som ikke er "FICO Score" utviklet og solgt av det børsnoterte kredittscoringsselskapet, Fair Isaac Corporation (FICO).
Gjennom årene har forskjellige nettsteder laget og popularisert kredittscore som er ment å ligne FICO-score, men som kan avvike fra den i betydelige henseender. Kommentatorer bruker noen ganger begrepet "FAKO-poengsum" for å referere til disse ikke-FICO-resultatene på en nedsettende måte.
Hvordan FAKO-score fungerer
I dag er det mange nettsteder som tilbyr kredittscore til publikum. Selv om det ikke er noe som hindrer nye selskaper i å lage sin egen type kredittscore, oppstår problemet fra det faktum at de fleste forbrukere bestemmer om en gitt poengsum er "god" eller "dårlig" ved å sammenligne den med utvalget popularisert av FICO-poengsummen. Dette området, som spenner fra et lavpunkt på 300 til et maksimum på 850, har blitt så inngrodd i offentlig bevissthet at FAKO-score kan villede forbrukere til å tro at deres kredittverdighet er bedre eller dårligere enn den faktisk er. Dette har ført til at noen forbrukere avviser ikke-FICO-kredittpoeng som "FAKO-score", en forkortelse for "falske FICO-score."
Til syvende og sist er kredittscore avhengig av kredittrapportene som er lagt frem av de tre store kredittrapporteringsbyråene : Experian, Equifax (EFX) og TransUnion (TRU). Imidlertid kan poengleverandører variere betydelig med hensyn til hvordan de kombinerer informasjonen fra disse kredittrapportene til en omfattende poengsum. For eksempel tar FICO-poengsummene hensyn til fem faktorer når de bestemmer kredittverdighet: låntakerens gjeldende nivå, betalingshistorikken, kreditttypene som er brukt, lengden på låntakerens kreditthistorikk og antall nye kredittkontoer som låntakeren har søkt. Selv om kredittscore til syvende og sist er basert på samme type informasjon, veier de disse faktorene i ulike proporsjoner og kan derfor komme til vesentlig forskjellige konklusjoner.
Kredittscore er et emne av betydelig interesse på grunn av den sentrale rollen de spiller for å avgjøre om en gitt kredittsøknad blir avslått eller godkjent. Generelt sett indikerer FICO-score på 650 eller høyere en veldig sterk kreditthistorie og har høy sannsynlighet for å akseptere nye lån. Poeng under 620 kan derimot gjøre det vanskelig for låntakere å skaffe finansiering til gunstige priser. Dessverre kan de forskjellige beregningsmetodene som brukes av kredittscoreleverandører gjøre det vanskelig for forbrukere å forutsi nøyaktig om de vil kvalifisere for lån. Selv FAKO-score som bruker den samme 300-til-850-skalaen som FICO, kan ikke implementere de samme kategoriene for å bestemme en låntakers kredittscore eller bruke samme vekt på disse kategoriene som FICO.
Eksempler fra den virkelige verden på en FAKO-poengsum
For øyeblikket er de to mest populære FAKO-skårene de fra Credit Sesame og Credit Karma, som begge er private finansteknologiselskaper basert i San Francisco, California. Begge disse selskapene lar kundene estimere deres nåværende kredittscore ved hjelp av sine egne proprietære modeller. Fordi disse modellene skiller seg fra de som brukes av Fair Isaac Corporation, vil resultatene fra disse verktøyene alltid avvike litt fra resultatene til FICO-poengsummen.
Før 2018 var en tredje populær FAKO-leverandør Quizzle, et personlig finansnettsted basert i Detroit, Michigan. Imidlertid har Quizzles tjenester siden blitt lagt ned og innlemmet i tilbudene til det New York-baserte morselskapet Bankrate.
##Høydepunkter
– I dag er de to mest populære eksemplene Credit Sesame og Credit Karma.
"FAKO-score" er et nedsettende begrep som brukes for å referere til andre kredittpoeng enn FICO-score.
Fordi de er basert på ulike beregningsmetoder, opplever forbrukere noen ganger at FAKO-score er forvirrende eller villedende, og foretrekker å stole på den tradisjonelle FICO-poengsummen.
