معهد محللي الطلاق الماليين (IDFA)

ما هو معهد محللي الطلاق الماليين (IDFA)؟

معهد محللي الطلاق الماليين (IDFA) هو منظمة ملتزمة بتثقيف المتخصصين الماليين حول قضايا محددة تتعلق بالطلاق. يصادق معهد محللي الطلاق الماليين على الأعضاء الذين يكملون برنامج الدراسة المعياري ، والذي يسلط الضوء على قانون ضريبة الطلاق وتوزيع الأصول.

يمكن للأشخاص الذين يتعرضون للطلاق الاتصال بـ IDFA ، مما سيساعدهم في العثور على وكيل مناسب لمساعدتهم في إجراءات الطلاق.

فهم معهد المحللين الماليين للطلاق (IDFA)

يدرب IDFA محللي الطلاق الماليين المعتمدين ، أو CDFAs ، الذين يساعدون في دعم عملية الطلاق. هؤلاء المحللون مدربون على العواقب الضريبية المختلفة التي تنتج عن تسويات الطلاق ويمكن أن يساعدوا في التوزيع العادل للأصول لممتلكات الزوجين المطلقين وممتلكاتهم. يمكن أن يعمل CDFA أيضًا كمستشار لمحامي العميل أو يعمل كوسيط أثناء إجراءات التسوية.

المحلل المالي المعتمد في الطلاق (CDFA) ليس محامياً وقد لا يقدم المشورة القانونية. لا تحل CDFAs محل المحامين في قضية الطلاق ولكنها تقصر عملهم على التحليل المالي المتعلق بالطلاق.

أنشطة IDFA

تسمي IDFA نفسها "السلطة في نظرية التخطيط للطلاق والتطبيق في أمريكا الشمالية. ستضع IDFA معايير لإصدار الشهادات لمحللي الطلاق الماليين الذين يتسمون بالموضوعية والموثوقية وتفي بالمعايير الحالية لهيئات التصديق. يساعد IDFA على ضمان الصحة المالية ورفاهية المطلقين من خلال اعتماد الأفراد كمحللين ماليين معتمدين للطلاق ".

يتمتع الممارسون الحاصلون على الشهادة بفهم للآثار قصيرة الأجل وطويلة الأجل لتقسيم الممتلكات ، وتحليل المعاشات التقاعدية وخطط التقاعد ، وتحديد ما إذا كان العميل قادرًا على تحمل تكاليف منزل الزوجية ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فما الذي يمكنه تحمله ، وكذلك الاعتراف العواقب الضريبية لمقترحات التسوية المختلفة.

يتضمن جزء كبير من الدور جمع البيانات المالية للعميل وإجراء التحليل ، ثم تقديم سيناريوهات مختلفة والتحدث من خلال ميزانية العميل ونفقاته. إنها تساعد العملاء على جمع البيانات المالية والنفقات ، وتحديد أهدافهم المالية المستقبلية ، ووضع الميزانية ، وتحديد أهداف التقاعد ، وتحديد مقدار المخاطر التي يرغبون في تحملها في استثماراتهم ، والمساعدة في تحديد نوع نمط الحياة الذي يريدونه.

وفقًا لتقرير عام 2020 الصادر عن مكتب الإحصاء ، انخفض معدل الطلاق في الولايات المتحدة من 9.7 حالة طلاق جديدة لكل 1000 امرأة في سن 15 عامًا وأكثر في عام 2009 إلى 7.6 في عام 2019.

متطلبات تعيين CDFA

للحصول على تعيين CDFA ، يجب أن يكون لدى المرشحين ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المهنية ودرجة البكالوريوس. إذا لم يكن المرشح حاصلاً على درجة البكالوريوس ، فسيلزم خمس سنوات من الخبرة ذات الصلة.

تشمل الخبرة العمل في التخطيط المالي أو ممارسة قانون الأسرة ، أو يجب أن تشمل الخبرة ثلاثة أو أكثر في المجالات التالية:

1. رمز الضريبة

2. استشارات الاستثمار أو الإدارة

3. العقارات والإقراض العقاري والرهون العكسية

4. معالج مالي أو مدرب

5. التأمين على الحياة والعجز

امتحان CDFA

للحصول على تصنيف CDFA ، يجب على المرشحين اجتياز اختبار يتكون من 150 سؤالًا متعدد الخيارات. سيكون أمام المرشحين أربع ساعات لإجراء الاختبار ويجب أن يجتازوا بنتيجة 75٪ أو أعلى.

يقدم IDFA أربع طرق لمرشحي CDFA لكسب تعيينهم: الدراسة الذاتية ، أو التعلم الإلكتروني الذاتي ، أو الفصل الدراسي الافتراضي ، أو الاختبار فقط. صمم IDFA البرنامج ليتم إكماله في عام واحد ، على الرغم من أن معظم المرشحين يكملونه في ثلاثة إلى أربعة أشهر.

لاجتياز الاختبار ، يجب على المرشحين دراسة مجموعة من الموضوعات التي تغطي الجوانب المالية للطلاق. تتضمن هذه الموضوعات لمحة عامة عن قوانين وإجراءات الطلاق ، والممتلكات الزوجية ، وأساسيات إعالة الزوج والأطفال ، والمسائل الضريبية المتعلقة ببيع ونقل الملكية.

للاحتفاظ بتسمية CDFA بعد اجتياز الامتحان بنجاح ، يجب على حاملي الشهادة البقاء في وضع جيد مع IDFA ، ودفع رسوم التجديد السنوية ، والحصول على 30 ساعة من التعليم المستمر المتعلقة بالطلاق كل عامين. تم قبول دورة الدراسة الذاتية من قبل مجلس إدارة مخطط مالي معتمد (CFP) وتتأهل للحصول على 20.5 ساعة من ائتمان مجلس CFP.

يسلط الضوء

• يقوم معهد محللي الطلاق الماليين (IDFA) بتثقيف المتخصصين الماليين حول القضايا المتعلقة بالطلاق.

• جمع CDFAs البيانات المالية للعميل وتحليلها ، وتقديم توصيات للعميل حول إعداد الميزانية ، وتحديد أهداف التقاعد ، وتحديد مستويات مخاطر الاستثمار.

• يدرب IDFA محللي الطلاق الماليين المعتمدين (CDFAs) في عواقب ضريبة تسوية الطلاق وتوزيع الأصول.

• لكسب تسمية CDFA ، يجب على المرشحين تلبية المتطلبات الأساسية التي وضعها IDFA واجتياز الاختبار.

• يمكن أن تعمل CDFAs أيضًا كوسطاء لتسوية الطلاق ومستشارين لمحامي العميل.