مخطط مالي معتمد (CFP)
ما هو مخطط مالي معتمد (CFP)؟
المخطِط المالي المعتمد (CFP) هو اعتراف رسمي بالخبرة في مجالات التخطيط المالي والضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتقاعد (مثل 401 (ك) ).
المملوكة ومنحها من قبل مجلس التخطيط المالي المعتمد للمعايير ، يتم منح التعيين للأفراد الذين أكملوا بنجاح الاختبارات الأولية لمجلس CFP ، ثم يواصلون برامج التعليم السنوية المستمرة للحفاظ على مهاراتهم وشهاداتهم.
فهم مخطط مالي معتمد (CFP)
CFPs موجودة لمساعدة الأفراد في إدارة شؤونهم المالية. يمكن أن يشمل ذلك مجموعة متنوعة من الاحتياجات ، مثل تخطيط الاستثمار ، والتخطيط للتقاعد ، والتأمين ، والتعليم ، وما إلى ذلك. أهم جانب في CFP هو أن تكون وكيلًا لأصولك ، مما يعني أنهم سيتخذون القرارات مع مراعاة مصلحتك الفضلى.
برامج CFP شاملة ، لا سيما عند مقارنتها بمستشاري الاستثمار. عادة ما تبدأ CFP العملية من خلال تقييم أموالك الحالية ، بما في ذلك أي أموال نقدية أو أصول أو استثمارات أو ممتلكات ، للتوصل إلى فكرة عن صافي ثروتك. يلقون أيضًا نظرة على التزاماتك ، مثل الرهون العقارية أو ديون الطلاب.
من الآن فصاعدًا ، يعملون معك واحتياجاتك للتوصل إلى خطة مالية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك على وشك التقاعد ، فسيقومون بإنشاء خطة مالية يمكنها رؤيتك خلال سنوات التقاعد. أو ربما لديك طفل سيبدأ دراسته الجامعية ؛ يمكنهم المساعدة في إنشاء خطة مالية لإدارة تلك التكلفة.
CFP هو نوع من المستشارين الماليين ، ولكنه يأتي مع تعيين معتمد يوضح معرفة متعمقة بالتخطيط المالي. يمكنك التفكير في CFP كمستشار مالي رفيع المستوى. في الواقع ، تعتبر متطلبات أن تصبح CFP من أصعب المتطلبات وأكثرها صرامة في الصناعة.
كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP)
يتضمن الحصول على تعيين CFP تلبية المتطلبات في أربعة مجالات: التعليم الرسمي ، والأداء في اختبار CFP ، وخبرة العمل ذات الصلة ، والأخلاقيات المهنية المثبتة.
تتكون متطلبات التعليم من عنصرين رئيسيين. يجب أن يتحقق المرشح من أنه حاصل على درجة البكالوريوس أو درجة أعلى من جامعة أو كلية معتمدة معترف بها من قبل وزارة التعليم الأمريكية. ثانيًا ، يجب عليهم إكمال قائمة من الدورات التدريبية المحددة في التخطيط المالي ، على النحو الذي يحدده مجلس CFP.
عادةً ما يتم التنازل عن الكثير من هذا المطلب الثاني إذا كان المرشح يحمل بعض التعيينات المالية المقبولة ، مثل محلل مالي معتمد (CFA) أو محاسب عام معتمد (CPA) ، أو لديه درجة أعلى في الأعمال التجارية ، مثل ماجستير في الأعمال التجارية. إدارة (MBA).
بالنسبة للخبرة المهنية ، يجب على المرشحين إثبات أن لديهم ما لا يقل عن ثلاث سنوات (أو 6000 ساعة) من الخبرة المهنية بدوام كامل في الصناعة ، أو عامين (4000 ساعة) في دور التدريب المهني ، والذي يخضع بعد ذلك لمزيد من المتطلبات الفردية.
أخيرًا ، يجب على المرشحين وحاملي CFP الالتزام بمعايير السلوك المهني لمجلس CFP. يجب عليهم أيضًا الكشف بانتظام عن معلومات حول تورطهم في مجموعة متنوعة من المجالات ، مثل النشاط الإجرامي ، أو الاستفسارات من قبل الوكالات الحكومية ، أو حالات الإفلاس ، أو شكاوى العملاء ، أو الإنهاءات من قبل أصحاب العمل. يُجري مجلس CFP أيضًا فحصًا شاملاً لخلفية جميع المرشحين قبل منح الشهادة.
حتى إكمال الخطوات المذكورة أعلاه بنجاح لا يضمن استلام تعيين CFP. يتمتع مجلس CFP بسلطة تقديرية نهائية بشأن منح التعيين إلى فرد من عدمه.
اختبار المخطط المالي المعتمد (CFP)
يشتمل اختبار CFP على 170 سؤالًا متعدد الخيارات تشمل أكثر من 100 موضوع يتعلق بالتخطيط المالي. يشمل النطاق السلوك المهني واللوائح ، ومبادئ التخطيط المالي ، والتخطيط التعليمي ، وإدارة المخاطر ، والتأمين ، والاستثمارات ، والتخطيط الضريبي ، والتخطيط للتقاعد ، والتخطيط العقاري.
يتم ترجيح مجالات الموضوعات المختلفة ، ويتوفر الترجيح الأحدث على موقع الويب CFP Board. تختبر أسئلة أخرى خبرة المرشح في إقامة علاقات بين العميل والمخطط وجمع المعلومات ذات الصلة ، وقدرته على تحليل التوصيات التي يقدمونها لعملائهم وتطويرها والتواصل معها وتنفيذها ومراقبتها.
فيما يلي بعض المعلومات الإضافية حول إدارة وتكاليف وتسجيل امتحان CFP.
** التوقيت: ** يجلس المرشحون لجلستين مدة كل منهما ثلاث ساعات في اليوم الواحد ؛ فترة استراحة مدتها 40 دقيقة تفصل بين الجلسات. يتم تقديم الامتحانات عادةً في ثلاث نوافذ مختلفة مدتها ثمانية أيام ، في مارس ويوليو ونوفمبر.
** التكلفة: ** 925 دولارًا أمريكيًا لامتحان يتم إجراؤه في موقع UStest ، مع خصم للتطبيقات المبكرة ورسوم إضافية للتطبيقات المتأخرة.
** درجة النجاح: ** هذا معيار مرجعي ، مما يعني أن الأداء يقاس وفقًا لمستوى معين من الكفاءة المطلوبة ، وليس مقابل درجات الأفراد الآخرين الذين كتبوا نفس الاختبار. هذا يمنع أي مزايا أو عيوب يمكن أن تحدث عندما كانت الاختبارات السابقة ذات صعوبة أقل أو أعلى.
** إعادة إجراء الاختبار: ** إذا فشلت ، يمكنك إعادة إجراء الاختبار حتى أربع مرات إضافية على مدار حياتك.
الخط السفلي
يتطلب الحصول على برنامج CFP قدرًا كبيرًا من التعليم والخبرة ، بالإضافة إلى فهم قوي للأخلاقيات المالية. يتكون الاختبار للحصول على هذا التمييز من 170 سؤالًا ومقسمة إلى جلستين مدة كل منهما ثلاث ساعات. حتى إذا اجتاز المرشحون الاختبار واستوفوا جميع المتطلبات ، فلا يزال لمجلس CFP القرار النهائي بشأن منح هذا التميز أم لا. نظرًا لهذه المتطلبات الصارمة بشكل لا يصدق ، فإن CFP لديهم فهم عميق جدًا للتخطيط المالي.
يسلط الضوء
أن تصبح CFP هي واحدة من أصعب العمليات وأكثرها صرامة من حيث المستشارين الماليين. يتطلب سنوات من الخبرة ، وإتمام الامتحانات الموحدة بنجاح ، وإثباتًا للأخلاقيات ، والتعليم الرسمي.
أهم جانب في CFP هو أن لديهم واجب ائتماني ، مما يعني أنه يجب عليهم اتخاذ القرارات مع مراعاة مصالح عملائهم الفضلى.
تساعد برامج CFP الأفراد في مجموعة متنوعة من المجالات في إدارة مواردهم المالية ، مثل التقاعد والاستثمار والتعليم والتأمين والضرائب.
المخطِط المالي المعتمد (CFP) هو فرد حصل على تعيين رسمي من مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، Inc.
