Investor's wiki

نشاط الحساب

نشاط الحساب

ما هو نشاط الحساب؟

في التمويل والاستثمارات ، يشير نشاط الحساب إلى المعاملات التي تتم في حساب وساطة أو حساب بنكي معين. وتشمل هذه السحوبات النقدية ودفع الفواتير والتحويلات البنكية وغيرها من المعاملات المماثلة.

يُستخدم نشاط الحساب أحيانًا في برامج المكافآت لتحديد ما إذا كان العميل مؤهلاً للحصول على جائزة معينة. في حالات أخرى ، ستقدم المؤسسات المالية رسومًا أقل للعملاء الذين يحتفظون بقدر كبير من نشاط الحساب.

فهم نشاط الحساب

في البنوك ، تشمل الأمثلة الشائعة لنشاط الحساب تحويل الأموال بين الحسابات أو إرسال الأموال من خلال التحويلات الإلكترونية للأموال (EFT). بالنسبة لعملاء الأعمال ، يتمثل أحد المصادر الشائعة لنشاط الحساب في إدارة الحسابات المدينة والحسابات الدائنة ، بالإضافة إلى إدارة كشوف رواتب الموظفين. العملاء الذين يستخدمون خدمات الوساطة الاستثمارية سوف يقومون أيضًا بإنشاء نشاط الحساب عن طريق وضع الصفقات أو الاقتراض على الهامش.

غالبًا ما تقدم المؤسسات المالية حوافز للعملاء ليكونوا مستخدمين نشطين لحساباتهم. من وجهة نظر الشركة ، يعتبر النشاط المرتفع مفيدًا بسبب الرسوم المختلفة المرتبطة به. ومع ذلك ، يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا لأن العملاء الذين يشاركون في أنواع متعددة من المعاملات في مؤسسة واحدة هم أقل عرضة للتحول من تلك المؤسسة إلى مؤسسة منافسة. لهذا السبب ، غالبًا ما تقدم الشركات برامج مكافآت ورسوم مخفضة ومزايا أخرى للعملاء الذين هم مستخدمون نشطون لحساباتهم.

من أجل تتبع نشاط حساب العملاء ومكافأته ، تحتاج البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى الاحتفاظ بسجلات مفصلة ودقيقة لمعاملات العملاء. في الماضي ، كان يتم ذلك من خلال حفظ السجلات الورقية ، ولكن اليوم أصبح في الأساس إلكترونيًا بطبيعته. على سبيل المثال ، يمكن تتبع البيانات وحسابها تلقائيًا من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وبالمثل ، يمكن لشركات بطاقات الائتمان وشركات السمسرة معالجة المعاملات على الفور تقريبًا ، عادةً دون الحاجة إلى أي أعمال ورقية على الإطلاق.

في الوقت الحالي ، يتم حجز السجلات اليدوية بشكل عام للأنشطة النادرة والجوهرية مثل إعدادات الحسابات الجديدة أو تطبيقات الرهن العقاري أو طلبات إعادة التمويل. تتضمن هذه المعاملات عادةً اجتماعات شخصية مع موظفي الشركة حيث يمكن مراجعة المستندات وتوقيعها شخصيًا. في بعض الحالات ، قد يشارك أيضًا متخصصون تابعون لجهات خارجية ، مثل المحامين والمحاسبين والمثمنين.

يظهر ملخص دوري لنشاط الحساب مع تاريخ البدء وتاريخ الانتهاء في كشف الحساب. يتم تجميع معظم كشوف الحسابات الخاصة بالحسابات المالية شهريًا ، ولكن قد يتم عمل بعضها كل ثلاثة أشهر.

مثال على نشاط الحساب

لورا هي أحد عملاء XYZ Financial ، وهو بنك وطني كبير. في حياتها اليومية ، تستخدم منصة XYZ عبر الإنترنت والهواتف الذكية لمعظم احتياجاتها المصرفية. حاليًا ، لدى Laura حساب فحص وحساب توفير في البنك بالإضافة إلى بطاقة ائتمان محفوظة في مؤسسة مالية منافسة ، ABC Credit.

من أجل جذب عملاء جدد والاحتفاظ بهم ، تقدم XYZ عرضًا ترويجيًا حيث يمكن للعملاء الاستمتاع برسوم أقل إذا حافظوا على نشاط حساب لا يقل عن 10 معاملات شهريًا. تُقدِّر لورا أنها تُنشئ بالفعل بين حسابيها خمس معاملات شهريًا من خلال أنشطة مثل سداد الفواتير والسحب النقدي.

من أجل رفع مجموعها إلى المستوى المطلوب ، قررت إغلاق بطاقتها الائتمانية في ABC Credit وبدلاً من ذلك تقدم بطلب للحصول على بطاقة مع XYZ Financial. وأوضحت أنه بمجرد احتساب معاملات بطاقتها الائتمانية ضمن مجموعها ، فإن نشاط حسابها المشترك مع XYZ سيكون كافياً لكسب الرسوم المخفضة التي يقدمها العرض الترويجي.

إعتبارات خاصة

رسوم النشاط هي رسوم تفرضها المؤسسات المالية استجابةً لمعاملات أو أنشطة حساب معينة. يمكن تطبيق رسوم النشاط الشائعة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (بخلاف المؤسسة الخاصة) ، أو عدم تلبية الحد الأدنى من متطلبات الحساب ، أو السحب الزائد للحساب ، أو تحويل الأموال بين الحسابات ، أو - خاصة في حالة حسابات التوفير - تجاوز العدد المسموح به من المعاملات.

يجب وضع تفاصيل رسوم نشاط الحساب في جدول الرسوم الخاص به والاتفاق عليها عندما يوقع العميل على النماذج التي تفتح الحساب رسميًا.

يسلط الضوء

  • تعتبر مدفوعات الفواتير والسحب النقدي والتحويلات البنكية أمثلة على أنشطة الحساب.

  • غالبًا ما تقدم الشركات حوافز للعملاء للحفاظ على معدلات عالية من نشاط الحساب ، من أجل توليد إيرادات الرسوم وتشجيع الاحتفاظ بالعملاء.

  • في التمويل والاستثمارات ، يشير نشاط الحساب إلى المعاملات التي يقوم بها العميل في وساطة أو حساب بنكي معين.