شرط التحرير
ما المقصود بشرط التحرير؟
شرط التحرير هو بند في بوليصة التأمين يسمح بإجراء تعديلات على التغطية الحالية من أجل الامتثال للتغييرات في القوانين واللوائح ذات الصلة. التأمين على الممتلكات هو المكان الأكثر احتمالا لإيجاد شرط التحرير.
شرح شرط التحرير
في الولايات المتحدة ، تنظم كل ولاية في المقام الأول بيع بوالص التأمين. لذلك ، تحدد قوانين الولاية التغطيات والحدود المطلوبة ، وتضع متطلبات السيولة التي يجب أن تفي بها شركات التأمين لبيع السياسات ، وتحكم حالات إفلاس شركة التأمين.
إحدى القضايا المتكررة التي يجب على شركات التأمين التعامل معها هي التغيير التنظيمي. قد تؤدي لوائح التأمين المعدلة إلى سياسات مكتوبة تخرج فجأة عن الامتثال. ستضيف شركات التأمين شرط التحرير الذي يكيف تلقائيًا السياسات الحالية لمثل هذه التغييرات التنظيمية ، حتى لو حدثت التغييرات خلال فترة الوثيقة.
تضمين شرط التحرير يسمح لشركات التأمين بتوسيع التغطية للامتثال للتغييرات التنظيمية دون إصدار إقرار جديد للسياسة وإخطار حامل الوثيقة. يمكّن هذا البند شركة التأمين من توسيع نطاق المخاطر التي تغطيها الوثيقة دون الحاجة إلى علاوة إضافية من حامل الوثيقة. تؤثر التغييرات التنظيمية فقط على السياسات الحالية التي تتضمن بند التحرير لأن السياسات الصادرة بعد التغيير ستشمل التغطيات التي تتطابق مع التغييرات في التنظيم.
يستفيد كل من حاملي الوثائق وشركات التأمين من إدراج بنود التحرير. يحصل حاملو الوثائق على تغطية مفيدة لم يتم شراؤها بالوثيقة الأصلية. كذلك ، تستفيد شركات التأمين لأنها لا تتحمل التكاليف الإدارية المرتبطة بإخطار الأطراف المؤمنة باللوائح الجديدة.
مثال على شرط التحرير
على سبيل المثال ، تبيع شركة التأمين بوليصة تأمين على الممتلكات لا تحتوي على تغطية للأضرار التي لحقت بمصاريع العواصف ولكنها تحتوي على شرط التحرير. في وقت لاحق ، أقر المجلس التشريعي للولاية قانونًا جديدًا يطالب بوالص التأمين لتشمل تغطية مصاريع العواصف تلقائيًا. بسبب بند التحرير المضاف ، تقوم شركة التأمين تلقائيًا بتوسيع التغطية إلى السياسات الحالية دون زيادة الأقساط.
في بعض الحالات ، قد تؤدي التغييرات في لوائح التأمين إلى تقييد التغطية الحالية. على سبيل المثال ، قد يمرر المشرعون بالولاية تشريعات جديدة تلغي شرط تغطية مصراع العاصفة. يقلل هذا التغيير من التغطية التي سيحصل عليها حاملو وثائق التأمين في المستقبل ، لكنه لن يؤثر على حاملي وثائق التأمين الحاليين. لا تقيد شروط التحرير المزايا التي لم يتم تقديمها بالفعل لأنها تعتبر إرثًا.
يسلط الضوء
الغرض من شرط التحرير هو ضمان بقاء بوالص التأمين الحالية سارية حتى مع تغيير اللوائح التي كانت ستخرج عن الامتثال.
يفيد شرط التحرير حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين على حد سواء ، ويمكن أن يسمح بتوسيع التغطية ولكنه لن يؤدي عادةً إلى تقليل التغطيات الحالية.
يضاف شرط التحرير إلى بعض بوالص التأمين حتى يمكن تعديلها بعد دخولها حيز التنفيذ للتكيف مع التغييرات في القواعد التنظيمية أو القوانين.
