Liberalisierungsklausel

Was ist eine Liberalisierungsklausel?

Eine Liberalisierungsklausel ist eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die es ermöglicht, bestehende Deckungen anzupassen, um Änderungen relevanter Gesetze und Vorschriften zu entsprechen. Die Sachversicherung ist der wahrscheinlichste Ort, um eine Liberalisierungsklausel zu finden.

Liberalisierungsklausel erklärt

In den Vereinigten Staaten regelt in erster Linie jeder Bundesstaat den Verkauf von Versicherungspolicen. Landesgesetze legen daher erforderliche Deckungen und Limits fest, legen Liquiditätsanforderungen fest, die Versicherungsunternehmen erfüllen müssen, um Policen zu verkaufen, und regeln Insolvenzen von Versicherern.

Ein wiederkehrendes Problem, mit dem sich Versicherer auseinandersetzen müssen, sind regulatorische Änderungen. Geänderte Versicherungsvorschriften können zu gezeichneten Policen führen, die plötzlich nicht mehr konform sind. Die Versicherer werden eine Liberalisierungsklausel hinzufügen, die bestehende Policen automatisch an solche regulatorischen Änderungen anpasst, selbst wenn die Änderungen während der Laufzeit der Police eintreten.

Einbeziehung einer Liberalisierungsklausel ermöglicht es Versicherern, die Deckung zu erweitern, um regulatorischen Änderungen nachzukommen, ohne eine neue Policenbestätigung auszustellen und den Versicherungsnehmer zu benachrichtigen. Diese Klausel ermöglicht es dem Versicherer, die Risiken zu erweitern, die eine Police abdeckt, ohne dass vom Versicherungsnehmer eine zusätzliche Prämie verlangt wird. Regulatorische Änderungen wirken sich nur auf bestehende Policen aus, die eine Liberalisierungsklausel enthalten, da Policen, die nach der Änderung ausgestellt werden, Deckungen enthalten, die Änderungen in der Regulierung entsprechen.

Sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherungsunternehmen profitieren von der Aufnahme von Liberalisierungsklauseln. Versicherungsnehmer erhalten eine vorteilhafte Deckung, die nicht mit der ursprünglichen Police erworben wurde. Auch Versicherungsunternehmen profitieren, da ihnen der Verwaltungsaufwand für die Benachrichtigung der Versicherten über neue Vorschriften entfällt.

Beispiel für eine Liberalisierungsklausel

Beispielsweise verkauft ein Versicherungsunternehmen eine Sachversicherung, die keine Deckung für Schäden an Sturmläden enthält, aber eine Liberalisierungsklausel enthält. Später verabschiedet der Gesetzgeber des Bundesstaates ein neues Gesetz, das Versicherungspolicen vorschreibt, die automatisch eine Deckung für Sturmläden beinhalten. Aufgrund der hinzugefügten Liberalisierungsklausel erweitert der Versicherer automatisch die Deckung auf bestehende Policen, ohne die Prämien zu erhöhen.

In einigen Fällen können Änderungen der Versicherungsvorschriften den bestehenden Versicherungsschutz einschränken. Beispielsweise können staatliche Gesetzgeber neue Gesetze verabschieden, die die Anforderung einer Abdeckung durch Sturmläden aufheben. Diese Änderung verringert den Versicherungsschutz für zukünftige Versicherungsnehmer, hat jedoch keine Auswirkungen auf bestehende Versicherungsnehmer. Liberalisierungsklauseln schränken Leistungen, die noch nicht erbracht wurden, nicht ein, da sie als Vermächtnis gelten.

Höhepunkte

• Der Zweck einer Liberalisierungsklausel besteht darin sicherzustellen, dass bestehende Versicherungspolicen auch dann gültig bleiben, wenn sich Vorschriften ändern, die dazu geführt hätten, dass sie nicht mehr konform wären.

• Eine Liberalisierungsklausel kommt sowohl den Versicherungsnehmern als auch den Versicherern zugute und kann eine Ausweitung der Deckung ermöglichen, führt jedoch in der Regel nicht zu einer Verringerung der bestehenden Deckungen.

• Bestimmten Versicherungspolicen wird eine Liberalisierungsklausel hinzugefügt, damit sie nach ihrem Inkrafttreten geändert werden können, um sich an geänderte Regulierungsvorschriften oder Gesetze anzupassen.