Cláusula de liberalización
驴Qu茅 es una cl谩usula de liberalizaci贸n?
Una cl谩usula de liberalizaci贸n es una disposici贸n de la p贸liza de seguro que permite realizar ajustes en la cobertura existente para cumplir con los cambios en las leyes y reglamentos pertinentes. El seguro de propiedad es el lugar m谩s probable para encontrar una cl谩usula de liberalizaci贸n.
Explicaci贸n de la cl谩usula de liberalizaci贸n
En los Estados Unidos, cada estado regula principalmente la venta de p贸lizas de seguro. Por lo tanto, las leyes estatales determinan las coberturas y los l铆mites requeridos, establecen los requisitos de liquidez que las compa帽铆as de seguros deben cumplir para vender p贸lizas y rigen las insolvencias de las aseguradoras.
Un problema recurrente con el que deben lidiar las aseguradoras es el cambio regulatorio. Las regulaciones de seguros enmendadas pueden resultar en p贸lizas suscritas que repentinamente no cumplen. Las aseguradoras agregar谩n una cl谩usula de liberalizaci贸n que adapte autom谩ticamente las p贸lizas existentes a dichos cambios regulatorios, incluso si los cambios ocurren durante el per铆odo de vigencia de la p贸liza.
Incluir una cl谩usula de liberalizaci贸n permite a las aseguradoras ampliar la cobertura para cumplir con los cambios regulatorios sin emitir un nuevo endoso de p贸liza y notificar al titular de la p贸liza. Esta cl谩usula permite al asegurador ampliar los riesgos que cubre una p贸liza sin exigir una prima adicional al tomador. Los cambios regulatorios solo afectan las p贸lizas existentes que incluyen una cl谩usula de liberalizaci贸n, ya que las p贸lizas emitidas despu茅s del cambio incluir谩n coberturas que coincidan con los cambios en la regulaci贸n.
Tanto los asegurados como las compa帽铆as de seguros se benefician de la inclusi贸n de cl谩usulas de liberalizaci贸n. Los asegurados reciben una cobertura beneficiosa que no se compr贸 con la p贸liza original. Adem谩s, las compa帽铆as de seguros se benefician porque no incurren en los costos administrativos asociados con la notificaci贸n a los asegurados de las nuevas regulaciones.
Ejemplo de cl谩usula de liberalizaci贸n
Por ejemplo, una compa帽铆a de seguros vende una p贸liza de seguro de propiedad que no contiene cobertura por da帽os a las persianas contra tormentas, pero s铆 contiene una cl谩usula de liberalizaci贸n. M谩s tarde, la legislatura estatal aprueba una nueva ley que requiere que las p贸lizas de seguro incluyan cobertura para contraventanas autom谩ticamente. Debido a la cl谩usula de liberalizaci贸n adicional, la aseguradora extiende autom谩ticamente la cobertura a las p贸lizas existentes sin aumentar las primas.
En algunos casos, los cambios en las normas de seguros pueden limitar la cobertura existente. Por ejemplo, los legisladores estatales pueden aprobar una nueva legislaci贸n que elimine el requisito de cobertura contra tormentas. Este cambio reduce la cobertura que tendr谩n los asegurados futuros, pero no afectar谩 a los asegurados existentes. Las cl谩usulas de liberalizaci贸n no restringen las prestaciones no prestadas ya que se consideran un legado.
Reflejos
El prop贸sito de una cl谩usula de liberalizaci贸n es garantizar que las p贸lizas de seguro existentes sigan siendo v谩lidas incluso cuando cambien las reglamentaciones que habr铆an dejado de cumplirlas.
Una cl谩usula de liberalizaci贸n beneficia tanto a los asegurados como a los asegurados, y puede permitir la expansi贸n de la cobertura, pero normalmente no resultar谩 en una reducci贸n de las coberturas existentes.
Se agrega una cl谩usula de liberalizaci贸n a algunas p贸lizas de seguros para que puedan ser modificadas luego de su vigencia para ajustarse a cambios en normas regulatorias o leyes.
