自由化条項

##自由化条項とは何ですか？

自由化条項は、関連する法律や規制の変更に準拠するために、既存の補償範囲に調整を加えることを可能にする保険契約条項です。財産保険は、自由化条項を見つける可能性が最も高い場所です。

##自由化条項の説明

米国では、各州が主に保険証券の販売を規制しています。したがって、州法は、必要な補償範囲と制限を決定し、保険会社が保険を販売するために満たさなければならない流動性要件を設定し、保険会社の破産を管理します。

保険会社が対処しなければならない繰り返し発生する問題の1つは、規制の変更です。保険規制が改正された結果、保険引受契約が突然遵守から外れる可能性があります。保険会社は、変更がポリシー期間中に発生した場合でも、既存のポリシーをそのような規制の変更に自動的に適応させる自由化条項を追加します。

承認を発行したり保険契約者に通知したりすることなく、規制の変更に準拠するために補償範囲を拡大できます。この条項により、保険会社は、保険契約者に追加の保険料を要求することなく、保険がカバーするリスクを拡大することができます。規制の変更は、規制の変更に一致する補償範囲が含まれるため、自由化条項を含む既存のポリシーにのみ影響します。

保険契約者と保険会社の両方が、自由化条項を含めることで恩恵を受けています。保険契約者は、元の保険では購入されなかった有益な補償を受け取ります。また、保険会社は、被保険者に新しい規制を通知することに関連する管理コストを負担しないため、メリットがあります。

##自由化条項の例

たとえば、保険会社は、暴風雨シャッターの損傷に対する補償を含まないが、自由化条項を含む財産保険契約を販売しています。その後、州議会は、保険契約に暴風雨シャッターの補償を自動的に含めることを要求する新しい法律を可決しました。自由化条項が追加されたため、保険会社は保険料を増額することなく、既存の保険に自動的に補償範囲を拡大します。

場合によっては、保険規制の変更により、既存の補償範囲が制限されることがあります。たとえば、州議会議員は、防風シャッターの適用範囲の要件を削除する新しい法律を可決する場合があります。この変更により、将来の保険契約者の補償範囲は縮小されますが、既存の保険契約者には影響しません。自由化条項は、レガシーと見なされるため、まだ提供されていないメリットを制限しません。

##ハイライト

-自由化条項の目的は、規制が変更された場合でも既存の保険契約が引き続き有効であり、コンプライアンスに違反することを保証することです。

-自由化条項は、保険契約者と保険会社の両方に利益をもたらし、補償範囲の拡大を可能にすることができますが、通常、既存の補償範囲の縮小にはつながりません。

-一部の保険契約には、規制規則や法律の変更に適応するために施行された後に修正できるように、自由化条項が追加されています。