Liberaliseringsklausul
Vad är en liberaliseringsklausul?
En liberaliseringsklausul är en försäkringsbestämmelse som gör det möjligt att göra justeringar av befintligt skydd för att följa ändringar i relevanta lagar och förordningar. Fastighetsförsäkring är det mest troliga stället att hitta en liberaliseringsklausul.
Liberaliseringsklausul förklaras
I USA reglerar varje stat i första hand försäljningen av försäkringar. Statliga lagar bestämmer därför nödvändiga täckningar och gränser, fastställer likviditetskrav som försäkringsbolag måste uppfylla för att sälja försäkringar och reglerar försäkringsbolagens insolvens.
En återkommande fråga som försäkringsbolag måste brottas med är regeländringar. Ändrade försäkringsregler kan resultera i tecknade försäkringar som plötsligt inte uppfyller kraven. Försäkringsgivare kommer att lägga till en liberaliseringsklausul som automatiskt anpassar befintliga försäkringar till sådana regulatoriska förändringar, även om ändringarna sker under försäkringsperioden.
Att inkludera en liberaliseringsklausul gör det möjligt för försäkringsgivare att utöka täckningen för att följa regeländringar utan att utfärda ett nytt försäkringsgodkännande och meddela försäkringstagaren. Denna klausul gör det möjligt för försäkringsgivaren att vidga de risker som en försäkring täcker utan att kräva en extra premie från försäkringstagaren. Regeländringar påverkar endast befintliga policyer som inkluderar en liberaliseringsklausul eftersom policyer som utfärdas efter förändringen kommer att omfatta täckningar som matchar förändringar i förordningen.
Både försäkringstagare och försäkringsbolag gynnas av införandet av liberaliseringsklausuler. Försäkringstagare får förmånlig täckning som inte köpts med den ursprungliga försäkringen. Dessutom gynnas försäkringsbolagen eftersom de inte ådrar sig de administrativa kostnader som är förknippade med att meddela de försäkrade om nya regler.
Liberaliseringsklausul Exempel
Ett försäkringsbolag säljer till exempel en egendomsförsäkring som inte innehåller något skydd för skador på stormluckor men som innehåller en liberaliseringsklausul. Senare antar den statliga lagstiftaren en ny lag som kräver att försäkringar automatiskt inkluderar täckning för stormluckor. På grund av den extra liberaliseringsklausulen utökar försäkringsgivaren automatiskt täckningen till befintliga försäkringar utan att höja premierna.
I vissa fall kan ändringar i försäkringsreglerna begränsa befintligt skydd. Till exempel kan statliga lagstiftare anta ny lagstiftning som tar bort kravet på täckning av stormluckor. Denna förändring minskar täckningen som framtida försäkringstagare kommer att ha, men den kommer inte att påverka befintliga försäkringstagare. Liberaliseringsklausuler begränsar inte förmåner som inte redan tillhandahålls eftersom de anses vara ett arv.
Höjdpunkter
– Syftet med en liberaliseringsklausul är att se till att befintliga försäkringar förblir giltiga även om regleringar ändras som skulle ha fått dem att falla ur regel.
En liberaliseringsklausul gynnar både försäkringstagare och försäkringsgivare och kan tillåta utökad täckning men kommer vanligtvis inte att leda till en minskning av befintliga täckningar.
En liberaliseringsklausul läggs till i vissa försäkringar för att de ska kunna ändras efter att de trätt i kraft för att anpassa sig till förändringar i regulatoriska regler eller lagar.
