Liberaliseringsklausul
Hva er en liberaliseringsklausul?
En liberaliseringsklausul er en forsikringsbestemmelse som åpner for justeringer av eksisterende dekning for å følge endringer i relevante lover og forskrifter. Eiendomsforsikring er det mest sannsynlige stedet å finne en liberaliseringsklausul.
Liberaliseringsklausul forklart
I USA regulerer hver stat først og fremst salget av forsikringer. Statlige lover bestemmer derfor nødvendige dekninger og grenser, setter likviditetskrav som forsikringsselskaper må oppfylle for å selge poliser, og regulerer forsikringsselskapers insolvens.
Et tilbakevendende problem som forsikringsselskapene må slite med, er reguleringsendringer. Endrede forsikringsbestemmelser kan føre til at tegnede forsikringer plutselig faller ut av samsvar. Forsikringsselskapene vil legge til en liberaliseringsklausul som automatisk tilpasser eksisterende poliser til slike regulatoriske endringer, selv om endringene skjer i løpet av forsikringsperioden.
Ved å inkludere en liberaliseringsklausul kan forsikringsselskapene utvide dekningen for å overholde regulatoriske endringer uten å utstede en ny polisepåtegning og varsle forsikringstakeren. Denne klausulen gjør det mulig for forsikringsgiveren å utvide risikoen som en forsikring dekker uten å kreve en tilleggspremie fra forsikringstakeren. Reguleringsendringer påvirker bare eksisterende retningslinjer som inkluderer en liberaliseringsklausul siden retningslinjer utstedt etter endringen vil inkludere dekninger som samsvarer med endringer i reguleringen.
Både forsikringstakere og forsikringsselskaper drar nytte av å inkludere liberaliseringsklausuler. Forsikringstakere får fordelaktig dekning som ikke er kjøpt med den opprinnelige polisen. Også forsikringsselskapene tjener på at de ikke pådrar seg administrative kostnader forbundet med å varsle de forsikrede om nytt regelverk.
Liberaliseringsklausul eksempel
For eksempel selger et forsikringsselskap en eiendomsforsikring som ikke inneholder dekning for skader på stormskodder, men som inneholder en liberaliseringsklausul. Senere vedtar statens lovgiver en ny lov som krever at forsikringer skal inkludere dekning for stormskodder automatisk. På grunn av den ekstra liberaliseringsklausulen utvider forsikringsselskapet automatisk dekningen til eksisterende poliser uten å øke premiene.
I noen tilfeller kan endringer i forsikringsregelverket begrense eksisterende dekning. For eksempel kan statlige lovgivere vedta ny lovgivning som fjerner kravet til stormlukkerdekning. Denne endringen reduserer dekningen som fremtidige forsikringstakere vil ha, men den vil ikke påvirke eksisterende forsikringstakere. Liberaliseringsklausuler begrenser ikke fordeler som ikke allerede er gitt, da de anses som en arv.
Høydepunkter
– Hensikten med en liberaliseringsklausul er å sikre at eksisterende forsikringer forblir gyldige selv om regelverk endres som ville ha falt dem ut av samsvar.
En liberaliseringsklausul kommer både forsikringstakere og forsikringsgivere til gode, og kan gi mulighet for utvidelse av dekningen, men vil vanligvis ikke resultere i en reduksjon av eksisterende dekninger.
En liberaliseringsklausul er lagt til noen forsikringer slik at de kan endres etter at de er trådt i kraft for å tilpasse seg endringer i regulatoriske regler eller lover.
