Fasal Liberalisasi

Apakah Fasal Liberalisasi?

Klausa liberalisasi ialah peruntukan polisi insurans yang membenarkan pelarasan dibuat kepada perlindungan sedia ada untuk mematuhi perubahan kepada undang-undang dan peraturan yang berkaitan. Insurans harta adalah tempat yang paling mungkin untuk mencari klausa liberalisasi.

Fasal Liberalisasi Diterangkan

Di Amerika Syarikat, setiap negeri mengawal selia penjualan polisi insurans. Oleh itu, undang-undang negeri menentukan perlindungan dan had yang diperlukan, menetapkan keperluan kecairan yang mesti dipenuhi oleh syarikat insurans untuk menjual polisi, dan mengawal insolvensi syarikat insurans.

Satu isu berulang yang mesti dihadapi oleh syarikat insurans ialah perubahan peraturan. Peraturan insurans yang dipinda mungkin mengakibatkan polisi yang diunderait yang tiba-tiba tidak dipatuhi. Penanggung insurans akan menambah klausa liberalisasi yang secara automatik menyesuaikan polisi sedia ada kepada perubahan kawal selia sedemikian, walaupun jika perubahan berlaku dalam tempoh polisi.

Termasuk klausa liberalisasi membolehkan penanggung insurans mengembangkan perlindungan untuk mematuhi perubahan kawal selia tanpa mengeluarkan pengesahan polisi baharu dan memaklumkan pemegang polisi. Klausa ini membolehkan penanggung insurans meluaskan risiko yang dilindungi oleh polisi tanpa memerlukan premium tambahan daripada pemegang polisi. Perubahan kawal selia hanya memberi kesan kepada dasar sedia ada yang termasuk klausa liberalisasi memandangkan polisi yang dikeluarkan selepas perubahan akan termasuk perlindungan yang sepadan dengan perubahan dalam peraturan.

Kedua-dua pemegang polisi dan syarikat insurans mendapat manfaat daripada kemasukan klausa liberalisasi. Pemegang polisi menerima perlindungan berfaedah yang tidak dibeli dengan polisi asal. Selain itu, syarikat insurans mendapat manfaat kerana mereka tidak menanggung kos pentadbiran yang berkaitan dengan memberitahu pihak yang diinsuranskan tentang peraturan baharu.

Contoh Fasal Liberalisasi

Sebagai contoh, syarikat insurans menjual polisi insurans harta yang tidak mengandungi perlindungan untuk kerosakan pada bidai ribut tetapi mengandungi klausa liberalisasi. Kemudian, badan perundangan negeri meluluskan undang-undang baharu yang memerlukan polisi insurans untuk memasukkan perlindungan untuk bidai ribut secara automatik. Oleh kerana klausa liberalisasi tambahan, syarikat insurans secara automatik memperluaskan perlindungan kepada polisi sedia ada tanpa meningkatkan premium.

Dalam sesetengah kes, perubahan kepada peraturan insurans mungkin mengehadkan perlindungan sedia ada. Contohnya, penggubal undang-undang negeri mungkin meluluskan undang-undang baharu yang menghapuskan keperluan liputan pengatup ribut. Perubahan ini mengurangkan perlindungan yang akan dimiliki oleh pemegang polisi masa hadapan, tetapi ia tidak akan memberi kesan kepada pemegang polisi sedia ada. Fasal Liberalisasi tidak menyekat faedah yang belum disediakan kerana ia dianggap warisan.

Sorotan

• Tujuan klausa liberalisasi adalah untuk memastikan polisi insurans sedia ada kekal sah walaupun peraturan berubah yang mungkin tidak mematuhinya.

• Klausa liberalisasi memberi manfaat kepada kedua-dua pemegang polisi dan penanggung insurans, dan boleh membenarkan pengembangan perlindungan tetapi biasanya tidak akan mengakibatkan pengurangan perlindungan sedia ada.

• Klausa liberalisasi ditambahkan pada beberapa polisi insurans supaya ia boleh dipinda selepas ia berkuat kuasa untuk menyesuaikan diri dengan perubahan dalam peraturan atau undang-undang kawal selia.