Пункт о либерализации

Что такое оговорка о либерализации?

Пункт о либерализации — это положение страхового полиса, которое позволяет вносить коррективы в существующее покрытие, чтобы соответствовать изменениям в соответствующих законах и правилах. Страхование имущества является наиболее вероятным местом, где можно найти положение о либерализации.

Объяснение пункта о либерализации

В Соединенных Штатах каждый штат в первую очередь регулирует продажу страховых полисов. Таким образом, законы штатов определяют необходимые страховые покрытия и лимиты, устанавливают требования к ликвидности, которым страховые компании должны соответствовать при продаже полисов, и регулируют неплатежеспособность страховщиков.

Одной из повторяющихся проблем, с которой страховщикам приходится бороться, является изменение нормативно-правовой базы. Измененные правила страхования могут привести к тому, что подписанные полисы внезапно перестанут соответствовать требованиям. Страховщики добавят положение о либерализации, которое автоматически адаптирует существующие политики к таким нормативным изменениям, даже если изменения происходят в течение периода действия полиса.

Включение положения о либерализации позволяет страховщикам расширить покрытие для соответствия нормативным изменениям без выдачи нового одобрения полиса и уведомления страхователя. Этот пункт позволяет страховщику расширить риски, покрываемые полисом, не требуя от страхователя дополнительной премии. Нормативные изменения влияют только на существующие полисы, которые включают положение о либерализации, поскольку полисы, выпущенные после изменения, будут включать покрытия, соответствующие изменениям в регулировании.

И держатели полисов, и страховые компании выигрывают от включения положений о либерализации. Страхователи получают льготное покрытие, не купленное по первоначальному полису. Кроме того, страховые компании получают выгоду, поскольку они не несут административных расходов, связанных с уведомлением застрахованных сторон о новых правилах.

Пример пункта о либерализации

Например, страховая компания продает полис страхования имущества, в котором не предусмотрено покрытие ущерба ставням, но есть пункт о либерализации. Позже законодательный орган штата принимает новый закон, требующий, чтобы страховые полисы автоматически включали покрытие штормовых жалюзи. Благодаря добавленному пункту о либерализации страховщик автоматически расширяет покрытие существующих полисов без увеличения премий.

В некоторых случаях изменения в правилах страхования могут ограничить существующее покрытие. Например, законодатели штата могут принять новый закон, отменяющий требование о закрытии штормовых жалюзи. Это изменение уменьшает покрытие, которое будут иметь будущие страхователи, но оно не повлияет на существующих страхователей. Положения о либерализации не ограничивают льготы, которые еще не были предоставлены, поскольку они считаются наследием.

Особенности

• Цель положения о либерализации состоит в том, чтобы гарантировать, что существующие страховые полисы остаются в силе даже при изменении правил, которые привели бы к их несоответствию.

• Пункт о либерализации выгоден как держателям полисов, так и страховщикам, и может позволить расширить покрытие, но обычно не приводит к сокращению существующих покрытий.

• В некоторые страховые полисы добавлен пункт о либерализации, чтобы в них можно было вносить поправки после того, как они вступят в силу, чтобы приспособиться к изменениям в регулирующих правилах или законах.