Vapautuslauseke

Mikä on vapauttamislauseke?

Vapautuslauseke on vakuutusehto, joka mahdollistaa mukauttamisen olemassa olevaan vakuutusturvaan, jotta se noudattaa asiaankuuluvien lakien ja määräysten muutoksia. Kiinteistövakuutus on todennäköisin paikka löytää vapauttamislauseke.

Liberalisointilauseke selitetty

Yhdysvalloissa jokainen osavaltio säätelee ensisijaisesti vakuutusten myyntiä. Siksi osavaltion lait määrittelevät vaadittavat suojat ja rajat, asettavat likviditeettivaatimukset, jotka vakuutusyhtiöiden on täytettävä voidakseen myydä vakuutuksia, ja säätelevät vakuutusyhtiöiden maksukyvyttömyyttä.

Yksi toistuva ongelma, jonka kanssa vakuutusyhtiöiden on kohdattava, on sääntelyn muutos. Muutetut vakuutusmääräykset voivat johtaa vakuutuksiin,. jotka yhtäkkiä eivät täytä vaatimuksia. Vakuutuksenantajat lisäävät vapauttamislausekkeen, joka mukauttaa olemassa olevat vakuutukset automaattisesti tällaisiin sääntelyn muutoksiin, vaikka muutokset tapahtuisivat vakuutuskauden aikana.

Vapautuslausekkeen sisällyttäminen antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden laajentaa kattavuuttaan lainsäädännöllisten muutosten mukaisesti antamatta uutta vakuutusmerkintää ja ilmoittamatta siitä vakuutuksenottajalle. Tämän lausekkeen avulla vakuutuksenantaja voi laajentaa vakuutuksen kattamia riskejä vaatimatta lisävakuutusmaksua vakuutuksenottajalta. Sääntelymuutokset vaikuttavat vain olemassa oleviin politiikkoihin, jotka sisältävät vapauttamislausekkeen, koska muutoksen jälkeen myönnetyt vakuutukset sisältävät suojat, jotka vastaavat sääntelyn muutoksia.

Sekä vakuutuksenottajat että vakuutusyhtiöt hyötyvät vapauttamislausekkeiden sisällyttämisestä. Vakuutuksenottajat saavat edullista vakuutusta, jota ei ole ostettu alkuperäisellä vakuutuksella. Vakuutusyhtiöt hyötyvät myös siitä, että niille ei aiheudu hallinnollisia kuluja, jotka liittyvät uusien säännösten ilmoittamiseen vakuutetuille.

Liberalisointilausekeesimerkki

Esimerkiksi vakuutusyhtiö myy kiinteistövakuutuksen, joka ei sisällä vakuutusta myrskyluukkujen vahingoista, mutta sisältää vapauttamislausekkeen. Myöhemmin osavaltion lainsäätäjä hyväksyy uuden lain, joka edellyttää, että vakuutukset sisältävät myrskyluukkujen suojan automaattisesti. Lisätyn vapauttamislausekkeen ansiosta vakuutuksenantaja laajentaa kattavuuden automaattisesti olemassa oleviin vakuutuksiin lisäämättä vakuutusmaksuja.

Joissakin tapauksissa vakuutusmääräysten muutokset voivat rajoittaa olemassa olevaa kattavuutta. Esimerkiksi osavaltioiden lainsäätäjät voivat hyväksyä uutta lainsäädäntöä, joka poistaa vaatimuksen myrskyluukun kattavuudesta. Tämä muutos vähentää tulevien vakuutuksenottajien kattavuutta, mutta se ei vaikuta nykyisiin vakuutuksenottajiin. Vapautuslausekkeet eivät rajoita etuuksia, joita ei ole jo myönnetty, koska niitä pidetään perintönä.

Kohokohdat

• Vapautuslausekkeen tarkoituksena on varmistaa, että nykyiset vakuutukset pysyvät voimassa myös säännösten muuttuessa, jolloin ne olisivat jääneet noudattamatta.

• Vapauttamislauseke hyödyttää sekä vakuutuksenottajia että vakuutuksenantajia, ja se voi mahdollistaa vakuutussuojan laajentamisen, mutta se ei yleensä johda olemassa olevien vakuutusten vähenemiseen.

• Joihinkin vakuutuksiin on lisätty vapauttamislauseke, jotta niitä voidaan muuttaa niiden voimaantulon jälkeen mukautuakseen säännösten tai lakien muutoksiin.