Frelsisákvæði
Hvað er frjálsræðisákvæði?
Frelsisákvæði er vátryggingaákvæði sem gerir kleift að gera breytingar á núverandi vátryggingu til að uppfylla breytingar á viðeigandi lögum og reglugerðum. Fasteignatrygging er líklegasti staðurinn til að finna frelsisákvæði.
Frelsisákvæði útskýrt
Í Bandaríkjunum stjórnar hvert ríki fyrst og fremst sölu vátrygginga. Ríkislög ákveða því nauðsynlegar tryggingar og takmarkanir, setja lausafjárkröfur sem vátryggingafélög verða að uppfylla til að selja tryggingar og stjórna gjaldþroti vátryggjenda.
Eitt endurtekið vandamál sem vátryggjendur verða að glíma við er reglugerðarbreytingar. Breyttar vátryggingareglur geta leitt til þess að tryggðar tryggingar falla skyndilega úr skilyrðum. Vátryggjendur munu bæta við frelsisákvæði sem aðlagar núverandi stefnu sjálfkrafa að slíkum reglugerðarbreytingum, jafnvel þótt breytingarnar eigi sér stað á tryggingartímabilinu.
Að fela í sér frelsisákvæði gerir vátryggjendum kleift að stækka umfang til að uppfylla reglugerðarbreytingar án þess að gefa út nýja vátryggingaráritun og láta vátryggingartaka vita. Þetta ákvæði gerir vátryggjanda kleift að auka áhættuna sem vátryggingin tekur til án þess að krefjast viðbótariðgjalds frá vátryggingartaka. Breytingar á reglugerðum hafa aðeins áhrif á núverandi stefnur sem innihalda frelsisákvæði þar sem stefnur sem gefnar eru út eftir breytinguna munu innihalda umfjöllun sem samsvarar breytingum á reglugerð.
Bæði vátryggingartakar og tryggingafélög njóta góðs af því að ákvæði um frjálsræði eru sett inn. Vátryggingartakar fá hagstæða vernd sem ekki er keypt með upprunalegu vátryggingunni. Tryggingafélög njóta líka góðs af því að þau bera ekki þann umsýslukostnað sem fylgir því að tilkynna vátryggðum um nýjar reglur.
Dæmi um frjálsræðisákvæði
Til dæmis selur vátryggingafélag eignatryggingu sem inniheldur enga vernd fyrir skemmdum á stormhlerum en inniheldur ákvæði um frelsi. Síðar setur ríkislöggjafinn ný lög sem krefjast þess að tryggingar taki sjálfkrafa tryggingu fyrir stormhlera. Vegna aukins frjálsræðisákvæðis framlengir vátryggjandinn sjálfkrafa tryggingar til núverandi trygginga án þess að hækka iðgjöld.
Í sumum tilfellum geta breytingar á vátryggingarreglum takmarkað núverandi vernd. Til dæmis geta ríkislöggjafar sett nýja löggjöf sem fjarlægir kröfuna um verndun stormloka. Þessi breyting dregur úr tryggingunni sem framtíðarvátryggingartakar munu hafa, en hún mun ekki hafa áhrif á núverandi vátryggingartaka. Frelsisákvæði takmarka ekki fríðindi sem ekki eru þegar veitt þar sem þau eru talin arfleifð.
Hápunktar
Tilgangur frelsisákvæðis er að tryggja að gildandi vátryggingar haldi gildi sínu þótt reglugerðir breytist sem hefðu fallið úr gildi.
Frelsisákvæði kemur bæði vátryggingartaka og vátryggjendum til góða og getur gert ráð fyrir stækkun vátryggingar en mun venjulega ekki leiða til lækkunar á núverandi vátryggingum.
Frelsisákvæði er bætt við sumar vátryggingar til að hægt sé að breyta þeim eftir að þær eru í gildi til að laga sig að breytingum á reglugerðum eða lögum.
