إعادة التأمين المحتملة
ما هي إعادة التأمين المحتملة؟
إعادة التأمين المحتملة هي عقد إعادة تأمين يتم فيه توفير تغطية للخسائر المستقبلية للأحداث القابلة للتأمين. يختلف إعادة التأمين المحتملة عن إعادة التأمين بأثر رجعي ، والذي يغطي الخسائر من الأحداث القابلة للتأمين التي قد تكون حدثت في الماضي.
فهم إعادة التأمين المحتملة
تحتوي بعض عقود إعادة التأمين على تغطية مستقبلية وأثر رجعي لأن شركات التأمين يجب أن تأخذ في الحسبان نوعين مختلفين من المخاطر. النوع الأول من المخاطر ينطوي على أحداث مستقبلية. يجب على شركة التأمين أن تأخذ في الاعتبار احتمال أن يؤدي حدث مستقبلي مغطى بموجب سياسة ما إلى الإبلاغ عن خسارة. على سبيل المثال ، احتمال أن يؤدي الحريق إلى خسارة في بوليصة التأمين ضد الحريق.
النوع الثاني من المخاطر هو المسؤولية المرتبطة بالأحداث القابلة للتأمين التي حدثت في الماضي ، وأنه سيتم رفع دعوى ضد الشركة في المستقبل. طالما أن بوليصة التأمين نشطة ، فإنها ستخضع للمطالبات حتى يتم الحصول على قسط التأمين بالكامل.
كيف تعمل إعادة التأمين المحتملة
عقد إعادة التأمين المرتقب هو عقد يوافق فيه معيد التأمين على تعويض الشركة المتنازلة عن الخسائر التي قد تنجم عن أحداث مستقبلية. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك بوليصة تأمين على الحياة ، وهي بوليصة تأمين تدفع للمؤمن عليه عند وفاة المؤمن عليه. يتم تشغيل حدث التغطية عندما يموت المؤمن عليه ، وهو أمر لا يمكن أن يحدث إلا في المستقبل.
مثال آخر هو التأمين الصحي الذي قد يمرض فيه المؤمن عليه في المستقبل. تغطي ترتيبات إعادة التأمين المحتملة خسائر الشركة المتنازلة التي تحدث في أو بعد تاريخ سريان معاهدة إعادة التأمين.
إعتبارات خاصة
كان تقدير المخاطر المحتملة وتمويل المخاطر جزءًا أساسيًا من الممارسة الاكتوارية في أعمال التأمين منذ بداية المهنة. يعد تقدير التكاليف المستقبلية على أساس الممارسة الاكتوارية السليمة أمرًا ضروريًا لسلامة نظام التأمين وتمويل المخاطر وهو مفتاح للوفاء بالوعد المنصوص عليه في عقد التأمين.
تعد دراسة المخاطر الناشئة أيضًا جزءًا رئيسيًا من نمذجة إعادة التأمين المحتملة. من خلال دراسة المخاطر الناشئة ، يصبح معيدي التأمين أكثر قدرة على تقديم المشورة لعملاء شركات التأمين بشأن الاستثناءات ، وصياغة البوليصة ، ومعالجة المطالبات ، والإدارة الشاملة لهذه المخاطر.
تنشط مجموعات إعادة التأمين الأكبر حجمًا في تطوير الأوراق البيضاء والتحليلات حول المخاطر الناشئة لعملائها والصناعة ككل. سيكون لدى العديد من شركات إعادة التأمين خبراء يحضرون ندوات العملاء لتزويد موظفي المطالبات من العملاء بأحدث المعارف الصناعية.
بأثر رجعي مقابل إعادة التأمين المستقبلية
على النقيض من ذلك ، يوفر إعادة التأمين بأثر رجعي الدفع للشركة المتنازل عنها مقابل الأحداث المؤمن عليها التي حدثت بالفعل. على سبيل المثال ، ستدفع سياسة الإعاقة طويلة الأجل لصاحب الوثيقة مقابل الإصابات التي لحقت بها في الماضي. وبالتالي ، فإن سياسة إعادة التأمين التي تغطي هذا النوع من المخاطر ستدفع للشركة المتنازلة عن الخطر الذي حدث بالفعل.
يسلط الضوء
إعادة التأمين المحتملة هي نوع من عقود إعادة التأمين التي تغطي الخسائر المستقبلية المحتملة ، مقابل إعادة التأمين بأثر رجعي ، والتي تغطي الخسائر التي حدثت سابقًا.
في حين أن نوعي إعادة التأمين غالبًا ما يتم احتسابهما بشكل منفصل ، فإن بعض عقود إعادة التأمين تشمل كلاً من التغطية المستقبلية والتغطية بأثر رجعي ، حيث تحتاج شركات التأمين إلى حساب كل من المخاطر السابقة والمستقبلية.
مع إعادة التأمين المرتقبة ، يتم تعويض الشركة المتنازلة عن الخسائر المؤمن عليها التي يمكن أن تحدث في المستقبل ؛ مع إعادة التأمين بأثر رجعي ، يتم الدفع للشركة المتنازل عنها مقابل الأحداث المؤمن عليها التي حدثت بالفعل.
