Væntanleg endurtrygging
Hvað er væntanleg endurtrygging?
Væntanleg endurtrygging er endurtryggingasamningur þar sem tryggingar eru veittar fyrir framtíðartjóni vegna vátryggjanlegra atburða. Væntanleg endurtrygging er frábrugðin afturvirkri endurtryggingu, sem tekur til tjóns vegna vátryggjanlegra atburða sem kunna að hafa átt sér stað í fortíðinni.
Skilningur á væntanlegum endurtryggingum
Sumir endurtryggingasamningar innihalda bæði væntanlega og afturvirka vernd vegna þess að vátryggingafélög verða að gera grein fyrir tveimur mismunandi tegundum áhættu. Fyrsta tegund áhættu felur í sér atburði í framtíðinni. Vátryggjandinn þarf að íhuga líkurnar á því að framtíðaratburður sem falli undir vátryggingu muni leiða til þess að tilkynnt verði um tjón. Til dæmis sá möguleiki að bruni valdi tjóni á brunatryggingu.
Önnur tegund áhættu er ábyrgð sem tengist vátryggjanlegum atburðum sem hafa átt sér stað í fortíðinni og að krafa verði lögð á hendur félaginu í framtíðinni. Á meðan vátrygging er virk er hún tjónaskyld þar til iðgjald hefur verið að fullu áunnið.
Hvernig tilvonandi endurtrygging virkar
Væntanlegur endurtryggingasamningur er samningur þar sem endurtryggjandinn samþykkir að endurgreiða afsalsfélaginu tjón sem kann að stafa af framtíðaratburðum. Skoðum til dæmis líftryggingu, vátryggingu sem greiðir vátryggðum út þegar vátryggður deyr. Tryggingaratburðurinn kemur af stað þegar vátryggður deyr, sem er eitthvað sem getur aðeins gerst í framtíðinni.
Annað dæmi eru sjúkratryggingar þar sem hinn tryggði gæti orðið veikur í framtíðinni. Væntanleg endurtryggingafyrirkomulag nær yfir tjón afsalsfélags sem verður á eða eftir gildistöku endurtryggingasamningsins.
Sérstök atriði
Mat á væntanlegri áhættu og áhættufjármögnun hefur verið grundvallarþáttur í tryggingafræði í vátryggingastarfsemi frá upphafi starfsgreinarinnar. Mat á framtíðarkostnaði á grundvelli traustrar tryggingafræðilegrar framkvæmdar er nauðsynlegt fyrir heilleika vátrygginga- og áhættufjármögnunarkerfisins og er lykillinn að því að efna það loforð sem felst í vátryggingarsamningnum.
Rannsóknin á nýrri áhættu er einnig stór hluti af væntanlegum endurtryggingalíkönum. Með því að kanna nýjar áhættur eru endurtryggjendur betur í stakk búnir til að ráðleggja viðskiptavinum vátryggingafélaga um útilokanir, stefnumótun, meðferð tjóna og heildarstjórnun þessara áhættu.
Stærri endurtryggingahópar eru nokkuð virkir í þróun hvítbóka og greininga á nýjum áhættum fyrir viðskiptavini sína og atvinnugreinina í heild. Mörg endurtryggingafélög munu láta sérfræðinga sækja námskeið viðskiptavina til að veita tjónastarfsmönnum viðskiptavina nýjustu þekkingu á iðnaði.
##Afturvirkt vs. Væntanleg endurtrygging
Aftur á móti veitir afturvirk endurtrygging greiðslu til afsalsfélagsins fyrir tryggða atburði sem þegar hafa átt sér stað. Til dæmis mun langtímaörorkutrygging greiða vátryggingartaka fyrir meiðsli sem hann hlaut í fortíðinni. Endurtryggingaskírteini sem tekur til þessarar tegundar hættu mun því greiða afsalsfélaginu fyrir hættu sem þegar hefur átt sér stað.
##Hápunktar
Væntanleg endurtrygging er tegund endurtryggingasamnings sem nær yfir hugsanleg framtíðartjón, á móti afturvirkri endurtryggingu, sem tekur til tjóns sem varð áður.
Þó að oft sé greint frá tveimur tegundum endurtrygginga í sitthvoru lagi, innihalda sumir endurtryggingasamningar bæði væntanlega og afturvirka vernd, þar sem vátryggjendur þurfa að gera grein fyrir áhættu bæði í fortíð og framtíð.
Með væntanlegri endurtryggingu er afsalsfélagi greitt til baka fyrir vátryggt tjón sem gæti orðið í framtíðinni; með afturvirkri endurtryggingu fær afsalandi félagi greitt fyrir vátryggða atburði sem þegar hafa gerst.
