Перспективное перестрахование

Что такое перспективное перестрахование?

Перспективное перестрахование – это договор перестрахования , в котором предусмотрено покрытие будущих убытков по страховым случаям. Проспективное перестрахование отличается от ретроактивного перестрахования, которое покрывает убытки от страховых случаев, которые могли произойти в прошлом.

Понимание перспективного перестрахования

Некоторые договоры перестрахования содержат как перспективное, так и ретроактивное покрытие, поскольку страховые компании должны учитывать два различных типа рисков. Первый тип риска связан с будущими событиями. Страховщик должен учитывать вероятность того, что будущее событие, которое покрывается полисом, приведет к заявлению об убытке. Например, возможность того, что пожар приведет к убытку по полису страхования от пожара.

Второй вид риска – это ответственность, связанная со страховыми случаями, которые произошли в прошлом, и с тем, что к компании будет предъявлен иск в будущем. Пока страховой полис активен, по нему будут предъявляться требования до тех пор, пока премия не будет полностью заработана.

Как работает перспективное перестрахование

Договор перспективного перестрахования – это договор, в котором перестраховщик соглашается возместить компании -цеденту убытки, которые могут возникнуть в результате будущих событий. Например, рассмотрим полис страхования жизни, страховой полис, по которому выплачивается застрахованному, когда застрахованный умирает. Событие покрытия инициируется, когда застрахованный умирает, что может произойти только в будущем.

Другим примером является медицинское страхование, при котором застрахованный может заболеть в будущем. Перспективные договоры перестрахования покрывают убытки компании-цедента, которые возникают на дату или после даты вступления в силу договора перестрахования.

Особые соображения

Оценка предполагаемого риска и финансирования риска была фундаментальной частью актуарной практики в страховом бизнесе с самого начала профессии. Оценка будущих затрат на основе надежной актуарной практики необходима для целостности системы страхования и финансирования рисков и является ключом к выполнению обещания, заключенного в договоре страхования.

Изучение возникающих рисков также является важной частью перспективного моделирования перестрахования. Изучая возникающие риски, перестраховщики могут лучше консультировать клиентов страховых компаний по исключениям, формулировкам полисов, урегулированию убытков и общему управлению этими рисками.

Более крупные перестраховочные группы довольно активно разрабатывают официальные документы и проводят анализ возникающих рисков для своих клиентов и отрасли в целом. Многие перестраховочные компании будут приглашать экспертов для участия в семинарах для клиентов, чтобы предоставить персоналу по урегулированию претензий клиентов самые современные отраслевые знания.

Ретроактивное и перспективное перестрахование

Напротив, перестрахование задним числом предусматривает выплату компании-цеденту за уже наступившие страховые случаи. Например, долгосрочная политика инвалидности будет платить страхователю за травмы, которые были получены в прошлом. Полис перестрахования, покрывающий этот тип риска, таким образом, будет платить компании-цеденту за риск, который уже возник.

Особенности

• Перспективное перестрахование – это тип договора перестрахования, который покрывает потенциальные будущие убытки, в отличие от ретроактивного перестрахования, которое покрывает убытки, которые произошли ранее.

• Хотя два вида перестрахования часто учитываются отдельно, некоторые договоры перестрахования включают как перспективное, так и ретроактивное покрытие, поскольку страховщикам необходимо учитывать как прошлые, так и будущие риски.

• при досрочном перестраховании компании-цеденту возмещаются застрахованные убытки, которые могут произойти в будущем; при ретроактивном перестраховании компания-цедент получает выплаты по уже наступившим страховым случаям.