Voraussichtliche Rückversicherung
Was ist eine voraussichtliche Rückversicherung?
Vorausschauende Rückversicherung ist ein Rückversicherungsvertrag,. in dem Deckung für zukünftige Verluste aus versicherbaren Ereignissen vorgesehen ist. Die vorausschauende Rückversicherung unterscheidet sich von der rückwirkenden Rückversicherung, die Verluste aus versicherbaren Ereignissen abdeckt, die möglicherweise in der Vergangenheit eingetreten sind.
Voraussichtliche Rückversicherung verstehen
Einige Rückversicherungsverträge enthalten sowohl prospektive als auch rückwirkende Deckung, da Versicherungsunternehmen zwei unterschiedliche Arten von Risiken berücksichtigen müssen. Die erste Risikoart betrifft zukünftige Ereignisse. Der Versicherer muss die Wahrscheinlichkeit berücksichtigen, dass ein zukünftiges Ereignis, das durch eine Police gedeckt ist, zu einer Schadensmeldung führt. Zum Beispiel die Möglichkeit, dass ein Feuer zu einem Verlust aus einer Feuerversicherungspolice führt.
Die zweite Risikoart ist die Haftung im Zusammenhang mit versicherbaren Ereignissen, die in der Vergangenheit eingetreten sind und künftig gegen das Unternehmen in Anspruch genommen werden. Solange eine Versicherungspolice aktiv ist, wird sie bis zur vollständigen Prämienverdienung in Anspruch genommen.
Wie die prospektive Rückversicherung funktioniert
Ein prospektiver Rückversicherungsvertrag ist ein Vertrag, in dem sich der Rückversicherer verpflichtet, dem Zedenten Verluste zu erstatten , die sich aus zukünftigen Ereignissen ergeben können. Betrachten Sie zum Beispiel eine Lebensversicherung, eine Versicherungspolice, die den Versicherten auszahlt, wenn der Versicherte stirbt. Das Deckungsereignis wird ausgelöst, wenn der Versicherte stirbt, was nur in der Zukunft passieren kann.
Ein weiteres Beispiel ist die Krankenversicherung, bei der der Versicherte in Zukunft erkranken kann. Voraussichtliche Rückversicherungsvereinbarungen decken die Verluste eines Zedenten ab, die am oder nach dem Datum des Inkrafttretens des Rückversicherungsvertrags eintreten.
Besondere Überlegungen
Die Schätzung des voraussichtlichen Risikos und der Risikofinanzierung ist seit Beginn des Berufsstandes ein grundlegender Bestandteil der versicherungsmathematischen Praxis im Versicherungsgeschäft. Die Schätzung zukünftiger Kosten auf der Grundlage einer soliden versicherungsmathematischen Praxis ist für die Integrität des Versicherungs- und Risikofinanzierungssystems von wesentlicher Bedeutung und ein Schlüssel zur Erfüllung des im Versicherungsvertrag enthaltenen Versprechens.
Die Untersuchung neu auftretender Risiken ist auch ein wichtiger Bestandteil der prospektiven Rückversicherungsmodellierung. Durch die Untersuchung neu auftretender Risiken sind Rückversicherer besser in der Lage, Kunden von Versicherungsunternehmen zu Ausschlüssen, Vertragstexten, Schadenbearbeitung und dem Gesamtmanagement dieser Risiken zu beraten.
Größere Rückversicherungsgruppen sind recht aktiv bei der Entwicklung von Whitepapers und Analysen zu neu auftretenden Risiken für ihre Kunden und die Branche insgesamt. Viele Rückversicherungsunternehmen lassen Experten an Kundenseminaren teilnehmen, um dem Schadensregulierungspersonal der Kunden aktuelles Branchenwissen zu vermitteln.
Rückwirkende vs. prospektive Rückversicherung
Die rückwirkende Rückversicherung hingegen leistet für bereits eingetretene Versicherungsfälle Zahlungen an den Zedenten. Zum Beispiel zahlt eine langfristige Invaliditätspolice dem Versicherungsnehmer für Verletzungen, die er in der Vergangenheit erlitten hat. Eine Rückversicherung, die diese Art von Gefahr abdeckt, bezahlt also den Zedenten für eine bereits eingetretene Gefahr.
Höhepunkte
Vorausschauende Rückversicherung ist eine Art von Rückversicherungsvertrag, der potenzielle zukünftige Verluste abdeckt, im Gegensatz zu rückwirkender Rückversicherung, die frühere Verluste abdeckt.
Während die beiden Arten von Rückversicherung oft getrennt bilanziert werden, beinhalten einige Rückversicherungsverträge sowohl prospektive als auch rückwirkende Deckung, da Versicherer sowohl vergangene als auch zukünftige Risiken berücksichtigen müssen.
Bei der prospektiven Rückversicherung werden Versicherungsschäden, die in der Zukunft eintreten könnten, an ein Zedentenunternehmen zurückgezahlt; Bei der rückwirkenden Rückversicherung wird der Zedent für bereits eingetretene Versicherungsfälle bezahlt.
