Forventet genforsikring

Hvad er fremtidig genforsikring?

Fremadrettet genforsikring er en genforsikringskontrakt,. hvor der ydes dækning for fremtidige tab på forsikringsbegivenheder. Fremadrettet genforsikring adskiller sig fra genforsikring med tilbagevirkende kraft, som dækker tab fra forsikringsbegivenheder, der kan være indtruffet tidligere.

Forståelse af fremtidig genforsikring

Nogle genforsikringskontrakter indeholder både fremtidig og tilbagevirkende dækning, fordi forsikringsselskaber skal tage højde for to forskellige typer risici. Den første type risiko involverer fremtidige begivenheder. Forsikringsselskabet skal overveje sandsynligheden for, at en fremtidig hændelse, der er dækket af en police, vil resultere i, at et tab bliver indberettet. For eksempel muligheden for, at en brand vil medføre tab på en brandforsikring.

Den anden type risiko er det ansvar, der er forbundet med forsikringsbegivenheder, der er indtruffet i fortiden, og at der i fremtiden vil blive rejst krav mod selskabet. Så længe en forsikring er aktiv, vil den være omfattet af erstatningskrav, indtil præmien er fuldt optjent.

Hvordan potentiel genforsikring fungerer

En fremtidig genforsikringskontrakt er en kontrakt, hvor genforsikringsselskabet indvilliger i at godtgøre det afgivende selskab for tab, der måtte opstå som følge af fremtidige begivenheder. Overvej for eksempel en livsforsikring, en forsikring, der udbetaler den forsikrede, når den forsikrede dør. Dækningsbegivenheden udløses, når sikrede dør, hvilket kun kan ske i fremtiden.

Et andet eksempel er en sundhedsforsikring, hvor den forsikrede kan blive syg i fremtiden. Potentielle genforsikringsordninger dækker et afstående selskabs tab, der opstår på eller efter genforsikringsaftalens ikrafttrædelsesdato.

Særlige overvejelser

Estimering af fremtidig risiko og risikofinansiering har været en grundlæggende del af den aktuarmæssige praksis i forsikringsbranchen siden erhvervets begyndelse. Estimering af fremtidige omkostninger baseret på sund aktuarmæssig praksis er afgørende for integriteten af forsikrings- og risikofinansieringssystemet og er en nøgle til at opfylde løftet i forsikringsaftalen.

Undersøgelsen af nye risici er også en vigtig del af den fremtidige genforsikringsmodellering. Ved at studere nye risici er genforsikringsselskaber bedre i stand til at rådgive forsikringsselskabers kunder om udelukkelser, policeformulering, skadesbehandling og overordnet styring af disse risici.

Større genforsikringskoncerner er ret aktive i at udvikle hvidbøger og analyser om nye risici for deres kunder og branchen som helhed. Mange genforsikringsselskaber vil have eksperter til at deltage i kundeseminarer for at give kundernes skadespersonale avanceret branchekendskab.

##Tilbagevirkende vs. Forventet genforsikring

Derimod giver tilbagevirkende genforsikring betaling til det afgivende selskab for allerede indtrådte forsikringsbegivenheder. For eksempel vil en langsigtet invalideforsikring betale forsikringstageren for skader, der har været påført tidligere. En genforsikring, der dækker denne type fare, vil således være at betale det afstående selskab for en fare, der allerede er indtruffet.

##Højdepunkter

• Fremadrettet genforsikring er en form for genforsikringskontrakt, der dækker potentielle fremtidige tab, versus tilbagevirkende genforsikring, som dækker tab, der er sket tidligere.

• Mens de to typer genforsikring ofte behandles separat, omfatter nogle genforsikringskontrakter både fremtidig og tilbagevirkende dækning, da forsikringsselskaber skal tage højde for både tidligere og fremtidige risici.

• Med fremtidig genforsikring betales et afstående selskab tilbage for forsikrede tab, der kunne ske i fremtiden; ved genforsikring med tilbagevirkende kraft betales det afgivende selskab for allerede indtrådte forsikringsbegivenheder.