Reasekuracja potencjalna
Co to jest reasekuracja potencjalna?
Reasekuracja potencjalna to umowa reasekuracji,. w ramach której zapewnione jest pokrycie przyszłych strat z tytułu zdarzeń podlegających ubezpieczeniu. Reasekuracja prospektywna różni się od reasekuracji wstecznej, która obejmuje straty wynikające ze zdarzeń podlegających ubezpieczeniu, które mogły mieć miejsce w przeszłości.
Zrozumienie potencjalnej reasekuracji
Niektóre umowy reasekuracyjne zawierają zarówno ochronę prospektywną, jak i wsteczną, ponieważ firmy ubezpieczeniowe muszą uwzględniać dwa różne rodzaje ryzyka. Pierwszy rodzaj ryzyka dotyczy przyszłych zdarzeń. Ubezpieczyciel musi wziąć pod uwagę prawdopodobieństwo, że przyszłe zdarzenie objęte polisą spowoduje zgłoszenie straty. Na przykład możliwość, że pożar spowoduje stratę na polisie ubezpieczenia przeciwpożarowego.
Drugim rodzajem ryzyka jest odpowiedzialność związana ze zdarzeniami podlegającymi ubezpieczeniu, które miały miejsce w przeszłości oraz to, że w przyszłości przeciwko spółce zostanie wytoczone roszczenie. Dopóki polisa ubezpieczeniowa jest aktywna, będzie podlegać roszczeniom do czasu pełnego zarobienia składki.
Jak działa reasekuracja prospektywna
Przyszła umowa reasekuracyjna to taka, w której reasekurator zgadza się zwrócić spółce cedującej straty, które mogą wyniknąć z przyszłych zdarzeń. Weźmy na przykład polisę ubezpieczeniową na życie, polisę ubezpieczeniową, która wypłaca ubezpieczonemu, gdy ubezpieczony umiera. Zdarzenie ubezpieczeniowe jest wyzwalane, gdy ubezpieczony umiera, co może się zdarzyć tylko w przyszłości.
Innym przykładem są ubezpieczenia zdrowotne, w których ubezpieczony może zachorować w przyszłości. Potencjalne umowy reasekuracyjne obejmują straty spółki cedującej, które powstają w dniu wejścia w życie umowy reasekuracji lub po tej dacie.
Uwagi specjalne
Szacowanie potencjalnego ryzyka i finansowania ryzyka było podstawową częścią praktyki aktuarialnej w branży ubezpieczeniowej od początku zawodu. Oszacowanie przyszłych kosztów w oparciu o solidną praktykę aktuarialną ma zasadnicze znaczenie dla integralności systemu ubezpieczeń i finansowania ryzyka oraz jest kluczem do spełnienia obietnicy zawartej w umowie ubezpieczenia.
Badanie pojawiających się ryzyk jest również ważną częścią modelowania reasekuracji prospektywnej. Analizując pojawiające się ryzyka, reasekuratorzy są w stanie lepiej doradzać klientom firm ubezpieczeniowych w zakresie wyłączeń, sformułowania polis, obsługi roszczeń i ogólnego zarządzania tymi ryzykami.
Większe grupy reasekuracyjne są dość aktywne w opracowywaniu białych ksiąg i analiz dotyczących pojawiających się ryzyk dla swoich klientów i całej branży. Wiele firm reasekuracyjnych zaprasza ekspertów na seminaria dla klientów, aby zapewnić personelowi odszkodowawczemu klientów najnowocześniejszą wiedzę branżową.
Reasekuracja wsteczna a reasekuracja prospektywna
Natomiast reasekuracja z mocą wsteczną zapewnia cedentowi wypłatę za zdarzenia objęte ubezpieczeniem, które już miały miejsce. Na przykład, długoterminowa polisa inwalidztwa zapłaci posiadaczowi polisy za obrażenia, które doznał w przeszłości. Polisa reasekuracyjna obejmująca tego typu niebezpieczeństwo będzie zatem płacić spółce cedującej za niebezpieczeństwo, które już wystąpiło.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Reasekuracja potencjalna to rodzaj umowy reasekuracyjnej, która obejmuje potencjalne przyszłe straty, w przeciwieństwie do reasekuracji wstecznej, która obejmuje straty, które miały miejsce wcześniej.
Chociaż oba rodzaje reasekuracji są często rozliczane oddzielnie, niektóre umowy reasekuracyjne obejmują zarówno ochronę prospektywną, jak i retroaktywną, ponieważ ubezpieczyciele muszą uwzględniać zarówno przeszłe, jak i przyszłe ryzyka.
W przypadku potencjalnej reasekuracji, cedent otrzymuje zwrot za ubezpieczone straty, które mogą wystąpić w przyszłości; przy reasekuracji wstecznej cedent otrzymuje wynagrodzenie za zdarzenia ubezpieczeniowe, które już miały miejsce.
