Prospektiv återförsäkring
Vad är framtida återförsäkring?
Prospektiv återförsäkring är ett återförsäkringsavtal där täckning ges för framtida förluster på försäkringsbara händelser. Prospektiv återförsäkring skiljer sig från retroaktiv återförsäkring, som täcker förluster från försäkringsbara händelser som kan ha inträffat tidigare.
Förstå potentiell återförsäkring
Vissa återförsäkringsavtal innehåller både prospektiv och retroaktiv täckning eftersom försäkringsbolag måste ta hänsyn till två olika typer av risker. Den första typen av risk innebär framtida händelser. Försäkringsgivaren måste överväga sannolikheten för att en framtida händelse som omfattas av en försäkring kommer att resultera i att en förlust rapporteras. Till exempel möjligheten att en brand leder till förlust på en brandförsäkring.
Den andra typen av risk är det ansvar som är förknippat med försäkringsbara händelser som har inträffat i det förflutna, och att en fordran kommer att riktas mot företaget i framtiden. Så länge en försäkring är aktiv kommer den att vara föremål för skadestånd tills premien är helt intjänad.
Hur blivande återförsäkring fungerar
Ett presumtivt återförsäkringsavtal är ett avtal där återförsäkringsgivaren samtycker till att ersätta det överlåtande bolaget för förluster som kan bli följden av framtida händelser. Tänk till exempel på en livförsäkring, en försäkring som betalar ut den försäkrade när den försäkrade dör. Täckningshändelsen utlöses när den försäkrade dör, vilket är något som bara kan hända i framtiden.
Ett annat exempel är en sjukförsäkring där den försäkrade kan bli sjuk i framtiden. Prospektiva återförsäkringsarrangemang täcker ett avgivande företags förluster som inträffar på eller efter återförsäkringsavtalets ikraftträdandedatum.
Särskilda överväganden
Att uppskatta framtida risker och riskfinansiering har varit en grundläggande del av försäkringsbranschens försäkringstekniska praxis sedan starten av yrket. Att uppskatta framtida kostnader baserat på sund försäkringsteknisk praxis är väsentlig för försäkrings- och riskfinansieringssystemets integritet och är en nyckel för att uppfylla löftet i försäkringsavtalet.
Studiet av framväxande risker är också en viktig del av framtida återförsäkringsmodeller. Genom att studera nya risker kan återförsäkrare bättre ge råd till försäkringsbolagskunder om undantag, policyformulering, skadehantering och övergripande hantering av dessa risker.
Större återförsäkringskoncerner är ganska aktiva i att utveckla vitböcker och analyser om nya risker för sina kunder och branschen som helhet. Många återförsäkringsbolag kommer att låta experter delta i kundseminarier för att förse kundernas skadepersonal med toppmodern branschkunskap.
##Retroaktiv vs. Prospektiv återförsäkring
Däremot ger retroaktiv återförsäkring betalning till det överlåtande bolaget för redan inträffade försäkringsfall. Till exempel kommer en långtidsförsäkring för invaliditet att betala försäkringstagaren för skador som ådragits tidigare. En återförsäkring som täcker denna typ av risk kommer således att betala det överlåtande bolaget för en fara som redan har inträffat.
##Höjdpunkter
– Prospektiv återförsäkring är en typ av återförsäkringsavtal som täcker potentiella framtida förluster, kontra retroaktiv återförsäkring, som täcker förluster som inträffat tidigare.
Även om de två typerna av återförsäkring ofta redovisas separat, inkluderar vissa återförsäkringsavtal både prospektiv och retroaktiv täckning, eftersom försäkringsgivare måste ta hänsyn till både tidigare och framtida risker.
Med framtida återförsäkring betalas ett avgivande bolag tillbaka för försäkrade förluster som kan hända i framtiden; med retroaktiv återförsäkring betalas det avgivande bolaget för redan inträffade försäkringsfall.
