Bakal Insurans Semula
Apakah Itu Bakal Insurans Semula?
Insurans semula prospektif ialah kontrak insurans semula di mana perlindungan disediakan untuk kerugian masa hadapan ke atas peristiwa yang boleh diinsuranskan. Insurans semula prospektif berbeza daripada insurans semula retroaktif, yang melindungi kerugian daripada peristiwa boleh insurans yang mungkin berlaku pada masa lalu.
Memahami Bakal Insurans Semula
Sesetengah kontrak insurans semula mengandungi perlindungan prospektif dan retroaktif kerana syarikat insurans perlu mengambil kira dua jenis risiko yang berbeza. Jenis risiko pertama melibatkan peristiwa masa depan. Penanggung insurans perlu mempertimbangkan kebarangkalian bahawa peristiwa masa depan yang dilindungi di bawah polisi akan mengakibatkan kerugian dilaporkan. Contohnya, kemungkinan kebakaran akan mengakibatkan kerugian pada polisi insurans kebakaran.
Jenis risiko kedua ialah liabiliti yang berkaitan dengan peristiwa boleh insurans yang telah berlaku pada masa lalu, dan tuntutan akan difailkan terhadap syarikat pada masa hadapan. Selagi polisi insurans aktif, ia akan tertakluk kepada tuntutan sehingga premium telah diperolehi sepenuhnya.
Bagaimana Bakal Insurans Semula Berfungsi
Kontrak insurans semula prospektif ialah kontrak di mana penanggung insurans semula bersetuju untuk membayar balik syarikat pengesid untuk kerugian yang mungkin disebabkan oleh peristiwa masa hadapan. Sebagai contoh, pertimbangkan polisi insurans hayat, polisi insurans yang membayar insured apabila insured meninggal dunia. Peristiwa perlindungan dicetuskan apabila insured meninggal dunia, iaitu sesuatu yang hanya boleh berlaku pada masa hadapan.
Contoh lain ialah insurans kesihatan di mana insured mungkin akan jatuh sakit pada masa hadapan. Pengaturan insurans semula prospektif meliputi kerugian syarikat pengesid yang berlaku pada atau selepas tarikh kuat kuasa perjanjian insurans semula.
Pertimbangan Khas
Menganggarkan risiko prospektif dan pembiayaan risiko telah menjadi bahagian asas amalan aktuari dalam perniagaan insurans sejak permulaan profesion. Anggaran kos masa hadapan berdasarkan amalan aktuari yang kukuh adalah penting untuk integriti sistem insurans dan pembiayaan risiko dan merupakan kunci untuk memenuhi janji yang terkandung dalam kontrak insurans.
Kajian tentang risiko yang muncul juga merupakan bahagian utama dalam pemodelan insurans semula prospektif. Dengan mengkaji risiko yang muncul, penanggung insurans semula lebih mampu menasihati pelanggan syarikat insurans tentang pengecualian, perkataan polisi, pengendalian tuntutan dan pengurusan keseluruhan risiko ini.
Kumpulan insurans semula yang lebih besar agak aktif dalam membangunkan kertas putih dan analisis mengenai risiko yang muncul untuk pelanggan mereka dan industri secara keseluruhan. Banyak syarikat insurans semula akan mempunyai pakar menghadiri seminar pelanggan untuk menyediakan kakitangan tuntutan pelanggan dengan pengetahuan industri terkini.
Retroaktif lwn. Insurans Semula Bakal
Sebaliknya, insurans semula retroaktif menyediakan bayaran kepada syarikat pengesid untuk peristiwa yang diinsuranskan yang telah berlaku. Sebagai contoh, polisi hilang upaya jangka panjang akan membayar pemegang polisi untuk kecederaan yang dialami pada masa lalu. Polisi insurans semula yang melindungi jenis peril ini akan membayar syarikat pengesid untuk peril yang telah berlaku.
Sorotan
Insurans semula prospektif ialah sejenis kontrak insurans semula yang melindungi potensi kerugian masa hadapan, berbanding insurans semula retroaktif, yang melindungi kerugian yang berlaku sebelum ini.
Walaupun kedua-dua jenis insurans semula sering diambil kira secara berasingan, beberapa kontrak insurans semula termasuk perlindungan prospektif dan retroaktif, kerana penanggung insurans perlu mengambil kira risiko masa lalu dan masa hadapan.
Dengan insurans semula prospektif, syarikat pengesid dibayar balik untuk kerugian yang diinsuranskan yang boleh berlaku pada masa hadapan; dengan insurans semula retroaktif, syarikat pengesid dibayar untuk peristiwa yang diinsuranskan yang telah berlaku.
